For en finansiel plan vil du bruge penge - og tid

Af Michael Chamberlain

Få mere at vide om Michael på Investmentmatome's Ask a Advisor

På overfladen er omkostningerne ved en finansiel plan enkel: generelt mellem $ 2.000 og $ 4.000 afhængigt af dens kompleksitet og hvor du bor.

Men grave dybere, og du vil opdage, at planens succes også afhænger af, at du bruger tid til at gennemføre den.

Overvej sagen om en ung læge, der for nylig kom til mit kontor og spurgte om en finansiel plan. Hans primære problemer var cash flow med skattehensyn, gælds service og investeringsrådgivning. Jeg foreslog, at han også ville have brug for en forsikringsrevision og ejendomsplanlægning, da han ikke havde nogen. Ved afslutningen af ​​vores orienterede møde citerede mine kolleger og jeg et gebyr for den finansielle plan og hvad den ville indeholde. Han besluttede at arbejde med os.

Dernæst havde vi et målindstillingsmøde og indsamlet hans relevante finansielle dokumenter som hans selvangivelse, investeringsopgørelser, gældsopgørelser mv. Vi stillede risikotoleransespørgsmål og drøftede sine kort- og langsigtede mål mere detaljeret. Så var der et foreløbigt møde, hvor vi gennemgik hans mål - for at være sikker på at vi prioriterede dem korrekt - hans risikotolerance resultater og hans investeringsanalyse.

Et par uger senere havde vi et planleveringsmøde, hvor vi gennemgik anbefalingerne på alle områder af hans økonomiske plan. Han tog binderen hjem for at gennemgå og begynde at implementere planen.

Han vendte tilbage om en måned til et fremskridtsmøde. Han havde gjort nogle fremskridt på vores liste over anbefalinger, men ikke så meget som jeg havde håbet på. Ved afslutningen af ​​mødet fortalte han mig: "Du var meget klar over, hvad planen ville koste mig i dollars. Det, jeg ikke vidste, var den tid, det ville få mig til at indsamle de oplysninger, som planen er baseret på, at møde med dig, at læse og studere dine anbefalinger og derefter endelig gennemføre dem."

Han var korrekt: Det koster både tid og penge at udarbejde en finansiel plan, der virkelig hjælper dig. Otte måneder senere modtog jeg en email fra lægen, så han vidste, at han havde gennemført alle anbefalingerne. Til sidst sagde han, at den samlede pris, hvad angår dollar og tid, var det værd.

Pas på ekstraomkostninger

Husk at med nogle finansielle tjenesteydere, kan der være enorme ekstraomkostninger i form af gebyrer eller provisioner. Dette kan også være en interessekonflikt, hvis din rådgiver anbefaler produkter, der betaler ham mere, end dem der passer bedst til dig. Så vær sikker på at du ved præcis, hvilke gebyrer der er involveret, når du begynder at arbejde med en rådgiver.

Mens mine anbefalinger i lægens plan omfattede specifikke ændringer i hans forsikrings- og investeringsejendomme, solgte jeg ham ikke nogen af ​​de dækningsplaner, jeg anbefalede, og jeg solgte heller ikke de investeringsprodukter, han havde brug for. Det skyldes, at jeg kun er en gebyrgiver. Jeg vil gerne have mine kunder at vide, at jeg ikke har nogen interesse i gennemførelsen af ​​forsikrings- eller investeringsdelen af ​​planen.

Dette er ikke tilfældet for rådgivere, der giver både en plan for et gebyr og så sælger du også investeringerne eller forsikringsprodukterne. Alt for ofte omfatter forsikrings anbefalingerne fra dem, der sælger produkterne, også flere og større politikker end det, jeg vil anbefale. Det er en trist kendsgerning, at Kommissionen kan køre planen anbefalinger, snarere end hvad der er bedst for kunden.

Når du leder efter en finansiel plan, skal du være sikker på at du bruger tjenester fra en certificeret finansiel planlægger, og at planlæggeren ikke sælger produkter. For at finde en sådan rådgiver i nærheden af ​​dig, kontakt Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors.

Billede via iStock.