Hvad er forskellen mellem autoriseret bruger og co-signer?

Et par vilkår, som kreditkortkunder ofte forveksler: "autoriseret bruger" og "co-signer." De lyder udskiftelige, men hvis du tænker på at dele dit kort med nogen, kan forskellen beskytte din økonomi og dit forhold.

Hvad det betyder at være en autoriseret bruger

At blive en autoriseret bruger betyder i grunden, at du har den primære kortholder tilladelse til at bruge kreditkortet. Autoriserede brugere har adgang til kortindehaverens fulde kreditlinje og kan opkræve som de behøver. Det er anderledes end bare at låne dit kreditkort til din teenager for at hente indkøbsprodukter; i så fald kan supermarkedet nægte købet, fordi kortet ikke er dit barns brug. Autoriserede brugere er lovligt "autoriseret" - kortet er lige så meget deres at bruge som det er den primære kortholder.

I årevis har forældre opført deres børn som autoriserede brugere på deres egne kort for at hjælpe børnene med at opbygge en positiv kredithistorie. Det fungerer, fordi de tre store kreditbureauer - TransUnion, Equifax og Experian - rapporterer autoriseret brugerstatus, og de tages i betragtning i de fleste kreditscorer, selv om det måske ikke vejes så tungt som en konto, som brugeren har ansvar for at betale. Det betyder, at når du bruger dit kreditkort på en ansvarlig måde, kan dine autoriserede brugere drage fordel, men måske kun lidt.

" MERE: Kreditkort, der hjælper autoriserede brugere med at opbygge kredit

Hvad det betyder at være co-signer

Tilføjelse af en person som en autoriseret bruger betyder, at du tillid til personen til at bruge kortet ansvarligt. Men co-signering af et kreditkort for en person, der opfører ante. Det skyldes, at co-signering betyder, at du i princippet betaler for den anden persons køb. Hvis den person, hvis plastik du medunderskriver, ikke foretager betalinger på kortet, vil banken vende dig til pengene. Hvis du ikke klarer dig godt på betalingerne, vil din kredit score få et hit.

Et par ting at tygge på

Når man overvejer forskellen mellem en autoriseret bruger og en medsigner, hjælper det at tænke på forholdet fra begge retninger:

Hvis du tilføjer nogen som en autoriseret bruger til dit kort, er du ansvarlig for at betale de køb, de foretager. Men hvis du er Den autoriserede bruger, du bliver ikke forpligtet til at foretage betalinger på kortet, hvis den primære kortholder ikke gør det - selvom din kredit måske rammer. (Du kan bede kreditbureauer om at stoppe med at rapportere dig som autoriseret bruger, selvom.)

Hvis du medundertegner et kreditkort for en person, skal du er ansvarlig, hvis den pågældende person ikke foretager betalinger. Hvis nogen er medtegnende et kort til dig, accepterer de at risikere at du måske ikke betaler regningen, forlader dem med gæld og måske sårer deres kredit score.

Kreditdeling kan være dicey, så når du beslutter dig for at springe ind, spørg dig selv:

• Til at begynde med, hvor meget stoler jeg på denne person? Har han eller hun haft problemer med overspending eller betaling af regninger?
• Kan jeg råd til at betale en stor kreditkortbalance, hvis den anden person bliver uansvarlig med kortet?
• Er jeg ansvarlig nok til at holde andres kredit i mine hænder?
• Kan den anden person få kredit uden mig? Dybest set deler jeg et kreditkort med mig, hans eller hendes eneste mulighed for at opbygge kredit, eller er der andre muligheder?
• Kan vores forhold modstå det stress, som penge kan medbringe?

Det er vigtigt at overveje alt dette, fordi deling af dit kreditkort med den forkerte person kan blive grim.