Sådan opdages svindel, der kan ødelægge din pensionering

Ingen forventer at blive offer for en økonomisk fidus, men de sker med alarmerende frekvens - og pensionister er ofte i korshårene.

Næsten 1 ud af 5 amerikanere over 65 år er blevet ramt af økonomiske rip-offs, ifølge en 2016 undersøgelse fra Investor Protection Trust, en nonprofit investor education organisation. Et 2015-studie af True Link Financial, et investeringsrådgivende firma, viser, at seniorer mister 36 milliarder dollars hvert år til ældre økonomisk misbrug.

Investeringssvindler kommer i mange former, men uanset metoderne har gerningsmændene øje med én ting: dine pensionsbesparelser. Her er tre tegn på en svindel, der kunne røve dig af dit reden æg.

" MERE: Hold besparelser på sporet med vores site pensionering regnemaskine

1. Garanteret afkast

Investering er en iboende risikabel indsats, selv om mange mennesker ville have dig til at tro på noget andet. Bernie Madoffs firma solgte kunderne på investeringsdrømmen: lav risiko og højt afkast. Han nævnte ikke, at han kørte en af ​​de største Ponzi-ordninger i historien.

Enhver investering, der giver en himmelhøj garanteret afkast, vil sandsynligvis forsøge at bedrage dig om de gebyrer og risici, du møder. Mens det altid er vigtigt for investorerne at være skeptisk over for nye ventures, er det særligt vigtigt, når løfter ringe for godt til at være sandt.

Ponzi-ordninger er et kriminelt svig, men nogle helt lovlige investeringer kan også være problematiske. Tag livrenter, for eksempel, som tilbyder en række faste betalinger i bytte for penge på forhånd fra køberen. Mange variable livrenter har høje udgifter og uacceptable garantier og giver ikke mening for alle - herunder lavindkomstpersoner og folk, der er meget gamle eller meget rige. Alligevel markedsføres annuiteter stadig til disse grupper.

Annuiteterne er også meget illikvide, hvilket betyder, at de ikke nemt kan omdannes til kontanter uden at medføre et stort tab. Chris Schaefer, en certificeret finansiel planlægger og leder af pensionsplanen praksis hos MV Financial i Bethesda, Maryland, siger livrenter er en af ​​de mest problematiske investeringer for sine kunder.

"Investorer er lovet høj indkomst med lav risiko, men vi må ofte rette op på en persons forventninger," siger Schaefer. "Du skal gøre din due diligence for at forstå, hvad den tilhørende risiko er."

2. En følelse af uopsættelighed

Et telefonkort med mistænkelige investeringer er en følelse af haster - som ofte viser sig at være falsk. Gerningsmænd ønsker at skynde investorer i en beslutning, så der er ingen tid til due diligence. Men en god investering, der er her i dag, vil være her i morgen, selvom prisen er lidt højere.

Sådanne svindel omfatter "hot" stock tips og "once-in-a-lifetime" muligheder, som begge lover eksklusive oplysninger, der simpelthen ikke eksisterer. Så er der et nyligt eksempel, der brugte nogle rigtige oplysninger til at skabe frygt for et falsk problem.

En tonehøjde, der lavede runderne i år lovet den 10. april, ville bringe en "pension blackout" medmindre investorerne handlede hurtigt for at deltage i et mindre kendt skatteparadis med potentielt store afkast: 26 (f) -programmet. Den påståede dommedag var faktisk en frist for, at fiduciary rule skulle træde i kraft, hvilket var meningen at gavne pensionssparere. Og for det mystiske 26 (f) program? Det var tilsyneladende en løs reference til fonde.

Denne særlige tonehøjde blev debunked af flere personer online, men det er ikke altid let at identificere en fidus. Schaefer opfordrer sine kunder til at ringe til ham, når de får en mulighed, der ikke helt tilføjer. "Det er bedre at være sikker end undskyld," siger han.

For pensionister, der har styret deres økonomi hele tiden, kan det være foruroligende at aflevere tæerne sent i livet. Derfor er det vigtigt at finde en velrenommeret mægler eller rådgiver, ideelt set en, der fungerer som en fiduciary. Reguleringsmyndighedens BrokerCheck er et godt sted at starte. Dette gratis værktøj giver brugerne mulighed for at undersøge baggrunden for finansielle mæglere, rådgivere og firmaer.

"Sørg altid for at bekræfte licens og registrering af enhver, der håndterer dine investeringer," siger Amy Nofziger, direktør for regionale operationer med AARP Foundation.

3. Uopfordrede tilbud

Oftere end ikke vises investeringsmuligheder uopfordret i din postkasse, indbakke, online eller telefon. Internettet er fladt med pladser til lagre med ringe offentlig information, som f.eks. Microcap eller penny stocks, som er tilbøjelige til at bedrage aktiviteter. I april pålagde US Securities and Exchange Commission 27 personer og virksomheder med svigagtigt fremme af lagre online.

Nofziger advarer om, at selv tilsyneladende legitime begivenheder - gratis frokost seminarer til at lære om pensionering planlægning for eksempel - ofte har en fangst: en højtrykssalg tonehøjde.

Alle uopfordrede investeringsmuligheder bør overvejes med forsigtighed, men mange har en luft af troværdighed - et fancy-websted eller links til nyhedsartikler, for eksempel. FINRAs fire-spørgsmål Scam Meter vil hjælpe investorer med at identificere røde flag af potentielle ordninger.

SEC opretholder en ressource side, der viser investeringer, der normalt markedsføres til seniorer, herunder variable værdipapirer, obligationer og ultrakortobligationsfonde. Siden har også tips til håndtering af uopfordrede salgsopkald.

" MERE: Dyre økonomiske gebyrer du måske ikke ved, du betaler

Læring fra ofre

SEC tilbyder også ressourcer til at hjælpe pensionister med at rapportere investeringssvindel. Mange mennesker skammer for at indrømme, at de er blevet offeret, men deres erfaringer kan hjælpe andre med at undgå disse faldgruber.

Når du nærmer dig pensionering, skal du huske de erfaringer, du har lært af tidligere investeringer: Fristende genveje er ikke det værd; rejsen kræver udholdenhed. Efter mange års flittig besparelse, lad ikke en dårlig beslutning sætte dig på vej til pensionering helvede.

Anna-Louise Jackson er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.