Det er OK at bruge penge på dig selv - virkelig

Folk, der bruger for meget, overstiger langt de, der bruger for lidt. Men de metoder, som terapeuter og finansielle planlæggere bruger til at hjælpe "underspenders" kan lede resten af ​​os om, når det er OK at sprænge og når vi skal modstå.

Kroniske undersændere kan være så bange for at løbe tør for penge, at de afskrækker sundhedsvæsenet, ignorerer de nødvendige hjemreparationer eller falder ind i hammering, siger finansiel planlægger Rick Kahler fra Rapid City, South Dakota. Indramning af visse udgifter som investering og opstilling af en plan, der hjælper dem med at se, hvor mange penge de kan bruge uden at forårsage økonomisk ødelæggelse, kan lette deres nød, siger han.

"Spend" er ikke et godt ord til en sparsommelig person, "siger Kahler, forfatter af" Conscious Finance: afdække dine skjulte pengeoverbevisninger og transformere rollen i penge i dit liv. "" Det betyder affald."

Planlægning hjælper også dem, der forsøger at håndtere penge bedre ved at betale gæld, bygge besparelser og investere i pensionering. Højkvalitetsoplevelser eller indkøb, der giver varig glæde, kan afværge udbrændthed og "sparsommelig træthed", der ellers ville få folk til at opgive deres penge mål.

Sådan går du på linjen:

Har et budget

Du vil ikke splurge en måned og afslutte kort på leje den næste. Et budget hjælper dig med at finde ud af, hvor dine penge går nu og hvilke kommende regninger, du skal dække. Dine bare for sjove udgifter vil komme ud af den indkomst, der ikke allerede er talt for.

Beslut dig, hvordan du investerer i dig selv

Erfaringer har en tendens til at give os mere varig glæde end ting, men de rigtige køb kan også være en investering i lykke. Hvis du f.eks. Lærer at spille musik, kan opgradering af dit instrument bidrage til dit velbefindende, hver gang du lægger hænder på det. Hvis du føler dig skyldig i at bruge behagelige ting, kan du have brug for noget øvelse.

Psykolog og finansiel planlægger Brad Klontz fra Lihue, Hawaii, fortæller sine workaholic kunder at få massagebehandlinger, så de kan blive udsat for, hvad det føles at forkæle.

Vent ikke, før du er 'ankommet'

Betaling af kreditkort gæld og bygning nødbesparelser kan tage år. Investering nok til pensionering vil tage årtier. Og du lever kun en gang. Så længe du er på vej med dine mål, bør du have råd til lejlighedsvis splurge.

Hvad betyder det at være på rette spor? Det betyder generelt, at du sparer nok til at erstatte ca. 70% af din indkomst ved pensionering, og at du er planlagt til at betale alle dine giftige gældsforpligtelser, såsom kreditkort og payday loans, inden for de næste fem år, mens du gør alle nødvendige betalinger på eventuelle realkreditlån, auto lån og studielån.

Hvis du ikke er på sporet, skal dine splurges være på den mindre side, indtil du får et bedre håndtag på dine penge. Ikke sikker? Overvej en konsultation med en finansiel planlægger af gebyr, der kan give dig en objektiv vurdering, siger Klontz, medforfatter af "Mind over Money: Overvinde de pengeforstyrrelser, der truer vores økonomiske sundhed."

Gem det fulde beløb, før du bruger på sjov

Denne ene vane kan afværge en verden af ​​fortrydelse. Hvis det hjælper, kan du oprette en dedikeret sparekonto. Online banker og nogle kreditforeninger giver dig mulighed for at oprette flere opsparingskunder, som du kan nævne, så du kan få dem til "ferier", "guitar", "nye garderobeskabe" eller hvad du ellers ønsker.

Brug finansieringen omhyggeligt

Selvom du ved bedre end at finansiere de sjove ting, kan du overbelaste dig selv, når du låner til store indkøb som biler eller boliger. Lånede penge føles mindre reelle end penge i din tegnebog, så du kan være mere fristet til at bruge på luksustilbehør. Du ville ikke betale $ 2.000 kontant til en dvd-afspiller, for eksempel, men folk skal ofte så meget ud for "bagsædeunderholdningssystemer".

En måde at sikre dig, at du virkelig har råd til, hvad du køber, er først at holde fast i konservative lån, hvilket betyder et fastrentelån, som varer 30 år eller mindre, eller et automatisk lån, der varer fire år eller derunder. Derefter tilføj den forventede betaling til alle dine nuværende "skal have" udgifter: husly, mad, forsyningsselskaber, transport, forsikring, børnepasning og andre minimumslån betalinger. Hvis det forventede beløb er 50% eller mindre af din efter skatt, kan du sikkert have råd til den nye betaling.

Hvis du fortsætter med at kæmpe med en frygt for at bruge, anbefaler både Klontz og Kahler at tage disse bekymringer for en terapeut.

"Det er altid følelsesmæssigt og rodfæstet i en tidligere sår eller ufærdig forretning," siger Kahler. "Vi skal undersøge bagagen, der holder os fast i disse følelser."

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.