Forenkle dine investeringer - og dit liv

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

Vores datter Quinn blev født med et fuldt hoved af luksuriøst mørkt hår. I modsætning til de fleste spædbørn fældede hun aldrig ud. Gennem årene lader vi det vokse. Alle komplimenterede hende på hendes lange hår.

Sidste måned skar vi det hele.

Min kone og jeg er på stræben efter at forenkle vores liv. Som enhver, der har eller har haft, kan to børn under 3 år attestere, at ting bliver komplicerede hurtigt. Quinn er en typisk 2-årig: Hun har hele tiden i verden til at forhandle om alt, hvad hun vil gøre - eller ikke. Og hun besluttede, at hun ikke kunne pusse håret eller bære barrettes. I slutningen af ​​dagen lignede hun feralbarnet fra filmen "Mad Max." Vi gemte mindst 15 minutter hver morgen og aften med sin nye frisør.

Forenkling er også en vigtig lektion i investeringen. Ofte ser jeg investeringsregnskaber, der er fyldt med en mishmash af midler og investeringer: Den store fond, som din kollega anbefalede, lager tips fra din fætter, den fantastiske tech IPO fra 1999. De synes alle at hæve sig i din mægling, IRA og 401 (k) konti. Tilføj i flere jobændringer, og du hurtigt ender med en hodge-podge af gamle konti og halvt husede investeringer.

Hvis dette lyder som dig, her er nogle trin, du kan tage for at strømline dit økonomiske liv:

Skriv det hele ned. Endnu bedre, læg det i et regneark. Se på alt, hvad du ejer, uanset hvor den er placeret. Klassificere hvad du ejer: aktier, obligationer, alternativer, REITs mv. Bare at fuldføre dette trin kan være utrolig lysende.

Flyt det hele til ét sted. Dette er nok det sværeste trin, men det er det vigtigste. Prøv at få alle dine konti til en depositar. Hvis du er gift, så prøv at få din og din ægtefælles konti til samme forsørger. Ja, papirarbejdet er svært, men det vil være umagen værd til sidst.

Udvikle en strategi. Tænk ikke på dine konti; bare bestemme din overordnede investeringsstrategi.

Gennemfør din strategi på tværs af dine konti. Sæt skatteinteffektive produkter (obligationsfonde, REIT'er mv.) I dine skattefordelte konti (IRA, Roth) og læg dine skatteeffektive investeringer i din skattepligtige mæglervirksomhed (børsmidler og ETF'er osv.).

Gennemgå din strategi en gang om året. Opjustér dine konti i overensstemmelse med din oprindelige strategi.

Livet vil gøre din økonomi kompliceret nok. Prøv at holde tingene så enkle som muligt så længe som muligt. For nylig besluttede California Pensionsforsikringssystemet (Calpers), den 298 mia. Californiske pensionskasse i Californien, at udligne sin hækningsfondsallokering. Og grunden til at de dumpede midlerne? Kompleksitet. Vi kunne alle bruge en lille Calpers visdom.

Forresten ser Quinn bedårende ud med kort hår, og hun får lige så mange komplimenter som hun nogensinde gjorde.