Hvad en Lånekalkulator kan - og kan ikke - gøre

Som du overvejer at købe et hjem eller refinansiere dit pant, er det sandsynligt, at du i sidste ende vil lede efter en realkreditberegner online. Som med alt andet er der masser af søgeresultater. Og som normalt er kun en håndfuld relevant eller endog nyttig.

Vi hoppede ind i den dybe ende af disse resultater, og her er hvad vi fandt.

Gør det bedst at bruge en realkreditberegner

Nogle pantelommer er super simple. Googles er lige øverst i søgeresultaterne og er et typisk Google-værktøj: ren, nem at bruge og hurtig. Indtast boligprisen, realkreditrenten og pantperioden i år, og bam! Her er din månedlige betaling. Det er okay for et højt niveau af tingene. Du kan se på det resulterende nummer, find det højere end du havde forventet, støn og mutter, "Ja, tilbage til Facebook."

Men hvis nummeret ser ud til at være gennemførligt, skal du bore lidt for at få et bedre og mere realistisk antal. Det er da du vil kigge efter et realkreditlån kalkulator, der gør lidt mere. Du vil have en lommeregner, der giver dig mulighed for at estimere udgifter, der sandsynligvis kommer til din månedlige betaling.

De fleste realkreditlån betalinger går ud over bare hovedstol og renter og omfatter sådanne udgifter som ejendomsskat, husejere forsikring og endda husejere forening afgifter. Der kan også være månedlig realkreditforsikring, hvis din forskudsbetaling er mindre end 20%. Disse omkostninger kan virkelig tilføje op, og medregner dem i dine beregninger giver du en meget bedre ide om, hvad du rent faktisk vil betale.

Så nu får du et virkeligt liv på omkostningerne ved boligejendomme. Men det er stadig lige i ballparken. Når du er dybt ind i realkreditlånsprocessen, vil du se, hvor mange variabler der kan være. Din rente kan f.eks. Gå op eller ned - måske bare lidt, men stadig forskellig fra hvad du regnede med. Og du bliver nødt til at shoppe for din husejere forsikring for virkelig at negle ned omkostningerne.

Så kør en masse forskellige tal. Mål højt på omkostningsestimaterne på et pass, lavt på et andet, indtil du får en god række muligheder.

Beregn din månedlige realkreditbetaling

Hvad en pantelommer kan gøre

• En realkreditberegner kan kun estimere den månedlige betaling, du vil foretage. Det vil basere det på de oplysninger, du giver - eller på hvad det kan tilnærmes, ved hjælp af en persons bedste gæt.
• Det kan give dig et udgangspunkt i "hvor meget hus har jeg råd til" samtale.
• Det kan overtale dig til at lægge flere penge ned.
• Det kan motivere dig til at forhandle om en bedre rente.

Hvad en pantelommer kan ikke gøre

• Det kan ikke fortælle dig præcis, hvad din månedlige betaling vil være. Der er for mange variabler, og ting ændrer sig under købsprocessen.
• Det kan ikke give dig det nøjagtige antal ekstraudgifter, der vil blive indbygget i din månedlige betaling. Kun långiveren kan gøre det.
• Det kan ikke fortælle dig - selvom den månedlige betaling ser godt ud til dig - om du rent faktisk har råd til at købe et hus. For det skal du have et rigtigt liv "hvor meget hus har jeg råd til?" Regnemaskine.
• Det kan ikke fortælle dig, om du vil kvalificere dig for den rente, du har sat i forbindelse med regnemaskinen.
• Det kan ikke fortælle dig, om du får den pris, du vil have med den forskudsbetaling, du har gemt.
• Det kan bestemt ikke fortælle dig, om du vil kunne finde et hus i det prisklasse, du har brugt.
• Og det kan ikke fortælle dig, hvilken slags realkreditlån der er bedst for dig.

Næste skridt

Hvis al denne beregning er blevet fyret op for at købe et hjem, vil du måske gerne tage det endnu mere. Husk, at en realkreditberegner kun kan fortælle dig så meget. Vil du vide, om du vil kvalificere dig til et lån? Du bliver nødt til at bestemme dit forhold mellem gæld og indtægt, kontrollere din kredit score og se, hvor mange penge du har i banken.

Eller bedre endnu, skal du tale med en långiver eller to og se, hvad de synes.

Få råd fra en realkreditekspert

Mere fra Investmentmatome: Hvor meget hus har jeg virkelig råd til? Sammenlign realkreditrenter Find en realkreditmægler

Hal Bundrick er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. E-mail: [email protected] . Twitter: @halmbundrick