Hvorfor kreditkort 'Side Perks' er forsvinder
Hvorfor-TV #3: Kreditkort, metaforer og swingerklubber
Indholdsfortegnelse:
- Udvikle tendens
- Lav brug, manglende opmærksomhed, lille interesse
- Ny teknologi
- Når mindre kan være mere
- Hvad er næste?
- Finde ud af hvordan prisbeskyttelse fungerer
- Se hvilke kort vil refundere en prisfald
- Lære hvordan man vælger en belønning kreditkort
Belønninger som point, cash back og miles får typisk ansøgere gennem døren for større kreditkortudstedere. Men side frynsegoder, såsom pris beskyttelse og køb beskyttelse, har længe været standard funktioner på nogle af de bedste belønninger kreditkort.
Det begynder at ændre sig, da Discover, Citi og Chase har alle nyligt annoncerede nedskæringer i nogle af disse ekstra kortholderfordele.
"Denne massekatalogtilgang - hvor udstederne tilbyder kort med alle de funktioner, du kan tænke på - fungerer bare ikke mere," siger Mike Berinato, vicepræsident for forskning og rådgivning til Market Strategies International, en finansiel forskning og rådgivning Selskab.
Her er hvad der har været med side frynsegoder og hvad der kan komme næste.
Udvikle tendens
Tre store udstedere har meddelt ændringer i tilknyttede fordele i de seneste måneder.
Denne massekatalog-tilgang - hvor udstedere tilbyder kort med alle de funktioner, du kan tænke på - fungerer bare ikke længere.
Mike Berinato, Vice President for forskning og rådgivning for Market Strategies InternationalOpdag for nylig fjernet produktgaranti, købsbeskyttelse, returgaranti, biludlejningsdækning og flyulykkesforsikring fra sine kreditkort, med henvisning til "langvarig lav brug" af disse funktioner.
Citi planlægger at ændre sit prisopspolingsprogram den 29. juli 2018, så kortindehaverne vil nyde prisbeskyttelse på kun $ 200 pr. Vare (i øjeblikket $ 500) og maksimalt udbytte på $ 1.000 pr. Kalenderår (i øjeblikket $ 2.500).
Og Chase har bemærket, at United℠ Explorer Card fra den 1. juni vil miste både pris- og returbeskyttelse, og at dens afbestillingsdækning vil blive sænket til op til $ 1.500 pr. Tur (i øjeblikket op til $ 10.000 pr. Tur).
Chase lytter også ikke længere til prisbeskyttelse som præmie på destinationssiderne på flere andre kort, selvom udstederen ikke officielt har kommenteret, om ydelsen rent faktisk bliver fjernet på disse kort.
Lav brug, manglende opmærksomhed, lille interesse
Discover and Chase begge nævner en lav brugsrate blandt kortindehavere, med en Chase-repræsentant, der noterer sig ændringerne til United Explorer-kortet, at "mindre end 0,2% af kortmedlemmerne i øjeblikket bruger købs- og prisbeskyttelse og afbestillingsydelser på denne portefølje."
Chase siger også, at ændringerne ikke forsøger at reducere omkostningerne, men "snarere vi geninvesterer i programmet om fordele, der er mest for vores kunder og giver større værdi for det store flertal af porteføljen (herunder dem, der bruger meget på kortet)."
En undersøgelse fra 2018 bemærker, at forbrugerne plejer mest om at have et tilbagebetalingsprogram, ingen årligt gebyr og lav rente. En prisklasse som prisbeskyttelse er ikke høj på deres prioriteringsliste.
Berinato er enig i, at disse træk ikke nødvendigvis handler om udstedere, der ønsker at barbere udgifterne ved at afskaffe fordele.
"Det spørgsmål jeg har er, hvor meget opmærksomhed er der blandt forbrugerne om, at [prisbeskyttelsen] er en fordel?" Siger han. "Fjernelse af prisbeskyttelse kan bare være en måde at gøre en smule strømlinning for at fokusere på andre fordele."
I en februar undersøgelse fandt Berinato's forskningsfirma, at 80% af kreditkortbrugere er uklare om fordelene ved deres primære kort. Undersøgelsen bemærker også, at forbrugerne mest bekymrer sig om at have et tilbagebetalingsprogram, ingen årligt gebyr og lav rente, efterfulgt af 24/7 kundeservice og overvågning af identitetstyveri. Så en prisklasse som prisbeskyttelse er ikke høj på deres prioriteringsliste.
Det er også værd at bemærke, at prisbeskyttelse ikke er den nemmeste fordel at drage fordel af. Det kan kræve en hel del arbejde på kortindehaverens side, herunder overvågning og efterforskning af konkurrentpriser, indkaldelse af en skadeafdeling og indsamling og indlevering af nødvendige dokumenter som kvitteringer, reklamer og meget mere.
Ny teknologi
Tredjeparts tech-løsninger har gjort opgaven lettere. Den tjente app søger f.eks. Automatisk efter prisfald på købte varer og filer hævder hos kreditkortudstederen på vegne af kortindehaveren, der genererer refusioner, når det er berettiget.
Hvad der er uklart, er, om tilgængeligheden af sådanne apps hjælper med at nedfælde nedgangen i de meget fordele, de har til formål at hjælpe forbrugerne med at nyde godt ved at gøre frynsegoderne lettere at bruge, og dermed gøre udstederens restitutioner mere almindelige. Ud over at citere lavt forbrug udstråler udstedere ikke meget på deres begrundelse for at nedskalere disse fordele.
Men i det mindste gør det lettere for sammenligningshopping via web eller app det forholdsvis enkelt for forbrugerne at finde lignende genstande på tværs af flere websteder, herunder potentielt fra "sketchy" detailhandlere, og at indgive krav, som måske ikke er rimelige.
Selv velrenommerede websteder som Amazon viser, hvor nemt det kan være at priskontrol flere kilder, siger Berinato.
Når mindre kan være mere
Hvis parring af mindre anvendte frynsegoder giver en udsteder mulighed for at geninvestere i andre dele af porteføljen, kan det blive en nettovinst for kortindehavere ved at udnytte en vis innovation på et overfyldt marked.
Chase bemærker, at mens det fjerner nogle kort frynsegoder, er det også at tilføje nogle værdifulde andre.
Berinato siger, at han tænker på, hvordan disse ændringer kan føre til "et mere målrettet og sofistikeret digitalt miljø, der giver mere konkurrence mellem produkterne. Den slags opsætning vil lette forbrugerne at finde bedre produkter derude og skifte til forskellige kort, der passer til deres behov."
Chase for det første bemærker, at selv om det fjerner nogle frynsegoder på United Explorer-kortet, tilføjer det nogle værdifulde funktioner, herunder udvidede bonuskategorier, en Global Entry / TSA PreCheck-sætning kredit og rabatter i fly.
Da udstedere reducerer eller erstatter nogle af deres langvarige kreditkortfordele, er det i kortholdernes interesse at holde sig informeret, så de ved, hvad de har ret til - og om det er på tide at begynde at lede efter et andet kort.
