Velstandsprofil: Investering på lang sigt

Af Adam Nash, COO of Wealthfront

Investering godt på lang sigt kræver, at du er opmærksom på tre enkle beslutninger og derefter anvende stor tålmodighed. Næsten hver akademiker, der har studeret at investere, vil fortælle dig, at du højst sandsynligt vil maksimere dit risikojusterede afkast, hvis du minimere dine gebyrer, diversificere din portefølje og minimere skatter:

1. lave gebyrer Den største træk på porteføljens præstation er fortsat høj gebyrer. Du skal være på udkig efter dyre provisioner, fondsbidrag og rådgivergebyrer. Et rådgivningsgebyr på 1-2% kan måske ikke lyde som meget, men i et marked med 5-6% kan du give op mere end en tredjedel af dine samlede gevinster til gebyrer. Teknologiske fremskridt gør det nu muligt at finde overbevisende investeringsledelsestjenester med nulkommissioner og samlede gebyrer godt under 0,5%

2. Diversificering og genopførelse. Akademisk forskning har igen og igen bevist, at en diversificeret portefølje tilbyder overlegen risikojusteret afkast til en portefølje, der kun består af aktier eller et par aktivklasser. Det kan være kontraintuitivt, men en diversificeret portefølje fungerer bedst, når automatisk genbalanceres, hvilket betyder at sælge dine vindere og købe flere af dine tabere. Tilgængeligheden af ​​billige, passive ETF'er i en lang række aktivklasser og markeder gør det nu muligt for en softwarebaseret service at optimere en diversificeret og rebalanceret portefølje optimalt.

3. Skatteeffektivitet & Skatteløsning. Benjamin Franklin nævnt berømt død og skat som de eneste to ting, der er sikre i denne verden. Alt for mange investorer træffer imidlertid investeringsbeslutninger uden hensyntagen til skatter. Skatter kan minimeres ved at investere i passive indeksfonde og ved at tage højde for den kurs, hvor forskellige aktivklasser beskattes, når du vælger en tildeling for din skattepligtige konto og udskudt pensionskonto. Vigtigst er det, at de mest sofistikerede tjenester løbende vil høste underskud, samtidig med at du beholder risikoen og returneringsegenskaberne i din portefølje. Skat af skat kan spare dig mindst 1% af din portefølje værdi hvert år på din skatteregning.

Sæt dig op for succes

Det er ikke nok at bare få disse egenskaber rigtigt. Som individer viser adfærdsmæssig finansiel forskning, at vi ikke altid er rationelle med penge. Talrige undersøgelser har vist, at enkelte investorer ikke investerer, indtil finansmarkederne stiger og så sælger, når de falder. Ifølge DALBAR fører denne type adfærd den gennemsnitlige investor til at forlade så meget som 4% på bordet hvert år.

Succesfulde investorer kæmper deres grundlæggende menneskelige instinkter til tiden markedet (som igen har vist sig ikke at være muligt på en konsistent basis) og i stedet vælger at støt og konsekvent deponere yderligere besparelser i deres investeringsportefølje i gode tider og dårlige.

The Wealthfront Solution

Wealthfront kan håndtere afgiftspligtige konti, IRA'er og 401 (k) rollovers. Wealthfront er den største og hurtigst voksende softwarebaserede finansielle rådgiver. Vores mission er at give adgang til den samme finansielle rådgivning af høj kvalitet, som udbydes af store finansielle institutioner og private formueforvaltere, som f.eks. Skattehøst, uden minimumsregnskaber eller omkostninger.

Vores service administrerer en personlig online investeringskonto til dig, der er fuldt diversificeret og periodisk genbalanceret - alt med en lav minimumsbalance på $ 5.000. Din første $ 10.000 administreres gratis, og konti med over $ 100.000 modtager automatisk, kontinuerlig skatteforhøjelse uden ekstra beregning. Wealthfront's service er provision-fri, og opkræver kun 0,25% for beløb over $ 10.000.

• Du kan lære mere om de tilbudte tjenester og tilmelde dig på Wealthfront.com.