5 Utroligt dumt - men populært - måder at låne penge på

Jeg skal fortælle dig noget flyver i forhold til hvad din bedstemor fortalte dig: Gæld er ikke alt for dårlig.

Jeg har pantegæld. Renten er lav, og den rente, jeg betaler, er fradragsberettiget.

Det er ikke at sige, at alle former for gæld er gode. Men mit realkreditlån tillod mig at købe et aktiv (mit hus), da jeg ellers ikke ville have kunnet. Et realkreditlån er en form for gearing, der giver dig mulighed for at forstørre de penge, du har.

Og ifølge vores forskning, hvis der nogensinde var tid til at investere i fast ejendom, er det nu.

Den perfekte storm af stigende boligpriser kombineret med et umætteligt rentemarked har nogle af Wall Street største firmaer spildt på rent profitpotentiale. For at sige det helt, hvis du venter for længe, ​​kan du gå glip af en masse potentielle gevinster fra en mulighed, der kun kommer sammen hvert par årtier. (Klik her for at finde ud af mere fra vores eksklusive specialrapport .)

Gevinsterne er måske ikke alle monetære. Med et lån som et pant, er der også følelsesmæssige gevinster. Jeg kan ikke få et solidt økonomisk afkast på min investering, men jeg kan ikke rigtig sætte pris på følelser af sikkerhed og følelsesmæssig velvære, der følger med at have hjem for min familie.

Men ikke alle lån giver det samme fordele som et realkreditlån eller et studielån eller et forretningslån, og dem du skal passe på. Nogle lån er alle med høj rente og ødelæggende følelsesmæssige konsekvenser.

Her er fem af de værste lån, du kan få:

1. Payday Loans

Mens nogle stater cap payday lån renter, andre tillader långivere at opkræve, hvad de ønsker. I nogle tilfælde kan den årlige procentsats (eller APR) ende på mere end 1.000%!

Payday lån er også notorisk let at forny. Ofte er alt hvad du skal gøre, betale et tilsyneladende lille gebyr for at forlænge lånet. Før du ved det, sidder du fast i betalingsdagens lånecyklus, og den uhyrlige rente opkræves gør det svært at bryde fri.

2. Billån til titlen

Et biltitellån har normalt en lavere rente end et payday lån. APR'en vil dog stadig være relativt høj. Derudover sikrer du et biltitellån med din bil. Dette betyder, at hvis du løber ind i flere problemer og ikke kan foretage betalinger, kan långiveren genoptage din bil.

Hvordan kommer du til arbejde og tjener, hvis du ikke har transport?

3. Pawnshop Lån

Pawnshop lån er en anden type sikret lån, der kan komme med en høj rente.

Du accepterer at tilbagebetale lånet inden for et bestemt tidsrum og efterlader en værdifuld genstand som sikkerhed. Hvis du ikke vender tilbage for at udbetale din gæld, kan bondehandlederen sælge din vare, hvad enten det er guld arvestykke smykker, din yndlingspistol eller en anden værdi. Hvis der også er sentimental værdi, kan denne type lån være ødelæggende.

4. Refunderingslån på skat

Har du set annoncerne for "tidlige" skattereduktioner?

Når du bliver tilbudt en "tidlig" skat tilbagebetaling, bliver du rent faktisk tilbudt et lån. En skatforhandler opregner dine skatter og giver dig derefter et lån baseret på dit forventede beløb. Du får penge foran (normalt kun en del af, hvad din refusion skal være), og accepterer at lade skatteforhandleren tage pengene fra din refusion.

Gebyrerne kan være ret høje for denne type lån. Plus, mellem e-fil og direkte indbetaling er det muligt at modtage din restitution i løbet af syv til ti arbejdsdage, så der er i de fleste tilfælde ingen grund til disse typer lån.

5. Visse sikrede kreditkort

Gør ikke fejl: Et sikret kreditkort er en type lån. I stedet for at give dig en kreditkreds uden at kræve sikkerhedsstillelse, kræver et sikret kort normalt, at du lægger penge på en bestemt konto for at fungere som sikkerhed mod en standard.

Pengene på denne konto er ikke plejede at foretage betalinger på dit kort, dog. Nogle forudbetalte kort har høje originale og setup gebyrer, så et kort med en $ 500 kreditgrænse kan starte med $ 300 allerede på kortet fra gebyrerne, hvilket giver dig kun $ 200 i tilgængelig kredit. Renterne er normalt ret høje med sikrede kreditkort, og du skal ofte også beskæftige sig med årlige gebyrer.

Investeringssvaret: Alle de værste lån leveres med høje gebyrer og renter. På toppen af ​​det ses de ofte negativt i kredit scoring modeller. Et payday lån kan ding din kredit på en måde, at et bil lån ikke gør. Disse typer af lån bør kun bruges som sidste resorts, når du ikke kan finde nogen anden finansieringskilde, og du har virkelig brug for likviditeten.