Vis dem, du elsker dem - Lav en overlevelsesplan

Af Jean Schwarz

Lær mere om Jean på vores websted Spørg en rådgiver

Det er ikke ualmindeligt, at par opdeler husstandsansvar baseret på hver persons tid, talent og interesse for de forskellige aspekter ved at forvalte en husstand.

Desværre, når det kommer til økonomi, kan denne arbejdsdeling forlade en overlevende partner uforberedt til at klare sig alene.

Tænk på vores egen dødelighed kan være svært - især for dem, der er unge og sunde. Forberedelse til det er dog en af ​​de vigtigste måder, vi kan demonstrere, hvor meget vi bryr os om dem, vi elsker.

Hvis du er den person, der håndterer alle familiefinansier, er der fem vigtige ting, du kan gøre nu for at sikre, at din partner vil være økonomisk forberedt til at klare sig alene.

• Få organiseret. Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du udarbejde en liste over alle dine finansielle konti, forsikringskontrakter og juridiske dokumenter. Lav notat af aktuelle saldi og hvordan titlen hedder. Sørg for, at din partner ved, hvordan man får adgang til hvert af dine konti og vigtige dokumenter. Ideelt set bør denne liste opdateres, når du tilføjer eller lukker en konto og gennemgås med din partner mindst én gang hvert år.
• Gennemgå dine ejendom planer. Det er uheldigt, at mange mennesker aldrig kommer rundt til at skrive en vilje eller udpege agenter, der kunne handle på deres vegne i tilfælde af en uventet sygdom eller ulykke. Hvis du ikke allerede har et sidste vilje og testamente eller en fuldmagt, skal du prioritere at mødes med en advokat, der specialiserer sig på dette område af loven. Advokaten kan hjælpe dig med at forberede de nødvendige dokumenter og kan hjælpe med at bosætte din ejendom i tilfælde af din død.
• Opret en kontantstrøm fremskrivning. Hvad hvis du eller din partner skulle blive handicappede eller dø i morgen? Ved du, hvor mange penge der vil være til rådighed for at understøtte husstandens løbende udgifter? Oprettelse af en kontantstrømsmodel af forventede indtægter og udgifter kan hjælpe dig med at identificere en potentiel mangel og beslutte hvilke handlinger der kan være nødvendige for at lukke hullet.
• Uddann din partner. Hvis du træffer alle investeringsbeslutninger og overvåger familiebudgettet, kan din partner blive overvældet af muligheden for at skulle lære alt på én gang. Brug tid til at vise din partner, hvordan du planlægger for fremtiden. Diskuter din filosofi til styring af dine penge og bede om din partneres input, når du træffer investeringsbeslutninger. Selvom han eller hun måske aldrig udvikler samme interesse i at læse de finansielle sider eller lytter til de natlige forretningsnyheder, som du gør, vil det være en touchstone, hvis det er uventet, at have en eksponering for dette område af dit liv.
• Vælg et fiduciary for at arbejde med dig. Din partner kan aldrig være villig eller i stand til at gøre alt, hvad der er nødvendigt for at styre familiefinansieringen. Overvej at ansætte en professionel, der kan hjælpe dig med at udarbejde en omfattende finansiel plan, der omhandler uforudsete dødsfald eller handicap. Tag dig tid til at vælge et fiduciary, der deler din investeringsfilosofi og vil sætte dine interesser først, når du giver råd og leverer service.

Som at købe forsikring, iført hjelme eller fastgørelse af vores sikkerhedsseler, laver vi overlevelsesplaner i håb om, at vi aldrig behøver dem. Men fordi vi ikke ved, hvad fremtiden holder, er vores bedste svar at gøre sig klar, hvis det uventede sker.

At hjælpe dine kære til at være økonomisk forberedt til at klare sig uden dig er en af ​​de bedste måder at vise din kærlighed på.