6 trin, unge familier kan tage for at forbedre deres økonomi

Når du lige er begyndt i din karriere og jonglering nyt familieansvar på samme tid, kan styring af din økonomi virke overvældende. Men det behøver ikke at være sådan. Med planlægning og prioritering kan du finde lidt ekstra penge kan gå langt.

Her er seks trin, du kan tage for at nå dine økonomiske mål.

1. Start en nødfond

Uanset dine besparelses- og investeringsmål skal du begynde at opbygge en nødfond straks. Hvis du og din ægtefælle arbejder, skal du spare tre til seks måneder af din samlede løn; hvis du er den eneste brødvinder, spar seks til 12 måneder af din løn, siger Kimberly Howard, en finansiel planlægger hos KJH Financial Services i Newton, Massachusetts og Denver, Colorado.

På denne måde, hvis du mister dit job eller har brug for penge til en nødsituation, som en større hjemreparation, vil du have midlerne til rådighed.

2. Lav en finansiel plan

Ved den enkleste måde betyder en finansiel plan at se på dine økonomiske mål, skabe et budget og finde ud af, hvor mange penge du har råd til at spare og investere, efter at du har betalt alle dine regninger, siger Johanna Fox Turner, en partner på Milepæle Finansiel Planlægning i Mayfield, Kentucky.

Professionel hjælp fra en finansiel rådgiver kan også tage en lang vej mod at få dig i gang og holde dig på sporet.

3. Afbetal dine studielån og anden gæld

Når du opretter en finansiel plan, skal du ikke glemme at medregne tilbagebetaling af udestående studielån eller anden gæld. Så snart disse er betalt, har du flere penge til andre investeringer, siger Andrew Comstock, formand for Castlebar Asset Management i Leawood, Kansas.

Men hvis du kun har nok penge til at betale gæld eller opbygge en nødfond, kommer regnfondsfonden først. På denne måde vil du ikke være i en situation, hvor du skal låne endnu flere penge til at betale for en uventet udgift.

4. Udnyt en pensionsplan

Nu er det en god tid at investere i din firmas sponsorerede 401 (k) pensionsplan. Jo før du åbner en pensionskonto og begynder at spare, desto flere penge har du til din fremtid - takket være sammensatte interesser.

Bidrag til din 401 (k) plan kommer helt ud af din lønseddel før skat, op til $ 18.000 om året i 2015. Endnu bedre kan din arbejdsgiver tilbyde et tilsvarende bidrag - og det er gratis penge, siger Howard.

Hvis du er selvstændig eller din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401 (k), kan du åbne en Roth IRA eller traditionel IRA. Du kan bidrage med $ 5,500 årligt efter skat til en Roth IRA, og indkomsten vokser skattefri. Du er berettiget til en Roth IRA, så længe du og din ægtefælle arkiverer i fællesskab og tjener ikke mere end $ 183.000 ($ 116.000, hvis du indgiver dem individuelt). Hvis du ikke kan åbne en Roth IRA, er et traditionelt IRA et godt alternativ. Bidrag til en traditionel IRA er fradragsberettigede, selvom du skal betale skat ned under linjen, når du trækker pengene tilbage.

5. Begynd at gemme til dit børnehøjskole

Selvom du stadig betaler dine egne studielån, er det tid til at begynde at tænke på at spare for dine børn at gå på college. Finansielle planlæggere anbefaler, at du starter en skoleopsparingsfond, især en 529-konto, efter at du er komfortabel rutinemæssigt at investere i din egen pensionskasse. Hvorfor? "Du kan få et lån til skolen, men du kan ikke få et lån til pensionering," siger Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon.

Selv om der ydes bidrag efter betaling af skat, vil de penge, der er tilbagekøbt til fremtidige skoleudgifter, være skattefri. Hvis du vil starte en 529, men ikke har pengene, foreslår Turner at åbne en konto og bede slægtninge om at bidrage i stedet for fødselsdag og feriegaver.

6. Køb livsforsikring

Køb livsforsikring er normalt ikke for øje for unge par, der måske har andre økonomiske mål i tankerne, men du kan være en person, der har brug for livsforsikring, hvis andre mennesker stole på dig økonomisk. Købsperiode livsforsikring er en billig måde at beskytte din families økonomiske fremtid, især hvis du har små børn eller et pant til at betale, siger Tilp. Det er også billigere end de fleste mennesker tror.

"Hvis en forælder skulle gå forbi, ville det hjælpe dig med at betale for dagpleje, kollegium og give dig mulighed for at tage ledig tid," siger Comstock.

Robyn Parets er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Billede via iStock.