Nebraska Studerende Standard Mindre end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Nebraska-gymnasier og universiteter misligholder deres studielån til en markant lavere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra U.S. Department of Education.

Undersøgelsen viste, at 8,2% af de studerende på Nebraska-postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår. Nebraska's standardrate var den syvende-laveste i nationen.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 45 i Nebraska, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Metropolitan Community College i Omaha: 16,7%.
• Southeast Community College: 15,5%.
• Bellevue University: 6,1%.
• University of Nebraska, Omaha: 5,8%.
• University of Nebraska, Lincoln: 2,6%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardpriser ved skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Omaha finansiel rådgiver: Studielån bliver 'hvad skal være en velsignelse i en byrde'

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Omaha, Nebraska-baserede finansielle rådgiver Sam Farrington om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Betaling af gæld, herunder studielån, så hurtigt som du kan med, hvad der giver mening i din økonomi, skal være dit mål. Studerende skal realistisk vurdere, hvad de skal give op for at gøre fremtidige månedlige lån betalinger. At have studielån kan være yderst byrdefuldt for dit fremtidige økonomiske liv.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Studielån er ment at give dig mulighed for at fremme din uddannelse for at være mere værdifuld på markedet. Sandheden er, at studielån drejer om, hvad der skal være en velsignelse i en byrde. Ved, hvad du får dig til, før du underskriver din fremtidige indkomst væk.

Tilføj de samlede anslåede omkostninger ved at deltage i college gennem eksamen. Inkluder undervisning, boliger, bøger, mad og transport for alle fire år. Derefter bestemme en realistisk startindkomst efter eksamen i dit valgte felt - og husk det kan ændre en tid eller to, mens du er på college.

En startløn på $ 40.000 med $ 30.000 af studielån kan kræve studielånsbetalinger på næsten $ 300 til $ 350 pr. Måned. Vil du være i stand til at leve det liv, du vil leve og stadig har nok tilbage til bolig, mad, transport, rejse, starte en familie, spare på pension og købe den nyeste mobiltelefon?

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Gæld betyder, at du skylder nogen penge. Det betyder, at du tilmelder dig for at give en stor del af din fremtidige indkomst til regeringen eller en privat långiver. I stedet for at gøre de ting, du vil have, som at spare penge, købe et hus og starte en familie, får du masser af rentebetalinger.

Før du tager ud af studielån, skal du overveje, hvordan du kan minimere eller endda eliminere behovet for at låne penge. Nogle muligheder:

• Ansøg om stipendier et fuldtidsjob.
• Deltag i fællesskabskollegiet de første to år.
• Bliv i din bopæl for at reducere undervisningsomkostninger.
• Få et deltidsjob for at hjælpe med at betale undervisning, mens du er på vej.
• Køb brugte lærebøger.
• Sammenlign på-og off-campus bolig muligheder.

Også, hvis du kender nogen nyuddannede, spørg dem, hvordan studielån påvirker deres evne til at spare, bruge og give. Deres svar kan motivere dig endnu mere.

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Lån tilgivelse programmer er en utrolig mulighed for dem, der kvalificerer sig, men det er kritisk at planlægge for de potentielle skattemæssige konsekvenser. Tilgivelse indrømmet under en indkomstdrevet afdragsplan er skattepligtig som indtægt i det år, hvor gælden er tilgivet, hvilket betyder at du vil skulle komme op med de ekstra penge til at betale disse skatter. Til gengæld er public service Loan Forgiveness ikke skattepligtig som indkomst.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Hvis du ikke kan foretage betalinger i din nuværende situation, skal du arbejde for at ændre din situation. Du har underskrevet en aftale, der sagde, at du skal betale. Studielån er vanskelige at aflade i konkurs eller at slippe af med uden at betale.

Din bedste indsats er at betale studielånene så hurtigt som muligt. Få en eller to ekstra deltidsjob, hvis det er muligt, eller spørg om din nuværende arbejdsgiver tilbyder overarbejde. Kast din ekstra indkomst på den primære balance for at hurtigere betale dine lån. At have ekstra job er ikke sjovt, men det er ikke en evig ting. Det kortsigtede offer er værd at den langsigtede belønning for at få studielån betalinger ud af dit liv.

Du kan også se på mulighederne for udskudelse og overbærenhed og indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed?

Indkomstdrevne planer kan være en god mulighed for dem, der er statslige eller nonprofit medarbejdere, høj gæld låntagere eller låntagere med lav indkomst i forhold til gæld. Betalingerne er baseret på en procentdel af din justerede bruttoindkomst. Jo højere din AGI, jo højere dine betalinger bliver, og jo lavere din AGI, jo lavere er dine betalinger.

Sam Farrington er en økonomisk finansiel planlægger og grundlægger af Sound Mind Financial Planning i Omaha, Nebraska.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1