Hvorfor dit forudbetalte betalingskort har brug for FDIC-forsikring

For millioner af amerikanere tager et forudbetalt betalingskort sted for en checkkonto for køb og betaling af regninger. Men i modsætning til de fleste traditionelle bankkonti garanterer et forudbetalt kort ikke, at du får dine penge tilbage, hvis kortudstederen går i maven.

Nogle forudbetalte kort giver ingen mulighed for, hvis udstederen tanks eller i tilfælde af bedrageri eller tyveri, i modsætning til kreditkort og bankkort. Nogle har svindelbeskyttelse, mens andre er forsikret af Federal Deposit Insurance Corp., hvilket betyder, at regeringen dækker tab på op til $ 250.000, hvis dit kortselskab fejler - så længe du har registreret kortet på forhånd.

For at lukke disse huller annoncerede forbrugerfinansieringspræsidiet i slutningen af ​​sidste år nye føderale beskyttelser med henblik på at holde kortudstedere ansvarlige for sikkerhed og klarhed vedrørende gebyrer og tjenester. Forordningerne tilbyder beskyttelse mod tab eller tyveri, for eksempel at afskaffe dit ansvar på 50 USD på svigagtige gebyrer, hvis du rapporterer hændelsen inden for to dage. De nye regler træder i kraft 1. oktober.

Ekspertrådgivning om brug af forudbetalte debetkort

Investmentmatome talte med Thaddeus King, en officer for forbrugerbankprojektet hos Pew Charitable Trusts og Christina Tetreault, en advokat hos Financial Services-teamet for Consumers Union, om de nye regler, hvordan de påvirker FDIC-forsikringsdækning og hvorfor det er vigtigt for forbrugerne skal sammenligne forudbetalte debetkort inden de køber.

Er udstedere af forudbetalte kort påkrævet for at forsikre midler med FDIC?

Tetreault: De er ikke, men de skal [under de nye regler] oplyse om kontiene er beskyttet af indskudsforsikring. Det er klart, at vores råd til forbrugerne er at vælge et kort, der har det. … Det faktum, at forbrugerne vil kunne vælge, er bestemt en forbedring. Den bedre beskyttelse ville have [indskudsforsikringsbeskyttelse] krævet af de nye regler, som de ikke gør.

Konge: Med de nye oplysningsregler skal det skrives meget tydeligt, at du gør eller ikke tilbyder FDIC-forsikringsbeskyttelse. Det er en forandring, for med mange af disse kort, selvom de er FDIC-forsikrede, er det meget svært at se fra forbrugernes synspunkt. Det kan kun have været beskrevet dybt i vilkårene og betingelserne. En forbruger vil sandsynligvis ikke gå efter det.

Hvorfor skal dit forudbetalte kort have FDIC-forsikring?

Tetreault: Indskudsforsikring beskytter forbrugerne mod at miste deres midler, hvis udstederen folder. Det er en vigtig beskyttelse for at sikre, at dine fonde er sikre, og det er en, vi opfordrer alle udbydere til at tilbyde, og alle forbrugere skal handle.

Hvordan struktureres de fleste forudbetalte kort?

Konge: Der er typisk en programleder og en udsteder, en bank, der besidder pengene. Så længe programlederen holder oplysninger om, hvem folket er, der har kontoen og hvor mange penge de har, så er disse penge FDIC-forsikrede.

Så programlederen skal holde tabs på, hvem der har penge på kontoen, men det er forbrugerens skyld at komme frem som ved at registrere kortet, rette?

Tetreault: Absolut. Og vi opfordrer forbrugerne til at registrere deres kort. I nogle tilfælde åbner det også andre kortfunktioner, som evnen til at betale regning, afhængigt af kortet.

Hvad sker der, hvis en forbruger forsøger at bruge kortet og finder ud af, at det ikke er godt mere? Er der nogen adgang?

Tetreault: Hvis kortet ikke er registreret, er der ingen adgang. Hvis dit kort er registreret, og leverandøren i kontrakten siger, at de vil begrænse dine tab, hvis du rapporterer det, og du rapporterer det med det samme, så har du adgang, men det varierer fra kort til kort, fordi det er kontraktligt under kortreglerne.

Sørg for at du er beskyttet

Anslået 23 millioner mennesker bruger regelmæssigt forudbetalt kort hver måned, ifølge Pew Charitable Trusts. Pas på, når du vælger et kort, fordi de varierer meget.

Det er vigtigt at shoppe for den bedste aftale, for hvad du vil have i et kort og hvad du er villig til at betale. Før du køber et forudbetalt kort, skal du sørge for, at det er FDIC-forsikret, og glem ikke at registrere kortet for at få de beskyttelser, det giver.

" MERE: Vores site bedst forudbetalte debetkort

Juan Castillo er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: @JCastilloNerd. Twitter: @JCastilloNerd.