Men du ville aldrig blive hos et firma bare på grund af 401 (k), right? Hvis du får et bedre tilbud et andet sted, vil du nok tage det.

Så når du endelig går afsted, hvad sker der med din 401 (k)?

Pengene er selvfølgelig selvfølgelig. Det er din pensionskonto. Du kan bestemme hvad du skal gøre med din 401 (k), når du skifter job, men du skal vide, hvad dine muligheder er - og konsekvenserne.

Hvis du tager det forkerte valg, kan det koste dig tusindvis af dollars.

Hvad er dine muligheder?

For det meste, når du forlader dit job, er der tre muligheder for din 401 (k):

Lad det være alene

Træk pengene op

1. Rul det over
2. Her er hvad du skal vide om hver indstilling:
3. Mulighed nr. 1: Lad det være alene

Ikke alle virksomheder lader dig beholde din 401 (k), hvor den er på. Nogle virksomheder vil dog lade dig forlade din 401 (k). Hvis du kan lide investeringsvalgene med din nuværende plan, og hvis du er tilfreds med gebyrerne, kan det være fornuftigt at holde dine penge, hvor det er.

Du kan dog ikke lave nye bidrag, og hvis din arbejdsgiver har lavet tilsvarende bidrag, det vil også stoppe. Du skal åbne en anden pensionskonto og bidrage til det, hvis du vil fortsætte med at opbygge dit æg.

Mulighed nr. 2: Udbetale pengene

Dette er det absolutte værste, du kan gøre. Hvis du er under 59 1/2, vil du blive bedømt en 10% bøde på beløbet. Derudover betragtes det beløb, du trækker fra din traditionelle 401 (k), indkomst, og du betaler skat. Hvis du har et stort reden med æg, kan pengene straks koste tusindvis af dollars i straffe og skatter.

I stedet for at hæve pengene skal du tage dig tid til at oprette en ordentlig overførsel.

Mulighed nr. 3: Rollover

Din bedste mulighed er normalt at rulle pengene i din 401 (k) over til en anden pensionskonto. Hvis du har en ny arbejdsgiver, er det ret nemt at afslutte processen. Spørg din nye medarbejderrepræsentant for at hjælpe dig. Ofte er alt, hvad du skal gøre, udfyld en formular. Du skal bruge oplysninger om din gamle konto, så sørg for at du har det praktisk.

Det er også muligt at rulle din 401 (k) til en IRA. Dette giver dig større kontrol over de investeringer, du inkluderer i din konto. Hvis du ikke er tilfreds med investeringsvalgene, der præsenteres af din nye arbejdsgivers plan - eller selvom du bare vil have mere fleksibilitet og kontrol - ruller din 401 (k) til en IRA, kan det være fornuftigt.

Senere, hvis du har ikke noget imod at betale de nødvendige skatter, du kan konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA for skattefri indtjening fremad.

Hvad med Vesting?

Et af de overvejelser, du bør gøre, før du accepterer et nyt job og flyt din 401 (k) er, om du er hjemmehørende. Eventuelle penge, som du bidrager med, er altid 100% erhvervet - hvilket betyder, at det er dig selv at tage med.

De penge, som din arbejdsgiver har bidraget på dine vegne gennem et matchende program, er dog ikke altid 100% Mange planer kræver, at du arbejder for et firma i en vis tid, før kampdelen er fuldstændig etableret. Det er almindeligt, at du skal arbejde mindst fem år for at være fuldt etableret.

Overvej følgende:

Din virksomhedsplan bestrider 20% af arbejdsgiverkampen hvert år, indtil du når 100% om fem år. Hvis du skifter job efter tre år, tager du kun 60% (3 år x 20% optjening hvert år) af arbejdsgiverens kamp med dig. Du bidrager med $ 4.000 om året til din 401 (k), og din arbejdsgiver matcher 50% af dine bidrag, for i alt $ 6,000 ($ 2000 x 3 år). Du er dog kun 60% erhvervet. Så når du tager afsted tager du 60% af den $ 6.000 med dig, eller $ 3.600.

Hvis du er tæt på at nå en anden optjeningsperiode, kan det være værd at holde det lidt længere, hvis din virksomhed har en generøst matchende program. Du kunne gå væk med tusindvis mere.

Tilbagebetaling af din pensionskonto Lån

Endelig indse, at når du forlader dit job, skal eventuelle lån, du har enestående mod din 401 (k), tilbagebetales. Du har normalt 60 dage til at tilbagebetale disse lån, når du skifter job. Selvom du kun er to år i et femårigt 401 (k) lån, vil du sandsynligvis blive forpligtet til at tilbagebetale, hvad du skylder. Hvis du ikke tilbagebetaler det beløb, du skylder, betragtes det som en tidlig tilbagetrækning, der udløser straffe og skatter.

Investeringssvaret:

Før du ændrer job, skal du dobbeltsynge din 401 (k) situation. Overvej udbyttet og 401 (k) lån mod din konto. Overvej også dine muligheder. I de fleste tilfælde er det bedste at kaste din 401 (k) i din nye arbejdsgiver plan eller til en IRA.