MyPlanIQ Pensionsplanlægning: Risikostyrede pensionsinvesteringer til alle

Af John Zhong, administrerende direktør for MyPlanIQ.

I dag er amerikanerne mere end nogensinde afhængige af pensionsinvesteringer (401ks, 403bs, IRA) for at finansiere deres pensionsudgifter. Vi erkender, at en af ​​de vigtigste, men alligevel ignorerede faktorer, der forhindrer amerikanerne i at spare og investere, er, at der mangler en effektiv måde for dem at klare investeringsrisikoen. De to bjørnemarkeder (2001-2002 og 2008-2009) har alvorligt beskadiget mange pensionsinvesteringsporteføljer, hvilket har skræmt mange mennesker væk fra pensionsinvesteringer.

Som hvad Warren Buffett engang sagde, " Regel nr. 1 taber aldrig penge. Regel nr. 2 glemmer aldrig regel nummer et. " På MyPlanIQ mener vi, at det er den vigtigste opgave at uddanne amerikanere om, hvordan de skal håndtere deres investeringsrisici. Desuden er det lige så vigtigt at levere en ekstremt let at bruge og lavprisplatform til pensionsinvesteringer. Dette er MyPlanIQs mission.

Vi fokuserer på to vigtige risikostyringsfaktorer:

1. Portefølje Diversifikation

Korrekt vurdering af personlig risikotolerance og investering i en diversificeret portefølje er nøglefaktorerne for langsigtet investeringssucces. Moderne portefølje teori, støttet af stærk akademisk forskning og udbredt praksis, er grundlaget for strategisk aktivallokering. Vi tilbyder strategiske aktivfordelingsporteføljer, der er skræddersyet til investorernes personlige risikoprofil (ved brug af ordentlige aktier, obligationer og likvide tildelinger) for givne 401k-planer. MyPlanIQ har en af ​​de største 401k plan databaser, der løbende opdateres af os såvel som af vores brugere.

2. Taktisk risikoreduktion

Taktisk aktivfordeling kan være effektiv til at reducere investerings tab under en alvorlig markedsspænding. Strategien måler den nuværende markedstilstand og kan dynamisk skifte risikoeksponering for at undgå stort tab. Det er blevet bevist af akademiske forskere og praktiseret af mange velstands- og investeringsforvaltere. Vedtagelsen af ​​en sådan risikostyret strategi gør det muligt for investorer at reducere en porteføljes tab og udsving (volatilitet). Denne strategi er blevet mere nødvendig i de kommende årtier for at klare den stigende økonomiske og finansielle markedssikkerhed.

Korrekt diversificerede porteføljer ved hjælp af strategisk aktivfordeling og risikostyret taktisk aktivfordeling kan opnå rimelig afkast med mindre risiko. Til gengæld vil dette øge gennemsnits investorernes tillid og gøre dem bedre investorer.

MyPlanIQs pensionsinvesteringsplatform

MyPlanIQ giver en brugervenlig platform til gennemsnitlige investorer. Brugere besvarer først et par spørgsmål vedrørende deres personlige risiko og økonomiske situation. Systemet leverer derefter tilpassede porteføljer til deres 401k planer. For IRA'er og skattepligtige konti giver MyPlanIQ også tilpassede investeringsplaner for større mæglerfirmaer (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade og Etrade) ved hjælp af enten kommissionsfrie ETF'er eller mæglervirksomheder, der anbefales ingen belastning og ingen transaktionsforeninger. Brugere vil modtage periodiske rebalance emails månedligt eller kvartalsvis.

I gennemsnit bruger brugerne mindre end 5 minutter til at oprette deres tilpassede porteføljer. Efter at have oprettet deres porteføljer, bruger de en halv time hver måned eller kvartalsvis for at genbalancere deres konti baseret på genbalanceringsinstruktioner.

Vi ser risikostyring som det centrale stykke for investeringer. Vi stræber efter at forbedre brugeroplevelsen og investeringsstrategierne på MyPlanIQ platformen. Vi mener, at vores lavprisplatform kan tilbyde effektive investeringsløsninger, der hjælper amerikanerne med at sikre deres pensionsinvesteringssucces.