Hvad hver investor skal vide før skat tid

Hvis der var en "lignende" knap for investeringer, ville vi ramme det.

Investeringer hjælper dine penge med at vokse hurtigere end når det er på en bankkonto og hjælper dig med at nå dine økonomiske mål hurtigere også.

Men de penge, du giver afkald på investeringer (som kaldes kapitalgevinster) tæller som indtægt i regeringens øjne, og det betyder at du bliver beskattet på det.

I dette indlæg dækker vi hvad den typiske investor skal vide under skatteperioden. Vi dækker ikke komplekse finansielle instrumenter som futures, short selling eller derivater, men hvis du har en pensionskonto og / eller en grundlæggende investeringskonto med aktier, fonde eller obligationer, så har vi fået dig dækket.

Skim titlerne for at finde de oplysninger, der gælder for dig:

Hvad du har brug for

Nu skal du have modtaget en skattepakke fra din mæglervirksomhed, som omfatter ting som din 1099-DIV og din 1099-B. Dette fortæller dig alle de oplysninger, du har brug for at vide for at kunne gøre dine skatter. Hvis du ikke modtog det eller tabte det (det sker), kan du logge ind på din mæglerkonto og finde en digital kopi eller ringe op og anmode om det.

Formularen 1099-DIV viser din kapitalgevinst, udbytte, rente- og kapitalgevinster, så du kan udfylde dem på det rigtige sted på din 1040. For enkle investeringsregnskaber behøver du ikke engang at vide, hvad disse udtryk betyder, bare match dem og skriv ned (eller skriv ind) nummeret.

Hvis du solgte nogen investeringer …

Hvis du solgte dine aktier for mere end de var værd, da du købte dem, kaldes dette en gevinst, og det vil blive rapporteret på din 1099-B, inkluderet i din skattepakke fra din mægler. Din kapitalgevinst svarer til hvad du solgte den til, minus den pris, du betalte for investeringen ("cost basis"). Så hvis du købte 10 aktier på lager på 10 dollar og solgte dem for 20 dollar, lavede du 100 dollar i gevinster (200 $ - 100 USD). Denne kapitalgevinst beskattes, og du rapporterer det inden for indkomstdelen af ​​din 1040, hvor der står "kapitalgevinster".

Hvor lang tid holdt du dem?

Regeringen ønsker at opmuntre amerikanerne til at investere i det lange løb (hvilket er det, vi også anbefaler!). Hvis du har købt en investering som fonde, aktier eller obligationer og solgt dem mindre end et år senere, betyder det, at de kvalificerer som en kortsigtet kapitalgevinster, og dit overskud vil blive beskattet med en normal sats på op til 35%.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

Men hvis du har holdt din investering i mere end et år før salget, betyder det, at dit overskud er en langsigtet kapitalgevinster og vil blive beskattet med en meget lavere rente ikke mere end 15%.

Moral of the story: Hold dine investeringer i mere end et år, hvis det er muligt.

Hvad hvis du tabte penge?

Når du sælger en investering for mindre end du har købt den, kaldes det et kapital tab. Men IRS'en kan lette ondt bare en smule.

Hvis du har fortjent en fortjeneste på nogle aktier, du solgte, og et tab på nogle andre, kan du gøre krav på dine tab mod kapitalgevinsterne til at betale lavere skatter. Hvis du for eksempel har opnået en kapitalgevinst på $ 50 på lager A og et kapitalgevinst på $ 35 på lager C, vil du blive beskattet på kun $ 15 af kapitalgevinster ($ 50 - $ 35). Hvis dine tab er mere end dine gevinster, kan du hæve op til $ 3.000 i tab mod din anden indkomst, som dine lønninger fra arbejde.

Moral of the story: Hvis du taber dine investeringer, skal du sørge for

Det er for sent at bruge dette trick nu, men måske vil det være nyttigt for dig i næste år.

