10 nøgler til korrekt ejendom planlægning

Af Michael Chamberlain

Få mere at vide om Michael på vores websted Spørg en rådgiver

Estate planlægning er processen med at bestemme, hvad der sker med dig og din ejendom, når du ikke længere kan træffe beslutninger på grund af uarbejdsdygtighed eller død.

Uden en plan kan en allerede vanskelig situation for dine kære være endnu værre. Hvis du ikke har en plan, kan du forsinke din læge, hvis du bliver uarbejdsdygtig og gør det sværere at videregive din rigdom til dine arvinger, hvis du går forbi.

For at undgå disse problemer og beskytte dig selv og din familie er der 10 nøgler til at udvikle en sund ejendomssplan.

Nøgle dokumenter

Først skal du sørge for at registrere dine ønsker med de rigtige ejendomsplanlægningsdokumenter. For at afslutte disse skal du rådføre dig med en ejendomsadvokat. Gem originalerne i et sikkert depositum og kopier dem hjemme eller gem dem på din computer. Nogle mennesker har deres advokat at holde originalerne.

Følgende er de fire centrale juridiske dokumenter, du burde have på plads, plus en du måske vil tilføje:

1. Et forskud sundhedsdirektivet angiver dine sundhedspleje præferencer og skal kun bruges, når du kan kommunikere dine ønsker. Du skal færdiggøre den specifikke til din stat.
2. EN fuldmagt til kapitalforvaltning udpeger en person, du har tillid til at styre dine økonomiske anliggender på dine vegne. Formularen angiver også på hvilke områder han eller hun kan hjælpe dig. Hvis du ikke har denne formular udfyldt, og du bliver uarbejdsdygtig, kan en domstol udpege en person til dig.
3. En HIPAA frigivelsesformular vil gøre det muligt for de personer, der er nævnt i dit forudgående sundhedsdirektiv og din fuldmagt at få adgang til dine sundhedsoplysninger for at behandle forsikringsforhold på dine vegne, når du kan gøre det.
4. Et testamente bruges til at overføre dine aktiver ved din død. Men selv med en vilje vil dine ejendom i de fleste tilfælde stadig være nødt til at gå igennem den tidskrævende og dyre retlige proces kaldet probate, hvor domstolene distribuerer din ejendom. Wills er relativt billige at erhverve, men der kan være bedre måder at gøre dine ejendoms ønsker kendt.
5. En levende tillid tilbyder en anden måde at overføre ejendom ved din død. Denne metode kan være mere fortrolige, hurtigere og mere fleksible med hensyn til distribution end probate, og dine ønsker kan være mindre tilbøjelige til at blive anfægtet end med en forsøgt vilje. Ikke alle har brug for en tillid; det afhænger af hvad du ejer og hvor meget det er værd, såvel som den stat, hvor du bor. Hvis du har tillid, skal du også have en vilje.

Nøgle trin

Disse fem trin er afgørende for at hjælpe din familie i den vanskelige tid, der følger med at passere dig.

1. Lav dine endelige arrangementer før de har brug for det. At gøre de utallige beslutninger i forbindelse med dine endelige arrangementer kan være vanskelige, men det er bedre at gøre disse valg i en tid med relativ ro. Valg af de tjenester og arrangementer, som du synes er mest hensigtsmæssige, tager byrden af ​​din familie, når du ikke længere er her. At betale for dem på forhånd kan også være værd.
2. Opdater modtager formularer. Hvis du har livsforsikring, livrenter eller pensionsordninger, som en IRA, 401 (k), 403 (b) eller andre, skal der være en primær støttemodtager, ofte din ægtefælle, såvel som betingede modtagere, hvilket kunne være din børn, en velgørenhed eller gode venner. Det er særligt vigtigt at sikre, at dine betegnelser er aktuelle, hvis du har giftet dig eller havde andre familieændringer. Disse konti vil automatisk passere baseret på modtagerbetegnelser og går ikke ind i probate.
3. Lav en liste over dine aktiver. Det er nyttigt for din fuldmagt eller administrator at vide, hvor alle dine aktiver holdes, så de kan bruge dem til din fordel, hvis du er uarbejdsdygtig og distribuerer dem som du ønsker, når du er væk.
4. Lav optegnelser over dine digitale aktiver. Dette hjælper dem, der vil styre dine konti på din uarbejdsdygtighed eller død. Opbevar optegnelser over både online login information og offline dokumentation for alle bank-, mægler- og kreditkortkonti, faktura betalingstjenester og andre konti, du har adgang til online. Gem disse oplysninger på et sikkert og kendt sted, helst med dine andre ejendomsplanlægningsdokumenter. Dette tillader forvalteren, udpeget fuldmagt eller eksekutor at få adgang til dine konti efter behov. Prøveformularer er tilgængelige til download.
5. Lav en liste over venner, familie og rådgivere. Når du går forbi, er der folk at underrette. Det er meget nemmere for dig at sammensætte en opdateret liste, når du har tid, end det vil være for din familie at finde ud af, hvem du skal kontakte i de hektiske og følelsesmæssige timer efter din passage.

Sørg for, at dine ønsker er opfyldt

Uden en plan kan en udfordrende tid for dine kære være endnu mere kompliceret og vanskelig. Hvis du ikke har en plan, er det også tidskrævende og dyrt for dine arvinger, hvis din ejendom skal gå igennem probate-processen eller forældede dokumenter er anfægtet. Det kan også betyde, at din ejendom ikke bliver fordelt som du havde tænkt dig.

Ved at tage disse skridt i dag for at oprette en omhyggeligt overvejet ejendom plan kan det være med til at sikre, at dine ønsker er opfyldt, samtidig med at det bliver lettere for dine kære.

Michael Chamberlain, CFP, er ejer af Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, et honorarfirma med kontorer i Santa Cruz, Sacramento og Campbell, Californien.

Billede via iStock.