Opsætning af en tillid

Du kan måske høre udtrykket "tillidsfond" og tænke rigdom, men disse ordninger er ikke forbeholdt stamtavlen. Hvis du er ny til at stole på eller bare har brug for vejledning om, hvorvidt man er passende for dig, har nørdene du dækket. Her vil vi:

• Diskuter de mange forskellige typer af tillid.
• Hjælp dig med at afgøre, om du har brug for en.
• Tilbyde peger på at sætte dem op uden at bryde banken.

Som en ny forælder kan en tillid sætte betingelser på dine aktiver og beskytte dem mod langvarig probate i tilfælde af din død. De er en smart måde at sikre, at deres kære bliver taget hånd om i fremtiden, med den ekstra garanti, at midlerne vil blive anvendt klogt.

Hvad er en trustfond?

En tillid er simpelthen et forhold, hvor en persons aktiver er indehaver af en administrator for bestemte støttemodtagere. Selvom aktiver ikke længere tilhører bidragsgiveren, efter at de er overført, kan du oprette bestemmelser om, hvordan aktiverne fordeles. For eksempel kan du oprette en trustfond til dit 18-årige barn, men begrænser hans adgang til han bliver 21 eller kandidater fra college.

Oprettelse af en tillidsfond tilbyder fordele som aktivbeskyttelse, skattelettelser og undgåelse af probat i retten efter grantorens død. Men det er op til dig at afgøre, om fordelene er værd at koste.

Hvilke former for tillid er tilgængelige?

Generelt er der levende tillid og efterlidende tillid, som kan anses for tilbagekaldelige eller uigenkaldelige. Der er flere underkategorier, som hjælper grantor til at tilpasse tilliden til specifikke formål.

Her er et nærmere kig på de forskellige former for tillid til rådighed:

• Revocable levende tillid: Opsæt mens donoren stadig er i live og aktiverne er tilbagekaldelige - med andre ord kan de ændres ved donorens skøn.
• Uigenkaldelig tillid: En tillid, der ikke kan ændres, efter at den er oprettet, men det kommer med den ekstra fordel at reducere sin ejendomsskat. En slags uigenkaldelig tillid er en testamentarisk tillid, som bliver operationel efter grantorens død.
• Uddannelse tillid: Fondene i tilliden kan kun anvendes til uddannelsesudgifter.
• Spendthrift tillid: Denne form for tillid bruges, når en støttemodtager ikke er i stand til at træffe sunde økonomiske beslutninger for sig selv. Forvalteren bestemmer den bedste måde at bruge midlerne til fordel for modtageren.
• Gave tillid: Hvis du søger at overføre ejendomme som gave, kan du oprette en gave tillid, hvor forvalteren vil fordele aktiverne til modtageren i henhold til vilkårene i trustaftalen. Denne mulighed er bedst for aktiver på i alt mindst $ 100.000 på grund af høje opsætnings- og administrationsomkostninger.
• Velgørende tillid: Denne form for uigenkaldelig tillid er etableret for velgørende formål, hvor aktiver fordeles til en eller flere velgørende organisationer.
• Særligt behov for tillid: Disse trusts er designet til familier, der har børn med særlige behov. Det er svært, om ikke umuligt at lade penge til et barn med særlige behov, uden at fordele tilbagekaldes. En særlig behovs tillid fastsætter specifikke retningslinjer for at muliggøre en jævn overførsel af midler fra donor til modtager.

Skal jeg oprette en tillidsfond?

To grunde til alvorligt at overveje at skabe tillid: ejendom planlægning og skilsmisse. Uanset om du er af høj nettoværdi eller fast i middelklassen, skal de fleste familier med små børn have en form for ejendomssæt, herunder levende eller testamentære tillid.

Tillidstjenester hjælper også i tilfælde af skilsmisse. Spændinger er bundet til at blive højt midt i skilsmisse, så tillid sikrer, at penge tilbage til dit barn ikke kan beslaglægges og misbruges af din tidligere ægtefælle. I tilfælde af en uhyggelig skilsmisse giver en tillid dig mulighed for at beskytte dine aktiver og sørg for, at kun dine børn vil få gavn af dit livsforsikringsudbytte.

Tips til at holde omkostningerne lave

Tillid giver en række fordele, men de kommer med en høj pris. Med setup omkostninger, advokat gebyrer og regelmæssig vedligeholdelse, tillid kan koste mere end de er værd for dig. For at reducere omkostningerne:

• Lav dine lektier: Forskning, spørg venner og familie til anbefalinger og sammenligningsbutik. Du kan også tjekke med statslige eller lokale barforeninger til henvisninger. Som du kan gætte kan advokatgebyrer variere meget, så få en stor prøve.
• Må ikke gør det selv: Flere websteder tilbyder "gør-det-selv" tillid, men det er ikke en god ide at gå på denne rute. Det kan være en billig løsning, men i sidste ende betaler du tid og kræfter.
• Tjek med din arbejdsgiver: Nogle virksomheder tilbyder diskonterede ejendomsplanlægningstjenester som led i deres personalegodtgørelsespakker.

Det er svært at sætte pris på fremtidig økonomisk sikkerhed. Ja, der er mange overvejelser, der går i økonomistyring som en ny forælder, men det arbejde du investerer i at sikre din families fremtid kan nu betale sig betydeligt. En tillid, hvis det lykkes ordentligt, er et værktøj, der kan redde dig og din familie fra hovedpine undervejs.

Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.