Der er stadig tid til at lave et IRA-bidrag i 2016

Indtil videnskabsmænd tager fat på tidsrejser, er der følgende: I et par uger kan du gå tilbage til sidste år og lave en individuel pensionskonto bidrag til 2016 årsgrænsen.

Det er takket være en generøs deadline fra IRS, der tillader bidrag til en IRA for hvert år indtil skattefristen det næste år. For 2016, det er den 18. april 2017, og du kan indsætte op til $ 5.500, eller $ 6.500, hvis du er 50 eller ældre.

Åbn en IRA eller finansier en eksisterende

Med risiko for at lyde indlysende, kræver udnyttelse af denne ekstra tid faktisk at have en IRA. Hvis du gør det, er det for det meste et spørgsmål om at finansiere det inden deadline og lade kontoudbyderen vide, at bidraget er for 2016. Hvis du ikke har en IRA, har du stadig tid til at åbne en; processen er hurtig og smertefri. Her er en trinvis vejledning.

Som IRA første timer skal du beslutte, om du vil gå til Roth IRA eller den traditionelle version. En Roth har ikke en umiddelbar skattefordel, men kvalificerede udlodninger ved pensionering er skattefrie. Med en traditionel får du et skattefradrag på bidrag, men betaler skat, når du tager udbetalinger. Roth IRA har berettigelsesgrænser baseret på indkomst, hvilket kan påvirke din beslutning, selv om der også er strammere begrænsninger for traditionelle IRA-fradrag for personer, der overstiger visse indkomstgrænser og er omfattet af en arbejdsgiversponseret pensionsplan.

" MERE: Roth vs traditionelle IRA: Hvilken er bedst for dig?

Lån fra dette år til at betale sidste år

Hvis du allerede har en IRA, og du har lavet bidrag til det i år, gik de sandsynligvis ind i 2017 potten, medmindre du anmodede om andet. Alle penge til pensionering er gode penge, men ideelt vil du finansiere sidste år, mens du stadig kan - på den måde kan du også bidrage op til grænsen for 2017. At ramme grænsen kan lyde som en fjern drøm, men du kan lige så godt lade døren stå åben.

Mange IRA-udbydere vil give dig en overførsel, som kan være lige så simpelt som at ringe og bede om, at de tæller de bidrag, du har foretaget indtil nu i år mod 2016 i stedet. Vær sikker på at du ved, hvor meget du allerede har bidraget til i sidste år - hvis noget - så du ikke går over den årlige grænse.

Brug din skat tilbagebetaling

Pludselige vandfald er ikke så almindelige som nogen af ​​os ønsker, men skattetilskud er. Næsten 83% af afkastet resulterede i tilbagebetalinger sidste år, ifølge IRS-statistikker. Hvis du allerede har indgivet og kom ud på højre side af Uncle Sam, er en IRA et godt sted at sætte de ekstra dollars.

Du kan sende din refusion direkte til en IRA, som vil holde disse penge fra at tage en utilsigtet omvej gennem Amazon eller blive opsuget af de daglige leveomkostninger. IRS giver dig mulighed for direkte at indbetale din refusion af skat, når du arkiverer, opdeler den mellem op til tre konti. Du skal ringe til din IRA-udbyder og angive, at du vil have dette klassificeret som et bidrag fra 2016.

Hvis du bruger en traditionel IRA, og du vil have skattefradrag for dit bidrag - svar: du gør det - du kan indgive et ændret ret, der påberåber dig fradrag. Det er en mild smerte, men besparelserne er det værd. Hvis du endnu ikke har indgivet, kan du tage fradrag for det beløb, du planlægger at bidrage, så længe du rent faktisk bidrager med dette beløb inden den 18. april, siger Lisa Greene-Lewis, en certificeret revisor og skatteekspert hos TurboTax.

Du kan også være i stand til at gøre krav på sparerens kredit. "Du kan være berettiget til en kredit på op til $ 1.000, eller $ 2.000 hvis gift arkivering i fællesskab," siger Greene-Lewis. "Dette er det eneste sted, IRS'en giver dig mulighed for at fordoble."

Krediten er baseret på indkomst og det beløb, du bidrager til en pensionsplan: 50%, 20% eller 10% af bidrag på op til $ 2.000 ($ 4.000 for dem, der er gift med arkivering i fællesskab). IRS'en har et diagram til at hjælpe dig med at beregne, hvad din kredit ville være værd.

Endelig undgå dette sidste øjebliks forvrængning for 2017 bidrag ved at justere din tilbageholdenhed, så du ikke får en skat refusion, hvilket vil give dig lidt mere penge i hver lønseddel. Den lille smule mere kan blive meget mere, hvis du regelmæssigt bruger den til at finansiere en IRA.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.