Skatte refundering rovdyr venter

Mennesker, der ikke har mange penge i løbet af resten af ​​året, kan blive store mål i løbet af skat tilbagebetaling sæson.

For dem, der lever lønseddel til lønseddel, kan skattelettelser - hvilket gennemsnit omkring 3.000 kr. - være den største del af uobligerede penge, de ser hele året. Detailhandlere håber at få nogle af de penge, men det gør også gældsindsamlere, køb-her-betaler-her bilmagasiner og leverandører af rentefrie lån, der kommer med fedtgebyrer. Personer, der springer med kontanter, skal fortsætte med forsigtighed.

Betaler gamle gæld

Samlere springer op og opkald under skatteperioden, fordi de ved, at flere mennesker "vil få ekstra penge til at løse tidligere problemer", siger Michael Bovee, formand for gældsafregningsfirmaet Consumer Recovery Network i Spokane, Washington.

Men folk, der er klar til at afvikle gamle gæld, kan også gøre situationen til deres fordel, Bovee noter.

"Brug skat tid som gearing [ved at fortælle] en gældskolleger, det tilbud du laver er lige så godt som det bliver, og det kan være et år før du har noget ekstra i dit budget," siger han.

Mange gamle gæld er blevet solgt til samlere for pennies på dollaren, som folk måske vil kunne betale sig for 20% til 50% af det oprindelige beløb, siger Bovee. Det er den gode nyhed. Det dårlige er, at at betale gamle gæld typisk ikke hjælper kredit score de fleste långivere bruger og kunne få andre samlere til at komme ud af træarbejdet.

"Afregning betyder ofte opdateringer til dine kreditrapporter, og det kan medføre andre gældsforpligtelser på overfladen, der var gået stille," siger Bovee.

Hvis dine gældsproblemer er for store til at løse med en enkelt tilbagebetaling, kan du stadig have en god brug for denne check: indlevering til konkurs. Indlevering af et kapitel 7-konkurs koster 335 dollar, mens advokatgebyrer ofte varierer fra $ 1.200 til $ 2.500 afhængigt af beliggenhed og kompleksiteten af ​​din sag, ifølge selvhjælps juridiske websted Nolo.

Shopping ved køb-her-betal-her biltyper

Pladsen er fristende: Brug din refusion som en forskudsbetaling til at erstatte din gamle, upålidelige bil - uanset hvor dårlig din kredit kan være (eller ikke-eksisterende). Desværre kan du erstatte en junker med en anden, og ikke for lang tid.

Better Business Bureau advarer om, at buy-here-pay-here mange ofte høger ældre biler med høj kilometer, typisk med stejle markeringer og høje renter. Betalingerne kan være så store, at låntagere falder bag, hvilket gør det muligt for forhandlerne at gribe og videresælge køretøjerne - nogle gange igen og igen. (Låntagere er typisk forpligtet til at foretage ugentlige betalinger hos forhandleren, og mange biler er udstyret med fjernbetjeninger, der deaktiverer køretøjet, hvis låntageren ikke betaler i tide.)

Mennesker med brudt eller ikke-eksisterende kredit skal ikke antage buy-here-pay-her mange er deres eneste mulighed. Kreditforeninger og faste forhandlere er i stigende grad villige til at tilbyde auto lån til subprime kunder. Derudover tilbyder mere end 150 nonprofits tilknyttet arbejdsbiler til arbejdsgrupper familier med lav rente, matchende midler til nedbetalinger og endda gratis biler til dem i nød.

Låner mod en restitution

For flere år siden satte tilsynsmyndighederne kibosh på skattefradragslån, der opkrævede ublu renter. Den nyeste inkarnation - det "rentefrit skattefradragslån", der tilbydes af skatteforberedende tjenester - kan ikke være så godartet som det ser ud til.

Folk skal typisk betale skatforberedelsesgebyrer for at få lånene til en del af deres restitutioner. Disse gebyrer - for tjenester, som de måske ikke betaler for, undtagen for at få refunderingslånet - kan repræsentere en betydelig del af lånet. Et gebyr på 200 USD repræsenterer for eksempel en årlig procentsats svarende til 480% på en månedlig $ 500 lån. Hvis lånet var $ 1.000, ville APR være en stadigvæk 240%.

Mange skatteydere kan undgå at betale noget for skatteforberedelse ved at bruge IRS 'Free File-muligheder. Gratis skat software er tilgængelig for personer, der tjener mindre end $ 64.000, mens de, der tjener mere, kan bruge gratis udfyldbare former, der tjekker deres matematik.

For de, der har brug for kontanter hurtigt, tilbyder kreditforeningerne et lønudbetalingsalternativlån, der er små lån med en maksimal årlig procentsats på 28% og ansøgningsgebyrer på $ 20. Låntagere kan betale lånet, når deres tilbagebetaling kommer.

Den bedste udnyttelse af en refusion for mange mennesker er dog at spare mindst en del af det. Selv et par hundrede dollars i nødfonde kan være nok til at afværge små økonomiske chok, bryde lønseddel til lønkontrollcyklus og starte banen til et sundere finansielt liv.

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.