Afgående? Skiftende Karrierer? Hvad er din exitplan?

Af Arie Korving

Få mere at vide om Arie på vores hjemmeside Spørg en rådgiver

Jeg talte med en fremtrædende kirurg for nylig, og emnet for en karriere, Äúexit plan, kom op. Han er endnu ikke 60, men han har et stressende job. Derudover har ændringer i det medicinske område i løbet af det sidste årti gjort øve lægemidlet mindre attraktivt for ham. Hans exitplan var en kombination af pensionering og en anden karriere.

Samtalen forblev hos mig i et par dage, og jeg skrev ned nogle ideer, som kunne hjælpe ham, eller nogen, laver en ordentlig exitplan.

Når du går på pension, stopper din indkomst. Selv hvis du begynder en anden karriere, vil din indkomst sandsynligvis falde. De penge, du er sparet pludselig, bliver meget vigtigere, fordi det er kilden til meget af din pensionsindkomst. Undgå store tab bliver vigtigere end at gøre disse besparelser vokse yderligere.

Vores kirurg har investeringskonti hos en række mæglerfirmaer og tænker på at konsolidere dem med en udbyder. Vi foreslog, at han valgte den finansielle rådgiver han mest ville have tillid til at yde investeringsforvaltning til sin kone, hvis han ikke længere var der. Ved at tænke på det på denne måde kan han bestemme, hvem han ser som mest troværdige.

Overvej hvordan din egen finansielle rådgiver kompenseres. Der er intet iboende forkert med at arbejde for kommissioner, men i min erfaring kan det ikke hjælpe med at påvirke rådgiverens investeringsanbefalinger. Den eneste eneste rådgiver har færre interessekonflikter. Faktisk er rådgivere, der kompenseres baseret på de aktiver, de forvalter, incitament til at undgå tab og maksimere væksten.

Der er også spørgsmålet om kvalifikationer. Nogle mennesker i virksomheden har brede planlægnings- og investeringsevner og er certificerede finansielle planlæggere. Nogle er erfarne porteføljeanalytikere.

Hjørnestenen i en exitplan er en omfattende finansiel plan. Det bør formulere specifikke mål. Det bør gøre rimelige antagelser om vækstrater, inflationen fremad og dine efterretlige pensionsbehov. Uden det flyver du blind. Og det er ikke noget du kan skrive på bagsiden af ​​en konvolut. Planen kan vise, at du kan opfylde alle dine mål uden at ændre din livsstil. Det kan vise, at du skal skære ned. Eller det kan vise, at du har brug for en anden karriere.

Tiden til at starte denne proces er, før du tager springet. Det giver dig mulighed for at se før du springter.

Billede via iStock.

https: //

Du kan også godt lide:

Pensionsplan Industri moden for revolutionen?

Nylige grader fejler på pensionsbesparelser

Den ene nøgle til vellykket pensionsplanlægning

Bag Curtain of Target Date Funds