7.5 farer, der kan ødelægge din netværdi! Vil du være i stand til at gå på pension på dine vilkår?

Af Todd Moerman

Få mere at vide om Todd på Investmentmatome's Ask a Advisor

Et godt udgangspunkt for investorer til gage net worth (NW) er at finde ud af, hvordan han eller hun laver i forhold til andre investorer. På mit firma, vi kan lide at benchmark. Vi sammenligner kunder og potentielle kunder med andre millionærer for at give data-drevet feedback. Ved hjælp af en simpel formel, find ud af om du er over eller under din personlige fremskrivning for nettoværdi. Klik her for at finde ud af, hvordan du beregner dit forventede nettoindeks.

Husk, at dit personlige benchmark er et udgangspunkt (baseret på din alder og indtjening) for at blive en bedre akkumulator af rigdom. Du bør bekymre dig mest om udviklingen i din nettoværdi. Vi foreslår, at du sporer og overvåger din nettoværdi årligt, mindst.

Her er de 7.5 farer, der kan ødelægge din nettoværdi (NW):

1. Ikke sparer nok! I betragtning af det nuværende miljø for investering foreslår vi, at du sparer 12% til 20% + af brutto husstandsindkomst (før skat) på årsbasis. Dette omfatter 401k, selskabskamp, ​​IRA og skattepligtige konti. Hvis din aktuelle NW er mindre end dit projicerede NW, vil du måske spare tættere på 20% +.

2. Dårligt helbred! Dit helbred er grundlaget for din pensionering. I en nylig pensionslovgivning i 2011 planlægger 70% af de nuværende arbejdstagere at arbejde over 65 år. Faktisk erfaring med pensionister viser, at kun 28% arbejder over 65 år. De største grunde er: 65% er ude af stand til at fortsætte med at arbejde for sundhed eller handicap problemer. 23% holder op med at arbejde på grund af virksomhedens nedskæringer og 18% stop med at passe på et andet familiemedlem eller ægtefælle. Hvis du går i pension i 2020, er fremskrivningerne, at du skal bruge mindst 350k til at dække 90% af dine forventede udgifter til medicin.

3. Inflation. Inflation er kendt som den "tavse skat", fordi du mister købekraft hvert år. Over tid tilføjer denne sammensætning. Dette gælder især for høje inflationskategorier som boliger, medicin, mad og energi. Hvis du har brug for at have $ 1,5MM i dagens dollars for pensionering, for at opretholde din købekraft, skal du bruge omkring 2,7 millioner dollar, hvis du vil gå på pension i 20 år (3% inflation per år).

4. Ændringer i rettigheder. Din pension planlægning bør omfatte et meget sandsynligt scenario, at regeringen rettigheder som Social Security og Medicare vil ændre sig over tid. Enkelt sagt har vores valgte embedsmænd ikke gjort et godt stykke arbejde med at finansiere disse programmer og ændre dem i de nuværende tider. Odds er, at du vil se pensionsalder begynder at skifte til 70 år og ældre. Ud over regeringsændringer kan din virksomhedspension enten blive droppet eller blive finansieret mindre. Denne proces er allerede begyndt i mange virksomheder. Nettoresultatet: betydeligt færre penge for dig sammen med dit behov for at spare så meget mere.

5. Du kan overleve dine penge! Ifølge Boston College Center for Pensionforskning har et ægtepar i en alder af 62 i dag 85% chance for at en ægtefælle lever mindst 80 år og en 40% chance for at en ægtefælle bliver 90 år eller ældre. Øget forventet levetid vil resultere i, at flere mennesker løber tør for penge.

6. Du må muligvis betale for meget til din rådgiver! Hvis du bruger en rådgiver, er oddsene, at du betaler dem meget mere, end du indser, og de kan sælge dig et produkt, du ikke behøver. Industrins gennemsnit er 1% af aktiverne til rådgiveren, men der er mange andre gebyrer som driftsomkostninger, salgsbelastninger, provisioner og tilbageslag via 12b-1 gebyrer. I 2010 alene var 12b-1 kickbacks $ 10,6 milliarder! Sørg for, at din rådgiver er et gebyr, der kun er fiduciary for dig. Ifølge et nyligt PBS-show er kun 15% af de 400.000 rådgivere et fiduciary for deres kunder. Det betyder at 85% ikke er et fiduciary! Jeg har aldrig mødt en investor, som forstår dette koncept, som ville vælge at arbejde med en person, der ikke var juridisk bundet til denne forpligtelse. For mange kloge investorer forstår ikke dette koncept … og det dræber dem økonomisk.

7. Du er måske ikke kvalificeret til at styre dine egne penge! Wall Street har en beskidt lille hemmelighed! De vil have dine penge! De har brug for dine penge! De har skabt en udførlig og kompleks fødekæde, der er meget dyr. Mange investorer er ikke klar over, at der er en videnskab at investere. De fleste aktive investeringsforvaltere slår ikke deres benchmark over tid. Se data her. Se også vores Why DFA-side for at finde ud af mere om videnskaben om at investere.

7.5 Du tager ikke fart! Det bedste tidspunkt at planlægge for en solid pension var for mange år siden. Den næste bedste tid er i dag! Find ud af om du er på sporet. Få en skriftlig plan, der omfatter pengestrømsmål, besparelsesmål, nettoværdemål, pensionsmål og årlig sporing. Nogle gange ikke at træffe en beslutning ER en beslutning … en der kan koste dig en formue.

Relaterede artikler:

Fem måder at holde din portefølje fra at se / føle som et væddemål på kasinoet

Når "Risk" Gets Real

Financial Fire Drill