Kreditkort belønninger er til udgifter, ikke skære

Gamle mønter, holografiske Pokemon kort eller "ekstremt sjældne" Beanie Babies kan vokse mere værdifulde over tid. Men kreditkortbelønninger? De vil næsten altid miste værdi.

Loyalitetsprogrammer er gode til at tjene penge, men de er ikke det sikreste sted at holde en lille formue. Jo længere du sidder på din stash, der sparer for nogle aftener drømmeferier, jo mere du udsætter dig selv for risici som inflation, devaluering og belønning fortabelse.

Din udsteder giver og tager væk

Hvis du ikke rører dine aktier i lang tid, er du ligesom Warren Buffett. Men prøv det med kreditkortbelønninger, og din udsteder kan lukke din konto på grund af inaktivitet, hvilket får dig til at miste dine belønninger.

Det er der sket med Ahmed Bhuiyan fra Seattle, der siger, at han mistede $ 3.730 værd for kreditkortpoint, da hans udsteder lukkede sin konto på grund af inaktivitet sidste år. Han bemærkede ikke, før han kontrollerede sin konto en dag.

"I højre hjørne, hvor du ser, hvor mange point du har, sagde det nul", siger Bhuiyan, som arbejdede i Singapore på det tidspunkt og havde stoppet med at bruge det kort for at undgå udenlandske transaktionsgebyrer. "Jeg troede det var en fejl." Trods at bruge mere end to timer på telefon med kundeservice, kunne Bhuiyan ikke genoprette sine point, som han havde sparet for sin bryllupsrejse.

Bhuiyan er ikke den eneste kortindehaver, der har mistet belønninger som denne. Det er lovligt for udstedere at lukke konti for næsten enhver grund uden forudgående varsel. I 2008 finanskrisen lukkede kreditorer et stort antal konti for at forhindre misligholdelser.

" MERE: Vil din udsteder lukke dit inaktive kreditkort?

Devaluering sker

Loyalitetsprogrammer synes forudsigelige - du tjener, du indløser, slutter historien. Men i virkeligheden kan din udsteder ændre reglerne i spillet til enhver tid. Og det vil nok på et tidspunkt af grunde som stigende udgifter, konkurrence eller økonomisk pres.

Da hyppige flier-programmer først blev introduceret i USA i 1981, var de "utroligt generøse af dagens standarder", skriver Jay Sorensen, formand for loyalitetsforskningsfirmaet IdeaWorksCompany, i en 2013-rapport om flyselskabets loyalitet. "Amerikans første program lavede alle første klassesæder til rådighed og forstyrrede ikke belønningssæder i økonomi." Nu er tilgængeligheden meget mere begrænset.

Omkostningsbesparelsen fortsætter. I år øgede American Airlines og Delta f.eks. Prispriser på visse fly, hvilket effektivt reducerede værdien af ​​deres flyselskab miles.

Inflation sker

Hvis dit kreditkort tilbyder kontanter tilbage eller rejseopgørelse kredit, behøver du ikke bekymre dig om flyselskaber, der øger deres prisbilletpriser natten over. Men dine belønninger saldi vil stadig blive påvirket af stigende priser.

Inflationen er årsagen til, at dine bedsteforældre var i stand til at leje en svømmeløs lejlighed til 200 dollar om måneden i 60'erne, men du bliver nødt til at betale mere i dag. Det er også derfor, at en bonus på $ 100, der er tilbagebetalt i 2013, vil give dig kun $ 96,37 værd af ting i dag.

Jo længere du beholder dine kontantlignende belønninger med din udsteder, jo mere købekraft taber du - selvom din udsteder aldrig ændrer vilkårene i sit program. Belønninger konti, desværre, tjener ikke interesse.

" MERE: Sådan slår du inflationen, den tavse dræber af din økonomi

Sådan styrer du dine belønninger i stedet

"Skyd ikke dine kreditkortbelønninger" er let at sige, men sværere at gøre. Hvis dine belønninger er på vej op, så er det sådan, hvordan du skal håndtere.

Hvis du har rejse belønninger, pas på gode tilbud. Bhuiyan siger, at hans erfaring gjorde ham mere forsigtig med at holde sine loyalitetsregnskaber aktive, og det ændrede måden han styrede sine point på. "Jeg har begyndt at indløse dem mere," siger han. Når han ser en god aftale, tager han det. Du kan rækkevidde udbyder dig selv ved at læse dit loyalitetsprograms salgsfremmende e-mails, overvåge priser på priser online og bruge rejse-booking sammenligning apps.

Hvis du har penge tilbage, investere dine belønninger. At løse pengebelønninger er et godt første skridt. Men hvis du virkelig ønsker at dyrke dine penge, skal du ikke bruge det med det samme eller sutte det på en opsparingskonto med piddling renter. Invester det. Du kan muligvis kompensere for inflationen ved at bruge dine belønninger til at bidrage til en IRA-konto.

Hvis du har kontanter tilbage eller rejseudstedelseskreditter, skal du tilmelde dig automatisk indløsning. Nogle kort giver dig mulighed for automatisk at indløse dine belønninger med jævne mellemrum og kræver ingen indsats fra din side. Hvis denne mulighed ikke er tilgængelig, angiv en påmindelse for dig selv for at logge ind en gang om måneden og indløse dine belønninger. Tag pengene og løb.

Claire Tsosie er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.