Sundhedsforsikring Fradragsberettigede vs Out-of-Pocket Maksimal

Sundhedsforsikring kan være vanskelig at forstå, især når det kommer til at vide, hvilke omkostninger du betaler for, herunder copays og coinsurance.

Der er årlige begrænsninger for, hvad du skal betale for lommen, så længe du bruger udbydere i dit forsikringsnet. Du vil dog ikke nærme sig grænserne uden for lommen, medmindre du har brug for en masse lægehjælp, og der er to typer grænser: fradragsberettiget og det årlige maksimumsbeløb.

Sådan fungerer de.

Fradragsberettiget først, og derefter uden for lommen maks

Hvad du betaler går først til din fradragsberettigede først. Når du har mødt det beløb for året, akkumuleres yderligere betalinger oven på det fradragsberettigede beløb, indtil du mødes med din out-of-pocket max. Vi forklarer, hvordan grænserne virker, men lad os definere dem først:

selvrisiko: Fradragsberettiget er, hvor meget du forventes at betale om året for lægehjælp, som din plan dækker. Når du "opfylder din fradragsberettigede", vil du kun være ansvarlig for en procentdel af servicekostnaden (kaldet coinsurance), en kopi eller et fast gebyr, afhængigt af din politik.

»SAMMENLIGN: Sundhedsforsikring citater

Maksimum af lommen: Disse post-fradragsberettigede gebyrer tilføjes, hvilket er hvor maksimalprisen kommer ind. Når du har brugt så meget på netværksydelser, dækker din forsikring 100% af de dækkede ydelser resten af ​​året.

Hvilke medicinske omkostninger tæller i forhold til din fradragsberettigede og uden for lommen afhænger af din helbredsplan, så det er vigtigt at læse din policyoversigt. Afhængigt af din plan kan et af følgende scenarier være gældende for dig:

• Copays og coinsurance tæller normalt ikke til din fradragsberettigede.
• I nogle politikker vil du have fuld betaling for alle lægelige ydelser op til dit fradragsberettigede beløb.
• Din forsikringsselskab kan muligvis på forhånd autorisere en diagnostisk eksamen som blodprøver eller billeddannelseseksamenter som MR eller røntgenbilleder. Hvis du ikke får autorisation, kan forsikringsgiveren benægte afgifterne, og hvad du betaler, tæller ikke med dine udgiftsgrænser.

Hvis du har en høj-deductibel sundhedsplan, kan din fradragsberettigelse være så høj som din out-of-pocket maksimum, hvilket gør dig berettiget til en sundhedsopsparingskonto.

Grænser for de årlige udgifter

Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle planer har fradragsberettigede, men alle planer har uden-pocket-maksimumsbeløb, hvilket er et krav til Obamacare.

Obamacare kræver også, at den føderale regering fastsætter årlige grænser for maksimumsbeløb, der gælder for alle sundhedsplaner, der sælges i Amerika. Der er forskellige out-of-pocket-maksimum for enkeltpersoner og familieplaner, der har to eller flere medlemmer. I 2016 kan din maksimale pris ikke overstige:

• $ 6.850 for en individuel plan.
• $ 13.700 for en familieplan.

Begyndende i 2016 gælder individuelle grænser for alle med dækning, selv dem der er en del af en familieplan. For eksempel, hvis du har tre personer på en familieplan, kan det samlede beløb, familien bruger på medicinske udgifter uden for lommen, ikke overstige $ 13.700. Men hvis en person på planen medfører dækkede omkostninger det år på mere end $ 6.850, gælder den individuelle grænse.

Optimer dit fradragsberettigede og out-of-pocket-maksimum

Disse grænser er høje og ville være vanskelige for de fleste amerikanere at betale. Du er mere tilbøjelige til at opfylde dit fradragsberettigede og out-of-pocket-maksimum, hvis du har en kronisk tilstand eller har brug for flere receptpligtige lægemidler eller anden dyrepleje. Hvis det lyder bekendt, kan disse retningslinjer hjælpe dig med at spare på din pleje:

• Bliv i din planes udbyder netværk, når det er muligt. Kun in-net-tjenester tæller i forhold til dine deductibles og out-of-pocket-maksimum i de fleste planer.
• Ved, hvad din plan dækker. Hvis et medicinsk behov, fra et lægemidlets medicin til ambulant operation, ikke er dækket af din politik, vil de penge du bruger på det ikke regne med dit fradragsberettigede eller uden for lommen.
• Før du får nogen pleje ud over et primært lægebesøg, som f.eks. En billedbehandling eller et specialbesøg, skal du kontrollere din politik for at kontrollere, om du har brug for forudgående tilladelse. Hvis du gør det, lægen henvise dig til den pleje, skal du få tilladelsen på dine vegne.
• Planlæg dine medicinske udgifter, når det er muligt, f.eks. Når du har en baby, en planlagt operation eller en billedbehandling procedure.
• Brug gratis forebyggende pleje som beskrevet i din politik. At få forebyggende pleje kan nu også sænke omkostningerne ned ad vejen ved at fange og behandle et helbredsproblem, inden det går ud af hånden.

I sidste ende er valg af sundhedspleje en økonomisk beslutning ligesom alt andet du betaler for. Lær om sygesikring før dine regninger kommer kan spare dig mange penge over tid.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.