6 ting aldrig at sige til en finansiel rådgiver

Af Winnie Sun

Lær mere om Winnie på Investmentmatome's Ask a Advisor

Et nyt år betyder nye beslutninger, og for mange mennesker omfatter det at få deres finansielle hus i orden. Det kan betyde at få professionel økonomisk hjælp.

Pensionsplanlægning, gennemgang af din investeringsstrategi og oprettelse af en nødfond kan være meget lettere med en finansiel rådgiver. Min firma studerede årtusinder og deres penge og fandt ud af, at et stort antal stræber efter at starte finansiel planlægning - og mange vil gerne have deres seriøse investeringer håndteret af en professionel rådgiver.

For mange mennesker kan udsigten til at møde med en finansiel rådgiver imidlertid være skræmmende og stressende. Men det er ikke nødvendigt at etablere et produktivt samarbejde med en finansiel rådgiver. Bare husk at den rigtige finansielle rådgiver kan være uhyre hjælpsom, så længe du ved hvad hun kan og ikke kan gøre for dig.

En måde at få mest muligt ud af din finansielle rådgivers tjenester er at tænke på, hvad man ikke bør forvente. Undgå bestemte spørgsmål eller forventninger vil i sidste ende hjælpe dig bedre ved at holde fokus på smart planlægning.

Med det i tankerne er her mine seks tips om, hvad man ikke skal sige til en finansiel rådgiver.

1. "Gør bare hvad du vil have; Jeg stoler på dig."

Selv om det er vigtigt at stole på din finansrådgiver, er du stadig administrerende direktør for din husstands økonomi, og du bør tage en aktiv rolle.

Udnyt den tid, du bruger med din finansiel rådgiver og bliv vidende om viden. Lær hvordan korrekt finansiel planlægning og investering fungerer. Lær nogle grundlæggende terminologier og være involveret i at afgøre, om noget er risikobestemt for dig.

Hvis du forstår, hvad du investerer i, vil du kunne afgøre, om en investeringsportefølje har opfyldt dine planlægningsmål. Og mest af alt, ligesom at mødes med en læge, advokat eller anden professionel, jo bedre er kommunikationen med din rådgiver, desto bedre er sandsynligheden for langsigtet succes.

2. "Hvad er din præstation?"

Dette er spørgsmålet om million dollar og en, som mange kunder spørger på det allerførste møde med den finansielle rådgiver. Men uden at kende alle dine økonomiske planlægningsfaktorer er det umuligt for nogen at give dig et sandt svar.

Jeg fortæller mine klienter, det er som at se på en tom masse, hvor du planlægger at bygge et hus og spørge nogen om du skal købe en rød sofa. Du skal afregne de arkitektoniske planer længe før du vælger møblerne, ligesom du skal have en ordentlig finansiel plan, inden du går ind i investeringsvalg. Fordi alle investeringer har forskellige præstationer og gebyrer, vil præstationsnumrene variere afhængigt af, hvad dine overordnede mål er.

3. "Kan du få billetter til Super Bowl?"

Du ville blive overrasket over, hvor mange rådgivere der er blevet stillet om en variant af dette spørgsmål. Husk, din rådgiver er her for at styre dine investeringer. Han eller hun må bestemt ikke give store gaver. Faktisk er investeringslovgivningen beføjelser, der klart forbyder finansielle rådgivere at gøre det.

4. "Hvem laver du penge for, og hvad investerer de i?"

Finansielle rådgivere er bundet af strenge klient-fortrolighedsregler. Taler med dig om dine penge ligner din læge eller skilsmisse advokat, der taler til dig om dine helbredsmæssige eller juridiske spørgsmål. Hvad der siges til os, forbliver hos os.

5. "Jeg blev introduceret til dig med" så og så "… Jeg vil have, hvad de har."

Medmindre du har været klonet og er den samme nøjagtige person som den ven, der introducerede dig, er det ikke den bedste ide. Som rådgivere skal vi overveje hver enkelt kundes individuelle præferencer og livserfaringer, når vi bygger en tilpasset portefølje. Det er også kendt som "Know Your Client" -reglen.

6. "Hvor travlt er du? Jeg vil have rådgiveren med den mest fritid. "

Hvis du havde brug for lægehjælp, ville du gå ind på hospitalet og kigge efter kirurgen med den mest åbne kalender? Der er altid undtagelser for alle tilfælde, men det vil ofte føre til, at rookie på kontoret eller en person, der har lav efterspørgsel efter en grund. Erfaring og omdømme skaber efterspørgsel; Det er en god ting, ikke en dårlig ting.

Klik her for Winnies videooversigt over denne artikel.

Winnie Sun er grundlæggeren af ​​Sun Group Wealth Partners i Irvine, Californien.

Billede via iStock.