Peer Pressure, Applied Well, øger finansiel sundhed

Når du træner for et fitnessmål, kan en træningspartner være dit bedste aktiv. Hun er den, der jubler dig på gode dage og skubber dig på dårlige dage.

Når du arbejder for at nå et økonomisk mål, kan venner være lige så nyttige. Kammerater kan påvirke, hvor meget du sparer for pensionering, bestemme, hvornår du vælger at gå på pension og endda skam folk til at betale deres skat, viser studier.

Folk ændrer ikke deres vaner, når indsatsen er lav, siger Dean Karlan, en Yale-økonom, der har studeret incitamenter og ansvarlighed. At placere dine penge eller omdømme på linjen med et mål øger omkostningerne ved fiasko, hvilket virker som en motivator, siger han.

Derfor skabte Karlan og to kolleger Stickk.com, en målrettet hjemmeside, der bruger peer-support til at hjælpe folk med at holde sig til mål, herunder finansielle. At tildele en "dommer" for at holde dig ærlig fordobler din chance for succes, ifølge en analyse af Stickks brugere. Andre apps som Lifetick og Coach.me tilbyder lignende målretningsplaner, der kan deles med andre.

Lad jævnaldrende motivere, ikke afskrække

På bagsiden kan jævnernes pengevaner undergrave dine egne, uanset om de er gode valg.

I en undersøgelse, der blev offentliggjort i 2011 af National Bureau of Economic Research, modtog medarbejdere hos et fremstillingsfirma, der enten ikke havde deltaget i deres virksomheds 401 (k) plan eller bidrog tilstrækkeligt til at få selskabets kamp, ​​modtaget breve, der opfordrede dem til at gøre det. Bogstaverne bemærkede også, hvor mange af deres kolleger der allerede havde lavet de gode økonomiske træk.

I begge tilfælde var medarbejdere, der modtog disse oplysninger, mindre tilbøjelige til at tilmelde sig selve planen eller øge deres bidrag for at få kampen. Forskerne fastslog, at når medarbejderne sammenlignede sig med andre, blev de modløs over deres egne valg.

Hvis jeres jævnaldrende gør ansvarlige økonomiske valg, som du ikke kan matche, må du ikke tabe dig, siger Lara Lamb, en certificeret finansiel planlægger hos Abacus Wealth Partners i Los Angeles. I stedet skal du bruge det som motivation for at komme i gang. Følelsen af ​​fremskridt vil holde dig i gang, siger hun.

Hvad hvis dine jævnaldrende gør det modsatte - bruger penge på ting, du ikke har råd til? Lamm siger fokus på dine langsigtede mål for at undgå fristelser.

Tænk på den effekt, som splurging i dag vil få på dine mål i morgen, siger hun.

Her er nogle tips om brug af peer support for at gøre kloge økonomiske beslutninger:

Har penge tale

"Der er meget skam og kulturel følsomhed i USA om at tale om din økonomiske status", siger Rebecca Rouse, direktør for Financial Inclusion Programmet for Innovations for Poverty Action, et nonprofit baseret i New Haven, Connecticut, der fremmer løsninger til global fattigdom.

Gæld er et særligt vanskeligt emne, siger David Weliver, der kronede sin succesfulde indsats for at betale $ 80.000 i gæld på sin blog. Penge under 30. Weliver siger, at han ikke var fortrolig med at snakke om sin gæld med venner eller familie, men han fandt en støttende fællesskab online.

"At betale ned gælden er meget som at forsøge at tabe sig," siger han. "Læsning af andres historier gav mig den motivation, jeg havde brug for til at tage disse skridt dag efter dag."

Weliver's tip: Selvom det er en hård samtale, skal du tale med en elskede om dine økonomiske mål. Du kunne hente nyttige ideer eller få den støtte, du behøver for at fortsætte.

Giv og modtaget hård kærlighed

Vælg en ven eller et familiemedlem, der vil give dig ærlig feedback om dine penge vaner - og vær forberedt på at tage det.

"Folk bliver bevogtet af penge, fordi de er bange for at blive dømt, men ingen er perfekte," siger Weliver.

Hvis du er den ene, der vender sig til støtte, vær medfølende, men vis dem også en hård kærlighed, siger han.

Stol på, men bekræft

Mens venner og familie kan være gode til motivation, bør du ikke nødvendigvis stole på dem for økonomisk vejledning.

At tage grundlæggende råd som at spare til pensionering eller at åbne en skolefond til dit barn er OK, siger Byrke Sestok, en certificeret finansiel planlægger hos New York-baserede Rightirement Wealth Partners. Han anbefaler at lave din egen forskning for beslutninger om investeringer eller pensionsbidrag, som er mere personlige.

Folk har en tendens til at stole på økonomisk rådgivning fra deres forældre og venner, men de bør kontrollere, hvad de har lært med en ekspertkilde, siger Sestok.

Forbrugerbeskyttelsesbureauet giver f.eks. Oplysninger om finansielle produkter og forbrugernes rettigheder. Du kan også søge efter lokale nonprofit kreditrådgivere for en gratis konsultation om emner som budgettering og styring af din gæld.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.