ETF Investering: Sådan handler du rundt og vælger den rigtige fond

Har du nogensinde stået i en købmands korngang, forvirret af alle mulighederne? Variation gør ofte en beslutning hårdere - selvom forsøger en ny korn er en ret lav risiko forsøg.

Men at købe investeringer på et indfald kan være katastrofalt. Og med mere end 2.000 børsnoterede penge eller ETF'er, der er opført i USA alene, kan du komme ind i kornproblemerne, når du vælger en.

Her er nogle måder at indsnævre dine muligheder på.

Definer dine mål

At identificere dine investeringsmål vil hjælpe dig med at vælge dine ETF'er, som hovedsagelig er fonde, der handler som en aktie. Ønsker du at diversificere din portefølje, investere i virksomheder med specifikke egenskaber, finde et billigere alternativ til fonde eller bare komme ind på dille? (Ikke så fortrolig med disse investeringer? Lær hvordan ETF'er arbejder.)

Som med enhver investering, overvej hvor hurtigt du har brug for de penge, du planlægger at investere. De fleste eksperter foreslår ikke at investere penge, du skal bruge inden for de næste fem år. Og invester ikke, hvis du gør det på bekostning af andre kortsigtede eller langsigtede mål som sparer til pensionering, udnytter din arbejdsgivers 401 (k) kamp, ​​finansierer en nødopsparingskonto eller betaler høj rente gæld.

Opsæt en sorteringsproces

Når du ved hvad du vil opnå, skal du identificere de ETF'er, der kan hjælpe dig med at gøre det. Der er mange måder at opdele det voksende univers af ETF'er, men du behøver ikke nødvendigvis at blive kreativ. Afhængigt af dine mål kan det være en god ide at investere i et af de brede markeds-ETF'er. Du vil ikke være alene: Den største ETF af aktiver, også markedets ældste, følger Standard & Poor's 500 Index.

Listen nedenfor er ikke udtømmende, men det er et godt udgangspunkt for forskellige sorteringskriterier. Hvis du har en konto hos en online-mægler, kan det tilbyde dig flere muligheder. (Har ikke en konto? Check ud de bedste mæglere for ETF investorer.) Du kan også bruge websteder som ETF.com eller Morningstar.com i din vetting proces.

• Aktivklasse: De mest populære investeringer - aktier og obligationer - dominerer ETF-beholdninger. Men nogle midler består af råvarer, valutaer eller alternative investeringer, blandt andre aktivtyper. Andre ETF'er indeholder en kombination af ovenstående.
• Geografi: Nogle ETF'er holder globale investeringer. Andre fokuserer på bestemte regioner - udviklede eller nye markeder, blandt andre - lande og endog enkelte stater.
• Segment: Dette er en måde at kategorisere de aktiver, der udgør en ETF's beholdninger. For egenkapitalbaserede midler, tænk firmaets størrelse (stor, mellem, lille eller micro cap) eller industri (f.eks. Teknologi, energi eller finansielle virksomheder). For fastfristede ETF'er, tænk firmaer - herunder højt udbytte og investeringsklasse - kommunale eller statsobligationer.
• Investeringsstil: ETF'er kan være en nyttig måde at udtrykke en bestemt investeringsstrategi på. Eksempler er at tilpasse investeringer med dine værdier; investere i vækst- eller værdibaserede fonde, der finder de hurtigst voksende eller undervurderede aktier og investerer i en fond, der vil blive styret aktivt, hvilket betyder, at dets ledere kan tilpasse det regelmæssigt.
• Holdings: De fleste ETF'er er baseret på indekser, hvor deres holdninger typisk offentliggøres hver dag. En sådan gennemsigtighed er en appel fra ETF'er. Hvis du vil investere i en fond med en bestemt bedrift, kan du sørge for at det er i mixen. (Lær mere om investering med indeksfonde).
• Udgifter: Ikke alle ETF'er er billige. Årlige administrationsomkostninger - hvad der hedder et omkostningsforhold - var 0,52% for den gennemsnitlige indeks ETF og 0,31% for den gennemsnitlige indeksobligations ETF i 2016, ifølge data fra Investment Company Institute. Den dyreste ETFs udgiftsforhold er en kæmpe 9,2%. Gebyrer kan endda variere for penge, der sporer det samme indeks, som S & P 500, afhængigt af udbyderen.
• Ydeevne: Du kender ordspillet om tidligere præstationer, der ikke dikterer fremtidige resultater, men det er vigtigt at vide, om den fond, du køber, har været en top-performer eller en laggard.

Kend alle risici

Vær opmærksom på ETF's risici uden for det, der sker på markedet. Disse omfatter likviditet - hvor nemt kan du købe eller sælge det, når tiden kommer - og dens potentiale lukker ned. Sidstnævnte kan ske, hvis en fond ikke har indtaget tilstrækkelige aktiver til dækning af administrationsomkostninger.

Hvis du diskuterer blandt nogle få muligheder, kan du måske gennemse hver fonds aktiver, den gennemsnitlige daglige handel og hvor længe den har handlet. (Tror du måske vil have en traditionel fond i stedet? Se fonde mod ETF'er.)

Overvej kilden

Endelig er lige så mange kornprodukter lavet af en håndfuld brands, så også ETF'er. Tre virksomheder - BlackRock, Vanguard Group og State Street - overvåger 83% af ETF-markedets aktiver sammen med de 50 største penge i verden, ifølge data fra Bloomberg LP.

Sikker på, at andre ETF-udbydere er spillere. Charles Schwab har nu en liste over provisionsfrie ETF'er, der er 200 plus lange. Men chancerne er, at de midler, du ser på, er fra en af ​​de tre store. Fordelen? Disse virksomheder har en dokumenteret track record. Ulempen? Nå, det kan afhænge af dine synspunkter om oligopoler.

Anna-Louise Jackson er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.