Hvorfor flere amerikanere bør bekymre sig om Fed Rate Hikes
Her trener norske kampfly med amerikanske B-1
Indholdsfortegnelse:
- Største prioriteter
- Fed-renteforhøjelser kan påvirke alle forbrugere
- Forbrugerne kan bekæmpe stigende priser
- METODE
Den føderale fonde sats er allerede steget to gange i 2017. På overfladen kan det ikke lyde som noget, der ville påvirke din tegnebog. Men det gør det. Her er hvorfor du bør passe.
Den føderale fondskurs er den rente, som banker og kreditforeninger opkræver for lån i dag til andre banker og kreditforeninger. Endnu vigtigere for dagligdags forbrugere hjælper det også med at bestemme de rentesatser, du betaler på kreditkort, auto lån og meget mere.
Federal Reserve er USAs centralbank. Den udgør nationens pengepolitik, regulerer banker og hjælper med at holde landets finansielle system stabilt. Som led herudover møder dets rentesætningsorgan, Federal Open Market Committee, otte gange om året for at diskutere, om føderalsatsen skal ændres. Men ifølge en ny Investmentmatome-undersøgelse ved næsten 1 ud af 8 amerikanere (12%) ikke, hvad Federal Reserve er, og mange andre kan ikke indse, hvordan disse kursændringer påvirker dem. Kun 42% siger, at de ville bekymre sig, hvis Fed øgede føderale midler.
Investmentmatome bestilte en undersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne i august 2017, gennemført online af Harris Poll. Vi spurgte om deres finansielle prioriteter, hvordan de føler sig om udsigten til fremtidige Fed-renteforhøjelser og de justeringer, de ville gøre som forberedelse til renteforhøjelser. Her er hvad vi lærte:
- Andelen af amerikanere, der bekymrer sig om, at Fed hæver føderale midler, stiger med husstandsindkomsten. Mere end en tredjedel (35%) af de undersøgte, der laver mindre end $ 50.000 om året, siger, at de plejer, sammenlignet med over halvdelen (54%) af dem, der foretager $ 100.000 eller mere.
- Færre amerikanere tror, at individer i højere skat parentes, snarere end lavere skat parentes, er mest påvirket af føderale fonde stigninger. Mens 37% tror, at personer, der producerer $ 37.951 til $ 91.900, er mest påvirket, tror kun 8%, at personer, der producerer mere end $ 1.000.000 årligt, er mest påvirket.
- Omkring to tredjedele af respondenterne (65%) siger, at de følger Fed-mødernes resultater eller beslutninger. Men mere end 2 ud af 5 undersøgte personer (43%) siger, at de ikke er sikre på, at de ville bekymre sig, hvis Federal Reserve øgede sit mål for føderalsatsen.
- 40 procent af respondenterne siger, at de ikke føler sig meget sikre i deres nuværende økonomiske situation
Største prioriteter
Så hvorfor skal amerikanere bryde sig om en stigende Fed sats? Fordi det kan påvirke deres økonomiske prioriteter. Næsten 9 ud af 10 undersøgte amerikanere (87%) har finansielle prioriteter. De mest almindelige mål er at begynde at spare eller spare mere for en nødfond (42%), spar sparekonto saldi så hurtigt som muligt (40%) og afbetale kreditkort gæld så hurtigt som muligt (38%).
Den højeste finansielle prioritet varierer efter generation. Millennials (alder 18-34) og Gen Xers (alder 35-54) er mest bekymrede med at starte eller spare mere for en nødfond (henholdsvis 52% og 48%). Den øverste prioritet for baby boomers (55 år og ældre) betaler så hurtigt som muligt kreditkortgæld (36%). Begge disse finansielle prioriteter - og andre - kan påvirkes af den stigende føderale fondskurs.
