5 måder par kan tackle ejendomsplanlægning nu

Ingen ønsker at tænke på muligheden for, at en ægtefælle går væk. Men forsømmelse at forberede sig på denne mulighed gør livet til det vanskeligere, hvis det sker.

En Investmentmatome undersøgelse af mere end 2.000 gift voksne fandt, at omkring en ud af tre par ikke har livsforsikring. Og af de voksne, der har livsforsikring, siger 43%, at de ikke ville være økonomisk forberedt, hvis de mistede deres ægtefælle.

At tage nogle grundlæggende trin giver nu sikkerhed for din familie, uanset fremtiden bringer. Her er fem ting, du kan gøre for at forberede.

1. Bestem, hvor meget livsforsikring du og din familie har brug for.

"De fleste mennesker er uanset hvad livsforsikring deres arbejdsgiver giver," siger Delia Fernandez, en finansiel planlægger med base i Los Alamitos, Californien. Men det er normalt ikke nok dækning for familier, og du vil sandsynligvis miste politikken, hvis du skifter job.

For at estimere det rigtige beløb skal du tilføje dine langsigtede finansielle forpligtelser, som f.eks. Dit realkreditlån og andre gældsforpligtelser. børne-relaterede udgifter, såsom dagpleje omkostninger og kollegium undervisning; og din årlige indkomst multipliceret med det antal år, du vil erstatte det. Derefter trække eventuelle aktiver, såsom opsparing og aktuelle livsforsikringsdækning, hvis du har nogen. Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj kan hjælpe dig med at komme i gang.

Begge forældre skal have en livsforsikring, selvom en af ​​jer forbliver hjemme. Du skal dække omkostningerne ved at erstatte de tjenester, som en ægtefælle giver til familien, såsom børnepasning.

2. Forstå detaljerne i din ægtefælle livsforsikring.

Selvom du har tendens til at forlade økonomistyring til din mand eller kone, bør du vide det grundlæggende om hans eller hendes livsforsikringsdækning. Vores undersøgelse viste, at gift voksne med børn var mindre sandsynlige end dem uden børn at have et håndtag på politiske detaljer som mængde og længde. 82 personer med børn kendte disse detaljer sammenlignet med 67% af de giftede voksne uden børn.

Blandt gift voksne med eller uden børn er kvinder mindre tilbøjelige end mænd til at kende vilkårene for deres ægtefælles politik. Femoghalvfems procent af kvinderne følte sig sikre på detaljerne, sammenlignet med 69% af mændene.

Bennett Keller, en advokat og partner hos Lathrop & Gage, LLP, i St. Louis, Missouri, siger, at du bør vide:

• Virksomheden, der holder politikken
• Hvorfor blev det købt
• Hvor meget dækning det giver
• Hvor meget det koster
• Når løbetiden udløber, forudsat at det er et livsforsikringspolicy
• Fristen for konvertering af afdækning til permanent livsforsikring, hvis politikken tillader konvertering

Gennemgå livsforsikringsdækning årligt for at sikre, at politikker stadig opfylder dine behov, og dobbeltkrydse, at modtagerne stadig er korrekte, rådgiver Keller.

"Jeg kalder det personlig økonomisk hygiejne," siger han.

3. Skriv en testamente.

En vilje er et juridisk dokument, hvor du udpeger, hvem der får dine ejendele og aktiver, når du dør. Du nævner også en eksekutor eller personlig repræsentant for at styre din ejendom, og du kan navngive en værge for dine børn. Hvis du ikke har en vilje, bliver din ejendom afgjort i henhold til dine statlige arvelove.

En vilje er et must, især for forældre. Men i en Harris Harris Interactive poll for Rocket Lawyer i 2013 sagde 70% af de voksne med børn under 18 år, at de ikke havde en.

Gør-det-selv software og selvhjælp bøger om skriftlig testamente er tilgængelige, men det er en god idé at konsultere en ejendomsadvokat. Han eller hun kan hjælpe dig med andre kritiske ejendomsplanlægningsopgaver, som f.eks. Oprettelse af tillid og fuldendelse af økonomiske og sundhedsmæssige beføjelser til advokatdokumenter.

4. Gem alle dine regnskaber på et sikkert sted, hvor du og din ægtefælle kan finde dem.

Vores undersøgelse viste, at 30% af de voksne voksne med børn og 23% af dem uden børn ikke ved, hvordan de skulle få adgang til hele deres families regnskaber.

"Tyve til 40% af hvad jeg gør efter at nogen er døde, er navigationsarbejde for at finde ud af, hvor alt er," siger Keller. "Det bliver en scavenger jagt."

Hold vigtige økonomiske dokumenter og nødkontakter på et sikkert sted, og sørg for, at du begge ved, hvor den er.

Fernandez foreslår at oprette en enkeltsidet hurtigstartguide, der indeholder oplysninger om bankkonti, livsforsikringsselskaber og policenumre og placeringer af vigtige dokumenter.

At sidde på tværs af skrivebordet fra en klient, der for nylig tabte en ægtefælle, er svært nok, siger Carrie Houchins-Witt, en finansiel planlægger i Coralville, Iowa. "Når de har at gøre med så mange følelser og logistiske problemer, er det det sidste, vi vil gøre, at spore politiknumre."

5. Tal med din ægtefælle om endelige ønsker.

Investmentmatome-undersøgelsen viste, at gifte voksne med børn var mindre tilbøjelige end voksne uden børn (55% mod 73%) for at kende deres ægtefællers endelige ønsker, herunder præferencer om begravelse og kremering.

Og nogle mennesker har meget specifikke ønsker. "Jeg har fået folk til at fortælle mig, hvilken kjole de ønskede at blive begravet i og lægge det i godsplanens dokumenter," siger Keller.

Problemet er, at familier normalt ikke kigger på ejendomsdokumenter før efter begravelsen.

Skriftlige instruktioner er særligt vigtige for blandede familier, siger Keller.Konflikter kan opstå mellem børn fra forskellige ægteskaber, hvis der er usikkerhed om, hvad en forælder ønskede.

Bed din ægtefælle om at skrive ned sidste ønsker og vide, hvor instruktionerne holdes.

At tale om livets ende er måske ikke sjovt, men det bør være en topprioritet for privatfinansiering. Den tid, du bruger til at forberede sig på en familiefinansiel nødsituation, kan nu redde dine kære fra yderligere hjerteslag, hvis der sker noget.

"En af de bedste gaver du kan give din familie er en følelse af sikkerhed," siger Houchins-Witt.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Denne artikel vises også på USAToday.com.

Billede via iStock.