Sådan navigerer du i låneprocessen

Mortgage lukning, undertiden kendt som en løsning, er, når du underskriver dokumenterne for at købe et hjem. Husk den mængde papirarbejde du måtte underskrive for at købe en ny bil? Multiplicere det med en faktor lige under uendeligt for at få en ide om, hvor meget papirarbejde du vil møde under låneafslutningen.

Nogle bosættelsesagenter har vedtaget papirløse lukninger, men industrien har været langsom at ændre sig. Mere end sandsynligt vil en printer spytte en bunke varmt papir på dine vegne.

Den 30-årige beslutning

Du må ikke planlægge at bo i dit hjem i 30 år, men hvis du tager ud af et traditionelt realkreditlån, forpligter du dig til at betale en 30-årig gæld. Tag et øjeblik til at overveje de interesser, du betaler kun i de første fem år. Det er da det vil ramme dig: Det er virkelig en stor ting - så stor at du måske ikke vil gå alene.

Få råd fra en realkreditekspert

Den afsluttende advokat repræsenterer sælgeren eller långiveren, men ikke dig. Hvis din stat ikke kræver, at en købers advokat skal være til stede ved afslutningen, skal du med en ejendomsmægler eller en person, der kender processen. Dette er helt sikkert et tidspunkt, hvor ingen tvivl skal gå ubesvaret. Sørg for, at du forstår detaljerne i alt, du signerer.

Hvad kan man forvente under pantlukningsprocessen

Fra start til slut er her en tjekliste for lukkeperioden. Tiden fra underskrevet kontrakt til låneafslutning spænder typisk fra 30 til 60 dage.

• Tag den underskrevne salgskontrakt til din långiver og start færdiggørelsen af ​​dit lån. På det tidspunkt vil du overveje, om du vil låse i din rente. Långiveren giver dig et lånestimat (mandat af "Know Before You Owe" TRID-reglerne), der angiver vilkårene og omkostningerne for dit lån inden for tre dage.
• Bestil en hjemmeinspektion, og måske en radon og termitinspektion. Prøv at planlægge dem, så du kan mærke sammen.
• Bekræft, at din långiver har bestilt en vurdering.
• Følg op på spørgsmål, der er afdækket af hjemmeinspektionen.
• Spor tidsfrister for eventuelle uforudsete forhold, som er betingelser for et salg, der forhandles som en del af kontrakten, såsom sælgeren fastsættelse af taget eller køberen arrangere finansiering.
• Kontakt din forsikringsagent for at etablere en boligejerpolitik for at træde i kraft dagen for afslutning.
• Planlæg nyhedsoverførsler og udfyld en skift-of-address formular. Deltag i andre bevægelige detaljer.
• Er fristen fastsat? Sørg for, at du ved, hvor afslutningen holdes - og hvordan man kommer derhen.
• Læs den officielle afsluttende oplysning inden udløbsdatoen for at gennemgå alle de vilkår og gebyrer, der skal betales ved underskrivelsen. Sammenlign det med det låneskøn, du modtog tidligere. Hvis der er en uoverensstemmelse, skal du straks tale med din långiver.
• Ved, hvor meget du skal betale i lukkekostnader - og hvordan du skal betale (kasserens check, certificeret check, bankoverførsel osv.).

" MERE: Beregn dine lukkekostnader

• Se nærmere på eventuelle uforudsete forhold.
• Bekræft med långiveren, at realkreditlånsprocessen er på rette spor for den planlagte afslutningsdato.
• En dag eller så før lukning, gennemgå en gennemgang af hjemmet for at være sikker på, at det er i god stand. Hvis der er et problem, skal din agent straks kontakte sælgeren for at diskutere mulige løsninger eller justeringer ved lukning.
• Bestem om yderligere oplysninger eller dokumentation vil blive påkrævet ved lukning.
• Medbring et foto-id og lukkede midler.
• Tegn et bjerge papirarbejde.
• Få nøglerne!

Sammenlign realkreditlån

Hvad handler det om en hjemgaranti?

Som en del af pantelukningsprocessen kan du blive tilbudt muligheden for at købe en hjemmegaranti. En typisk grundlæggende garanti kan løbe omkring $ 500 pr. År, ifølge Realty Times. Som med enhver anden servicekontrakt, der tilbydes med et stort køb, har det fordele og ulemper:

• Fordele: Du vil sandsynligvis modtage nedsatte (men sandsynligvis ikke gratis) serviceopkald samt reparation eller udskiftning af apparater og større systemer som elektrisk, VVS, aircondition og ovn. At have en hjemgaranti kan give noget ekstra ro i sindet, især hvis du har købt en nødsituation.
• Ulemper: Der er altid fint print. Sørg for at læse udelukkelserne og begrænsningerne. Du vil sandsynligvis ikke være i stand til at vælge din tjenesteudbyder, og nogle tjenester kan kræve yderligere gebyrer.

Forbered dig på det uventede

At samle rundt om et bord med stakke dokumenter til at underskrive kan være skræmmende. Har en kop kaffe, snak et øjeblik og sæt dig i. Tag så meget tid som du har brug for at læse alt tæt på.

Der kan være fejl i sidste øjeblik. Et gebyr her eller der kan variere fra det oprindelige skøn, og du fortjener en fuldstændig forklaring på eventuelle ændringer. Og din rente kan ændre sig, medmindre du har betalt for en rate lås. (Har du det skriftligt?) For det meste går lukningen jævnt, men hvis tingene spirer ude af kontrol, forblive rolige. Du kan ikke blive tvunget til at lukke aftalen, hvis du pludselig bliver ubehagelig med processen.

Hvis du beslutter dig for at gå væk, spørg, hvor mange penge det vil koste dig. Næsten helt sikkert vil du miste de alvorlige penge i escrow - og der kan være yderligere skader for en kontraktstandard. Det er ikke en beslutning at lave let.

Nu, hvor du har haft det lille øjeblik af drama, slappe af. Forvent at tingene går godt.Du er bare så tættere på at få nøglerne til dit nye hjem.

Mere fra Investmentmatome Sammenlign realkreditrenter Hvor meget hus har jeg virkelig råd til? Find en realkreditmægler

Hal Bundrick er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Denne artikel blev opdateret 29. juni 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort den 7. april 2016.