Fed-renteforhøjelser kan påvirke alle forbrugere
Mere end 2 ud af 5 amerikanere undersøgt (43%) siger, at de ikke er sikre på, at de ville bekymre sig, hvis Federal Reserve øgede føderalsatsen. I mellemtiden siger næsten to tredjedele (65%), at de følger Fed-møderesultater eller -beslutninger sjældent, om ikke oftere. Det betyder, at nogle af dem, der holder opmærksom på Feds bevægelser, ikke er sikre på, hvad disse beslutninger kan betyde for deres økonomi.
Andelen af amerikanere undersøgt, hvem ville bekymre sig, hvis Fed rejste føderale midler satser stigninger med husstandsindkomst. Femogtredive procent af dem, der producerer mindre end $ 50.000 om året, siger, at de ville bryde sig, sammenlignet med 54% af dem, der foretager $ 100.000 eller mere. Når det er sagt, har næsten 2 ud af 5 amerikanere undersøgt (37%) en tendens til at tro, at folk i skatkonsollen med $ 37,951 til $ 91,900 er mest påvirket af en sådan renteforhøjelse.
Faktisk kan amerikanere på alle indkomstniveauer blive påvirket af renteforhøjelser. Sådan er det:
Opsparing: For amerikanere fokuseret på at spare penge til nødsituationer eller øge deres opsparingskonto saldi så hurtigt som muligt, vil en Fed-renteforhøjelse ikke gøre for meget af en forskel lige nu. Rentestigninger påvirker dog bankernes årlige procentvise udbytter på lang sigt. Dette gælder især for onlinebanker, som har tendens til at have højere APY'er end traditionelle finansielle institutioner.
Investeringer: Forventede renteforhøjelser generelt bages på markedet på forhånd, så overraskelser er hvad der virkelig kan ryste ting op. Ikke desto mindre bør langsigtede investorer ikke være bekymrede over kortsigtet volatilitet. Hvis en renteforhøjelse sender markedet ned, kan det være en god mulighed for at købe ind til en rabat. Ellers kan du bruge disse Federal Reserve-møder som en påmindelse om at kontrollere din aktivfordeling og se, om din portefølje har behov for genbalancering.
Kreditkort: Folk, der prioriterer at betale kreditkortgæld, er kloge i at gøre det i lyset af fremtidige Fed-renteforhøjelser. De fleste kreditkortrenter er variable og fastsættes af prime rate, som er direkte påvirket af den føderale fondskurs. Så som de føderale midler satser stiger, det gør også omkostningerne ved kreditkort gæld.
Boliglån: Husejere med hjem egenkapital kreditlinjer vil sandsynligvis se deres rente bevæge sig højere umiddelbart efter hver føderale midler renteforhøjelse. Rentetilpasningslån vil sandsynligvis stige, men ARM-satser tilbagestilles med jævne mellemrum, så du vil ikke se en højere sats indtil din næste tilpasningsperiode. Boligejere med fastforrentede lån behøver ikke at svede disse renteforhøjelser; deres sats er låst for lånets løbetid. For boligkøbere, der ser faste realkreditrenter, kan disse lån ikke blive påvirket med det samme, men kunne stige på forventningerne til fremtidige fondsforhøjelser.
Studielån: Studielån er teknisk ikke påvirket af den føderale fondskurs. I stedet er variable rentelåner for studentlån baseret på London Interbank Offered Rate. Men LIBOR og føderalsatsen har tendens til at bevæge sig sammen, så når Fed-satsen går op, gør LIBOR normalt det samme.
Auto lån: Billånsrenterne påvirkes ikke direkte af føderalsatsen, men de har tendens til at følge den. Så som Fed øger satser, vil auto lånesatser sandsynligvis også krybe op.
Forbrugerne kan bekæmpe stigende priser
To ud af 5 undersøgte amerikanere (40%) føler sig ikke særlig sikre i deres nuværende økonomiske situation. Boomers er mest tilbøjelige til at føle sig meget sikre på deres økonomi i forhold til årtusinder og Gen Xers (henholdsvis 70% mod 57% og 52%).
At kende Fed har øget føderalsatsen to gange i år, mere end halvdelen af de undersøgte amerikanere (52%) siger, at de ville gøre noget anderledes med deres økonomi i lyset af en anden renteforhøjelse i 2017.
