Hvor meget skal du spare for pensionering?
Penge nok til RESTEN af livet (tidlig pension med 4%-reglen) // FIRE - Stå af hamsterhjulet
Indholdsfortegnelse:
- ≔ højdepunkter
- → Hvad er næste?
- 1. Estimere fremtidige indkomstbehov
- Er du på rette spor for at gå på pension?
- 2. Overvej fælles tommelfingerregler
- 3. Brug en pensionskalkulator
- 4.Gennemgå regelmæssigt
- Hvad er næste?
- Udsigt vores valg til de bedste IRA-konti
- Beslutte Hvilket er bedst for dig: Roth eller traditionel IRA?
- Tjek ud Vores topvalg for robo-rådgivere, som administrerer dine investeringer for dig
≔ højdepunkter
- Dine nuværende udgifter kan hjælpe dig med at estimere fremtidige udgifter
- Jo tidligere du begynder at spare, desto mindre skal du gemme overordnet
- En pensionskalkulator hjælper dig med at kontrollere dine fremskridt
→ Hvad er næste?
Prøv vores pensionskalkulator
Det er spørgsmålet om million dollar - bogstaveligt talt: Hvor meget skal jeg spare for pensionering?
Som en tommelfingerregel anbefaler de fleste eksperter et årligt pensionsbesparelsesmål på 10% til 15% af din pretax-indkomst. Høje lønmodtagere ønsker generelt at ramme toppen af dette område; lavt indkomster kan typisk svæve tættere på bunden, da social sikring normalt vil erstatte mere af deres indkomst.
Men tommelfingerregler er bare det, og hvor meget du skal spare til pensionering, afhænger meget af din fremtid, både de kendte og ukendte dele, såsom:
- Din forventede levetid
- Dine nuværende udgifter og spare niveauer
- Dine livsstil præferencer i pensionering
Her er fire trin for at finde ud af, hvor meget du skal spare for pensionering.
1. Estimere fremtidige indkomstbehov
Fair advarsel: Dette trin involverer det meste arbejde - men strøm gennem, fordi de andre er en brise. Og hvis du holder selv et løs budget, har du allerede en ben op. Projicering af fremtidige indkomstkrav begynder ved at tage et kig på de nuværende udgifter.
For at gøre det skal du indtaste dine typiske månedlige udgifter i den første kolonne i et regneark eller skrive dem på et stykke papir. Tænk så lidt på, om hver udgift forbliver den samme, gå ned, gå op eller - bedst af alt - forsvinde ved pensionering. (I en perfekt verden ser vi på dig, pant.) I en anden kolonne skriver du dit bedste gæt af, hvad hver udgift vil være i pension.
Tilføj dem, tak på andre ting, du ikke kan budgetere for nu, men vil bruge penge på senere - rejser, golf, mahjong forsyninger, ballroom dance lektioner - og du vil få en klar ide om dine månedlige udgifter behov i fremtiden. Multiplicer med 12 for at få den indkomst, du får brug for hvert år for at dække disse udgifter i pensionering. Sammenlign det med din nuværende indkomst for at nå frem til, hvad der hedder et udskiftningsforhold, eller hvor meget af din indkomst du skal sigte på at erstatte ved pensionering.
Er du på rette spor for at gå på pension?
Jeg er år gammel er min husstandsindkomst og jeg har en nuværende besparelse af . på Investmentmatomes hjemmeside2. Overvej fælles tommelfingerregler
Mindre end halvdelen af arbejderne har forsøgt at beregne, hvor mange penge de har brug for til pensionering, ifølge Employee Benefit Research Institute's undersøgelse af tillidstilsyn. Det betyder, at mindst 50% af jer ikke vil udføre øvelsen skitseret i trin 1. (Hvis du færdiggør trin 1 og har et forhold i området 70% til 90%, lykønsker du - sandsynligvis kan du springe over til trin 3.)
Hvis du er blandt de 50%, der ikke vil udøve øvelsen, er dette punktet at falde tilbage på tommelfingerregler. De er ikke så præcise, fordi de er en one-size-fits-all løsning på et problem, der kommer i mange former og størrelser. Men de er langt bedre end ingenting.
Den, der oftest anvendes, er 80% -reglen, som siger, at du skal sigte mod at erstatte 80% af din førtidspension. Dette er en løs regel: Nogle mennesker antyder skævhed mod 70%; nogle mener, at det er bedre at sigte mod en mere konservativ 90%.
Hvis du sparer 15% af din indkomst nu, kan du nemt leve på 85% af din indkomst ved pensionering - uden at justere udgifter.
For at finde ud af, hvor du lander, skal du overveje, hvilken procentdel af din indkomst du sparer for pensionering. Du behøver ikke længere at gøre det, når du krydser den hypotetiske målstregen, hvilket betyder, at hvis du sparer 15% nu, kan du nemt leve på 85% af din indkomst uden at justere udgifterne. Tilføj i social sikring, reducer lønningsafgifter - som spiser 7,65% af din indkomst, mens du arbejder - og du kan sandsynligvis tilpasse indtægterne yderligere.
" Lær mere: Alt hvad du behøver at vide om, hvordan man sparer til pensionering
Den bedste måde at bruge en tommelfingerregel på som denne er som en tarmkontrol mod den mere skræddersyede tilgang til at tage dyb dykke ind i dine udgifter. Er du langt væk fra standardrådgivning eller temmelig tæt? Men det kan også bruges som udgangspunkt, hvorfra du kan vrikke tallene.
3. Brug en pensionskalkulator
Hvis dine skøn er korrekte, vil en god pensionskalkulator give dig en vurdering af, hvor du står i din opsparing fremgang ved at kombinere de årlige udgifter estimater med fremskrivninger. De mest grundige regnemaskiner bakker i antagelser, der er baseret på forskning: Der vil være standardindstillinger for inflationsfremskrivninger, forventet levetid og markedsafkast.
»Kør numrene: Brug vores site pension calculator til at vurdere dine fremtidige behov
For at få det mest præcise resultat, bør du overveje, om disse antagelser er korrekte i betragtning af din situation: Er din investeringsstrategi klar til at slå det standardafkast, der bruges af en regnemaskine, som sandsynligvis svæver omkring 6% eller 7%? Hvis du skævhed mod obligationer, vil du gerne justere det ned. Har din bedstemor og din bedstemors bedstemor levet til 110? Du har fået gode - men dyre - gener. Tag de ekstra år, du kan medregne i dine fremskrivninger.
4.Gennemgå regelmæssigt
Omstændighederne ændres, og dine pensionsbehov ændres med dem. Uanset om det er et nyt job, en ny baby eller en ny passion for at rejse verden, når du har ramt 65, er det fornuftigt at udføre disse pensionsberegninger temmelig ofte. Det er altid bedre at justere som du går, snarere end at kæmpe for at komme ind på vejen.
Hvis du føler dig overvældet, er det nemt at få hjælp til at afbalancere dine økonomiske mål. Valg spænder fra lav-fee online robo-rådgivere til finansielle rådgivere tilbyder en bred vifte af tjenester. Få mere at vide om, hvordan du vælger en finansiel rådgiver, der passer til dig.
Hvad er næste?
- Vil du handle?
Udsigt vores valg til de bedste IRA-konti
- Vil du dykke dybere?
Beslutte Hvilket er bedst for dig: Roth eller traditionel IRA?
- Vil du udforske relaterede?
Tjek ud Vores topvalg for robo-rådgivere, som administrerer dine investeringer for dig
Arielle O'Shea er forfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Opdateret 9. august, 2017.