Mange investorer vil se på deres investeringer i slutningen af ​​året i december og udslette tabere, som de ikke vil have i deres portefølje længere. For eksempel, hvis du har nogle aktier i Bankrupt Company-aktier, er December lige så god som at sælge dem og tage det tab, du ville have i al fald. Derefter kan du bruge disse tab for at kompensere for dine andre kapitalgevinster eller indtægter.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Skatter kommer - Her er 6 måder at begrænse hvad du skylder]

For at holde investorer fra at spille systemet, har IRS dog det, der kaldes en "wash sale" regel. Det betyder, at hvis du køber aktierne tilbage inden for 30 dage, kan du ikke gøre krav på disse tab ved afkastet. Så kun sælge en investering for at spare penge på skatter, hvis du ikke tror, ​​at det vil gå op igen, og du vil ikke have det i din portefølje længere.

Moral of the story:

Sælg dårligt udførte bestande, du ikke længere vil inden årets udgang for at spare penge på skat. Vi kan lide skattefriregnskaber

Hvis du sparer op til pensionering, er der en grund til at fortælle dig at lægge det på en særlig konto for det formål. Det skyldes, at du ikke bliver beskattet af disse investeringer, før du tager pengene ud, mange år fra nu.

Hvad det betyder er, at hvis du laver $ 50.000 i år fra dit job og flytter $ 5.000 af det til din 401), så bliver du kun beskattet på $ 45.000, så du sparer penge samlet. Men hvis du investerede disse penge på en almindelig mæglerkonto, ville du blive beskattet med det samme og igen, når du sælger investeringerne og tjener en gevinst.

Nogle skattefordelte investeringsregnskaber omfatter:

401 (k)

• IRA'er og Roth IRA'er
• Sundhedssparekonti (HSA)
• 529 skolebesparelsesplaner (Selvom donorbidrag ikke kan fradrages på føderalt niveau)
• Moral of the story:

Put Hvis du ejer gensidige fonde …

Fondforeninger er investeringer, der samler en gruppe bestande og tilbyder aktier til investorer som En simpel måde at diversificere din portefølje på. Mens fondforvaltere køber og sælger aktier inde i fonden hver dag, skal du ikke bekymre dig - du behøver ikke at regne med disse transaktioner. Du behøver kun bekymre dig om to ting: Når du sælger aktier i andele (som du behandler ligesom salg af aktier) og dit udbytte.

Du kan vælge at beholde dit udbytte, som bliver beskattet som indkomst, eller du kan vælge at geninvestere dem. Geninvestering af dit udbytte betyder, at du bruger de udbyttepenge, du modtager fra din fond, for øjeblikkeligt at købe flere aktier. Dette har fordele, men det gør det muligt at finde dit omkostningsgrundlag, og dermed din kapitalgevinster, meget mere kompliceret.

Mæglerfirmaer skal levere nøjagtig og letlæselig omkostningsbaseret information til "dækkede værdipapirer" med formular 1099-B ved i slutningen af ​​året. Hvis det er tilfældet, kan du sikkert håndtere skatterapporteringen selv. Hvis din ikke gør det, og du geninvesterer din udbytte i en "ikke-dækket" sikkerhed, er det værd at ansætte en revisor for at forberede dine skatter til dig. Du vil rive dit hår ud først ved at bestemme hvilken metode du skal bruge til at beregne dine kapitalgevinster og derefter lave al matematik. Du vil ikke have det.

Moral of the story:

Hvis du geninvesterer udbytte og hader matematik, skal du overveje at få en bogholder. Hvis du ejer obligationer …

Obligationer genererer indkomst i form af interesse. For at rapportere interessen skal du udfylde en skema B-formular og vedhæfte den til din 1040. Her er hvordan interesser behandles på obligationer:

USA. Skatkammerproblemer: Du betaler ingen skat på "munis", hvis du køber dem i den stat, hvor du bor, så de er fri for stat, føderale og lokale afgifter, og derfor kalder de dem "triple free".

• Virksomhedsobligationer: Du betaler skat af renterne.
• Nulkuponobligationer: Mens du ikke modtager renter på disse obligationer indtil løbetiden, IRS beregner den årlige rente, du vil tjene og beskat dig på.
• Alden Wicker er en assistentredaktør og stemme bag LearnVests Facebook-side og Twitter-konto.
• Denne artikel blev oprindeligt vist på Learnvest.com:

Hvordan Gør dine skatter, hvis du har investeringer

Tjek disse andre artikler fra vores partnere på LearnVest:

Ups! Sådan retter du en fejl på dine arkiverede skatter

Vil du blive ramt af den forvirrede alternative minimale skat?

• Hvad du behøver at vide om skattefritagelser