Hemmeligheden til dramafri diskussioner om arv |

Da flyver, filmproducent og ingeniør Howard Hughes døde i 1976, blev der ikke fundet nogen vilje. Pludselig ankom en bensinstation ved navn Melvin Dummar på scenen, der vinkede en håndskrevet vilje. Han hævdede, at han engang havde reddet Hughes fra siden af ​​vejen i Nevada, og at Hughes havde lovet ham 156 millioner dollars. Notatet viste sig at være en forfalskning i 1978, og Hughes '2,5 milliarder dollar blev analyseret blandt 22 fætre i 1983. Men Dummar forsøgte igen med en anden retssag 31 år senere.

Når arv ikke skar en klar vej, vil testamente have en tendens til at bringe overlevelsesinstinkterne fra folk, der frygter, at de ikke får deres retfærdige andel. For virkelig at komplicere sager kan du have to familier, en med voksne børn, og den anden med dine yngre børn stadig i hjemmet. Dette kan føre til jalousi og usikkerhed mellem den nye kone og de ældre børn. Så hvad gør du i en sådan omstændighed?

Tvister er faktisk normen, ifølge California investeringsplanlægger Ivan Illan fra Mass Mutual Financial Group.

"Den nuværende kone vil føle sig potentielt disenfranchised og måske sårbar, givet de andre og tidligere ægteskaber og børn. Så der er virkelig meget arbejde, der skal gøres for at sikre, at alle er på samme side," sagde Illan.

Men der er en måde at gøre dine intentioner kendt på forhånd, og endda skabe en atmosfære af god vilje. Her er det: Åbn samtalen om arv med hele familien ved at skabe en familietradition centreret omkring filantropi.

Hvordan? Hvert år, når hele familien er sammen (måske over vinterferien), giver hver person en økonomisk gave og opmuntre dem til at donere til en velgørenhed, de tror på, sagde Illan. Beløbet er ubetydeligt: ​​For familier, der lige starter med småbørn, kan det være et lille beløb eller spænde op til det årlige skattefri gavebeløb på $ 13.000 pr. Donor (eller $ 26.000 for et ægtepar).

En måde at hjælpe børnene med at udvikle en social samvittighed er at give penge til unge, med valget mellem at bruge det på sig selv eller på nogen eller noget, der er mere trængende. (Unge børn vil for eksempel sandsynligvis vælge årsager til dyr.) Du kan guide børnene til at udvikle deres socialt ansvarlige tankegang ved at undersøge årsager eller besøger steder sammen og ved at opfordre dem til at være mere velgørende.

Alle disse traditioner, mener Illan, kan skabe en viljes vilje. Få måneder efter udgivelsen mødes igen og diskuterer, hvordan du hver donerede pengene.

"Det tilføjer noget, som de fleste familier virkelig behøver, hvilket er et forum for at have konversationer, der ikke er konfronterende", siger Illan.

Overvej at have det stewarded af en finansiel professionel for at sikre, at det bliver en prioritet og en positiv familietradition. Opret en regelmæssig dialog om omsorgen for de mindre heldige.

"Det er et skift i familiens mentalitet fra," Hvor er mit stykke? Jeg vil have min retfærdige andel … "Der er deling i stedet for at konkurrere om midler," siger Illan. "Det er bare en konsekvent messaging, der efterhånden vil udvikle sig … Men det er en investering."

Forhåbentlig vil det tilskynde en øget ansvarlighed over for penge.

Christopher Conigliaro er enig. Han er administrerende direktør for Hamowy, Conigliaro og Associates, en New York finansielle rådgivende praksis for Ameriprise Financial. "En af de vigtigste ting er at inddrive de rette værdier med alle familiemedlemmer og ansvar omkring penge, så der er respekt blandt jævnaldrende i familien," sagde han. "Så hvis du har børn eller familiemedlemmer, der ikke har solide værdier centreret omkring penge og hvordan penge kan hjælpe andre og hjælpe familien, og de er i det for sig selv og bare tilbringe hvert dime, de kan, der kan forårsage en opdeling og fjendskab mellem familiemedlemmer. "

Det fælles mål om at hjælpe andre med penge og derefter dele historier om det, kan begynde at skabe en følelse af mening, ansvar og familiens sammenhæng.

Det åbner også døren til den næste samtale.

Beskyttelse af penge til generationer, der kommer

Børn arver normalt de fleste af deres forældres rigdom, men den rigdom går typisk ud af anden eller tredje generation. Det er ligegyldigt, om arving er en professionel eller højtuddannet, sagde Illan. Hvis de ikke har tid til at forvalte rigdom, kan de blive udsat for at foretage dårlige investeringer eller tabe rigdom gennem rovdyr.

"Det ligner meget på lotteri-mentaliteten, når folk har disse uønskede hændelser. ingen penge efter et årti. Det er nøjagtigt det samme, når det gælder modtagere, der arver penge inden for familier, der ikke er villige til at have disse vindfarver, "siger Illan, der har set arvinger blæser gennem millioner af dollars på mindre end fem år.

Det bliver endnu vanskeligere, når rigdom har støttet voksne børn, der aldrig har måttet arbejde eller fungere som produktive medlemmer af samfundet.

"(Det er) ret, der skal løses og anerkendes bare," sagde Illan.

For at gøre pengene til at strække til de næste generationer, skal du altid være gennemsigtig med dine hensigter. Bestemmelser kan tilføjes til de styrende dokumenter til:

Begræns indkomsten til første generation, og for at gøre det til næste generation.

• Navngiv specifikke dollarbeløb, der hvert år gives til modtagerne. Dette vil begrænse arven fra at blive brugt for hurtigt.
• Brug incitamentsbestemmelser til at opmuntre familiemedlemmer til at have og beholde job. De kan tilføjes for at matche det beløb, en modtager foretager i et kalenderår. Dette kan afbalanceres med udligningsbestemmelserne for at holde freden - i tilfælde af, at en af ​​de incitamentmodtagere betaler en skolelærers løn, og den anden gør en investeringsbankers løn.
• "Ideen er, at det ikke er denne ubegrænsede spand penge, at nogen bare kan komme tilbage til brønden og trække sig ud uden nogen konsekvens," sagde Illan.

Hvis du lige er blevet gift, skal du starte samtalen så hurtigt som muligt.

"Meget kommer ned på forholdet mellem ægtefællerne. Jeg tror, ​​hvis der er udvidet flere familier, der er involveret, med børn fra begge ægteskaber, skal ægtefællerne være på forhånd og klare med hinanden fra starten af ​​deres nyt ægteskab, at der er en eksisterende familie, der er på plads, og de vil være berettiget til deres retfærdige andel af arven og ejendommen. Å være åben ærlig og klar, med de rette forventninger i starten vil hjælpe med det.

Hvis ingen siger noget og år går forbi …, der forårsager mere belastning, "sagde Conigliaro.

Investeringssvaret:

For at holde din rigdom i live i de kommende generationer, udbetale renter på rektor, snarere end rektor selv. Find en finansiel rådgiver, som vil være forpligtet til at allokere tillidsmidlerne i henhold til de bestemmelser og instruktioner, du udarbejder, uanset deres egen eller modtagerens ønsker. (Selv i lyset af en lovlig kamp.)