Prøv denne udgiftsplan for at genvinde kontrollen med dine penge

Af Brad Bond

Lær mere om Brad på vores websted Spørg en rådgiver

Når de fleste opretter et husstandsbudget, forestiller de sig at betale for en liste over fornødenheder og derefter bruge resten af ​​deres indkomst på "ekstramateriale", der er vigtige for dem. Alligevel bliver mange af disse velmenende mennesker frustrerede og skuffede, når deres omhyggeligt planlagte budget bliver uhåndterligt inden for uger eller endda dage.

Her er problemet: Når du opretter budgetter, tænker de fleste kun i form af normale månedlige regninger og forpligtelser - leje eller pant, mad, regelmæssige lånbetalinger, forsyningsselskaber og så videre. Men de skaber ikke en realistisk plan, der tager højde for, hvad de rent faktisk bruger.

Denne fremgangsmåde fører uundgåeligt til løbende stress og frustration, fordi noget altid springer planen ud. I værste fald kan det føre til en stadigt stigende akkumulering af kreditkortgæld.

En bedre udgifts- og besparelsesplan vil gøre stresset forsvundet og give dig kontrol over din økonomiske fremtid.

En trinvis budgettering metode

Her er et budgettet system, der er realistisk og tager ikke kun i betragtning regelmæssige månedlige betalinger, men også udgifter, der ikke sker hver måned eller endda hvert år. Følg denne plan, og du er mindre tilbøjelig til at blive overrasket over omkostninger, der ikke var på dit oprindelige budget.

Start med din netto månedlige løn

Det betyder, at alle de penge, der er til rådighed for at bruge, efter at alle lønseders fradrag er taget ud (såsom skat, sygesikring og pensionsordninger).

Træk det beløb, der er nødvendigt for at "betale dig selv først"

Begrebet "at betale dig først" er vigtigt. Det betyder ikke, at du tager en del af din indkomst og bruger det på det, du ønsker den pågældende måned. Det betyder at tage nogle penge fra hver lønseddel og sætte til side for yderligere besparelser ud over arbejdsgiverens pensionsplan, samt at betale nedestående udestående gæld. Dette vil hjælpe dig med at sikre din økonomiske fremtid.

Afdrag en reserve for ikke-månedlige udgifter

En af de vigtigste ting, du kan gøre for at realisere budgettet, er at oprette en kortfristet opsparingskonto for ikke-månedlige udgifter. Dette omfatter ting, der er ret nemme at planlægge for, såsom bilforsikringsregninger, der ankommer hvert halve år; afsat en sjettedel af den samlede mængde hver måned i din sparekasse.

Må ikke stoppe derhen. Denne kategori omfatter også sæsonudgifter, som f.eks. Landskabsarkitektur, og dem, der har tendens til at forekomme årligt i klaser, såsom ferieomkostninger og gaver.

Udskiftningsartikler og vedligeholdelse falder også ind under denne kategori. For eksempel skal du udskifte "personlig ejendom" som møbler og store apparater en gang imellem. Lavere omkostninger, såsom brødrister eller hårtørrer, skal også udskiftes fra tid til anden. En ny brødrister kan ikke virke som en stor del af en udgift, men hvis du ikke planlægger det, kan det sprænge din udgiftsplan.

Din bil vil have brug for rutinemæssig service samt nye dæk til lejligheden. Hvis du ejer et hus, kan det være nødvendigt at udskifte ting som ovn, aircondition, tag og indkørsel.

Spørgsmålet er, hvor meget der skal afsættes til al denne udskiftning og vedligeholdelse. Her er nogle tommelfingerregler:

• Personlig ejendom - 2% til 4% af din netto årlige løn for at erstatte og vedligeholde varer
• Bilvedligeholdelse og dæk - 5 til 10 cent per mile. For eksempel, hvis du kører 10.000 miles årligt, bør du planlægge på $ 500 til $ 1.000 om året til vedligeholdelse af bilen. Det meste af dette ville blive afsat til kortvarige besparelser, som du kunne trække på, da udgifter opstår. Men 20% bør afsættes på en langsigtet opsparingskonto for at udskifte dæk, når det er nødvendigt.
• Hjem vedligeholdelse og udskiftning - 2% til 3% af dit hjems værdi. Ca. en tredjedel af dette beløb skal være på en længerevarende opsparingskonto for at dække udskiftning af varer med højere billet som ovne, indkørsler og tag.
• Beredskabsfonden - 2% af netto årlig løn til dækning af ting, som du netop ikke tænkte på.

Også, hvis du har en bilbetaling, når du er færdig med det, skal du begynde at lægge noget eller hele det beløb, du brugte hver måned til en biludbyderfond.

Når du har foretaget ovenstående justeringer til din nettoløn, vil du blive efterladt af en realistisk figur for, hvad der er tilgængeligt for dækning af normale månedlige regninger. Brug af denne disposition til at fastsætte et budget tvinger dig til nærmere at undersøge dine behov - for at gå ud over regninger og tilgange til budgettering, der så ofte fejler.

Om 'realistisk' budgettering …

"Realistisk" kan betyde et par ting. Det er naturligvis ikke realistisk at bruge $ 3.000 pr. Måned på leje, når det er din samlede indkomst. Men "realistisk" betyder også at være ærlig om, hvem du er. Hvis du for eksempel får energi og opfyldelse af at socialisere med venner, for eksempel, og du udarbejder et budget, der skærer eller skærer skarpt underholdningsudgifter, realistisk vil du ikke holde fast i planen, og det vil mislykkes.

Ligeledes, hvis dit job kræver en vis garderobe, og du er ikke realistisk om, hvad en sådan garderobe rent faktisk koster at vedligeholde, vil det også medføre problemer.

At skifte til en sådan fremgangsmåde tager tid og tålmodighed. Det vil sandsynligvis føre til grundlæggende ændringer i den måde, du bor på.Men det vil også give dig en udgifts- og opsparingsplan, der er brugbar og bæredygtig, og en, der kan hjælpe dig med at opfylde både kortsigtede og langsigtede finansielle mål.

Denne artikel vises også på Nasdaq.

Billede via iStock.