Af dem, der ville gøre noget anderledes, ville 56% reducere kreditkortgæld hurtigere, 50% ville flytte deres udgiftsvaner til at stole mindre på kreditkort, og 16% ville forsøge at sikre et fastforrentet realkreditlån, når de søgte at købe en hjem. Her er hvordan amerikanerne kan ændre deres økonomi for at bekæmpe en stigende føderale fonde sats.
På trods af årtusinder er mindst sandsynlige nogensinde at følge Federal Reserve møderesultater eller beslutninger (50% sammenlignet med 65% af Gen Xers og 75% af baby boomers), er de mest tilbøjelige til at gøre noget anderledes med hensyn til deres nuværende finansielle Situationen ved at kende Fed har øget Federal Tariff Tariffen to gange til dato i 2017 og forventes at øge den igen inden årets udgang (65% mod 58% af Gen Xers og 38% af baby boomers).
Opsparing: En måde at udnytte stigende renter på er at vælge en højavkastningskonto og spare mere penge. Online banker har tendens til at have nogle af de højeste rentesatser, og du kan forvente APY'er at klatre som føderalsatsen gør.
Uanset om du sparer penge til nødsituationer eller et andet økonomisk mål, er det nu tid til at gøre det. Renterne har været i historisk lavkonjunktur i årevis, og efterhånden som renten stiger, vokser dine besparelser hurtigere.
Investeringer: Langsigtede investorer bør ikke reagere på kortsigtede markedsbevægelser. I stedet se en renteforhøjelse og enhver efterfølgende markedsturbulens som en mulighed for at gøre de penge du investerer gå videre. Når aktiekurserne er nede, kan du muligvis købe mere for mindre. Hvis du planlægger at betale gæld som følge af stigende priser, overvejer, om fjernelse af disse gældsbetalinger fra dit budget ville frigøre ekstra penge for at spare og investere.
Kreditkort: De fleste kreditkort har variable og tocifrede renter, så hvis du har kreditkort gæld, skal du betale det så hurtigt som muligt. Se vores tips om, hvordan du kan betale gæld for at fjerne dine højrente saldi.
Boliglån: Boligejere med fastforrentede realkreditlån har ikke noget at bekymre sig om, fordi deres satser ikke ændres. Dem med rentetilpasningslån skal se pantrenten og overveje at konvertere til en fast rente. Hvis du søger at købe et hjem, bør en forhøjelse af føderale midler ikke forhindre dig. Med satser stadig ved historiske nedture er der intet tidspunkt at forsinke dit køb, fordi satser forventes at bevæge sig højere over tid. Der er ingen bedre måde at afdække mod fremtidige renteforhøjelser end ved at låse i et langsigtet fastforrentet lån.
Studielån: Hvis du har føderale studielån, har du sandsynligvis faste satser, der ikke ændres med Fed-renteforhøjelser. Men hvis du har private lån med variabel rente, kan du se ændringer, da LIBOR stiger. Begræns det beløb, du betaler ved at accelerere din betalingsplan eller refinansiere dine lån til en lavere fast rente. Faste satser vil ikke ændre sig og vil derfor ikke blive påvirket af fremtidige Fed-renteforhøjelser.
Auto lån: Ligesom realkreditrenter er auto lånesatser stadig meget lave for forbrugere med god kredit. Hvis din kredit score er i god form, og du er klar til at købe en bil, vil du måske gerne gøre det, før priserne stiger. Hvis din kredit har brug for arbejde, det bedste du kan gøre for at spare penge på renter er at forbedre din kredit score.
Den stigende føderale rente kan påvirke mange amerikaners finansielle mål. Men med smarte pengebevægelser kan du bekæmpe virkningerne og få din økonomi i bedre form. Vær opmærksom på Federal Reserve's beslutninger og brug de stigende satser som en grund til at vokse dine besparelser, afbetale gæld og refinansiere lån.
