Small Business Borrowers 'Bill of Rights: Hvorfor er det vigtigt

Du har masser af muligheder, når det kommer til små virksomheder lån som flere alternative långivere udvide kredit til virksomheder betragtes for risikabelt for banker.

De utallige valg kan blive forvirrende, og nogle låntagere har lavet dårlige valg, fordi de misforstod lånets vilkår eller blev vildledt af dem. Derudover er der lidt regulering af online udlånsindustrien.

Nu arbejder en gruppe långivere, mæglere og nonprofits for at sikre, at småbranchenes låntagere har en retfærdig og gennemsigtig udlånsoplevelse.

Den ansvarlige virksomhedsudlånscoalition, der omfatter långivere som Funding Circle, Lending Club og Opportunity Fund, udgivet torsdag Small Business Borrowers 'Bill of Rights, der identificerer seks rettigheder for små virksomheder låntagere.

Investmentmatome bryder ned hvad hver ret kunne betyde for små virksomheder:

1. Retten til gennemsigtige priser og vilkår

Koalitionen opfordrer til långivere at oplyse den årlige procentsats for deres låneprodukter. Det er vigtigt, fordi APR afspejler lånets sande pris. I nogle tilfælde opdeles lånekostnader i forskellige dele, herunder rentesatser, oprindelsesgebyrer og andre afgifter. Koalitionen ønsker også långivere at oplyse alt forud og planlagte afgifter, så der er ingen "skjulte gebyrer".

2. Retten til ikke-krænkende produkter

Nogle små virksomheder låntagere falder ind i, hvad koalitionen kalder "gældsfælder", hvor de ender i "dyre cykler af reborrowing." Det vil ændre det ved at fjerne væksten "ulovlige" låneprodukter. For eksempel ønsker det långivere at acceptere ikke at udvide ny kredit til en låntager, der ikke er i stand til at tilbagebetale et eksisterende lån, medmindre låntagerens økonomiske situation er ændret.

3. Retten til ansvarlig forsikring

Husk subprime-krisen, da bankers over-aggressive udlån og dårlige forsikringspraksis gjorde, at mange homebuyers ikke kunne betale deres realkreditlån? Der har været en bekymring for, at noget lignende kunne ske med små virksomheder. Derfor opfordrer koalitionen til, at långivere tilbyder finansiering til låntagere, som de er overbeviste om, kan tilbagebetale gælden uden at misligholde eller reborrowing.

4. Retten til retfærdig behandling fra mæglere

Nogle små virksomhedsejere finder lån ved hjælp af mæglere, der har en finansiel andel i transaktionen. Koalitionen skubber efter en adfærdskodeks for mæglere. For eksempel ønsker koncernen mæglere at oplyse provisioner, de modtager, og opkræver, at låntagere betaler forud for et lån.

5. Retten til inklusiv kreditadgang

Ligesom med realkreditlån eller andre former for lån mener koalitionen, at ingen bør nægtes et lån til små virksomheder baseret på race, farve, religion, national oprindelse, køn, civilstand, alder, seksuel orientering eller identitet. "Du har ret til fair og ligebehandling, når du søger et lån," siger gruppen.

6. Retten til fair indsamling praksis

Du tager et lille erhvervslån ud og undlader at betale det tilbage. Det sker. Måske er det på grund af en uforudsete begivenhed, eller du har lavet nogle salgsspil, der ikke gav afkald.

I sådanne tilfælde ønsker koalitionen, at låntagere skal behandles retfærdigt i hele samleprocessen, som f.eks. Långivere, der arbejder med anerkendte tredjepartsindskydere.

Hvorfor låntagers rettigheder betyder noget

Sam Hodges, grundlægger af Funding Circle, siger, at hans firma har været involveret i udarbejdelsen af ​​Small Business Lenders 'Bill of Rights, fordi "vi beskæftiger os med små virksomheder hver eneste dag, der er ofre for dårlige metoder."

Disse metoder er dårlige for hele småvirksomhedslånemarkedet, siger han. "Manglende standarder som disse, det er en eller anden måde et løb til bunden," fortæller han Investmentmatome.

Koalitionen ønsker flere långivere at tilslutte sig lovforslaget, siger Hodges.

Ethan Senturia, administrerende direktør for Dealstruck, der tilbyder terminslån og aktivbaserede kreditlinjer, siger han bifaldt initiativet.

"Ligesom i enhver branche er der dårlige skuespillere," fortæller han Investmentmatome. "Vi ønsker at sikre, at rentabiliteten af ​​det alternative udlånsrum ikke bliver truet af uansvarlig praksis, hvis jeg overvejer et mindretal."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights vandt også godkendelsen af ​​SmartBiz, en online långiver, der specialiserer sig i SBA-garanterede lån.

"SmartBiz forpligter 100% støtte til enhver handling, der vil rydde op i branchen og drive gennemsigtighed for ansøgere og låntagere," siger SmartBiz medstifter og CEO Ryan Gilbert til Investmentmatome. "SmartBiz har altid troet på ingen spil, når det kommer til at yde virksomhedslån til hårdtarbejdende småfirmaere."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights kommer på et tidspunkt, hvor der er blevet opfordret til offentlig regulering af det voksende online-lånemarked. Hodges siger, at han tror, ​​at øget regulering i sidste ende vil ske, og "vi vil sørge for, at det er gennemtænkt."

Koalitionen håber, at lovforslaget fungerer som rammer for potentielle regler på stats- og føderalt niveau, siger han.

Selvom reguleringsprocessen kunne tage tid, siger Hodges, at han er håb om, at "selv på dette niveau af selvbevisning vil det forme opførsel på en meningsfuld måde."

Find og sammenlign de bedste små virksomheder lån

For at sammenligne små virksomheder lån, har Investmentmatome kommet op med en liste over de bedste små virksomheder lån til at opfylde dine behov og mål. Vi har blandt andet vurderet långiverens troværdighed og brugeroplevelse og arrangeret dem efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet, så du ved, hvilke lån du kvalificerer dig til. Sammenlign forretningslån

Billede via iStock.

Du kan også godt lide:

Sammenlign små virksomheder lån

Går online til et lille erhvervslån? Fokus på april

7 Great Small Business Loan Options for kvinder-ejede virksomheder

Small Business Guide og Ressourcer