Jeg har lige afsluttet og jeg sparer for pensionering?!?

Den seneste finansielle krise har gjort de amerikanske forbrugere i stigende grad nervøse over, om deres pensionsbesparelser er tilstrækkelige. Måske er en af ​​de hårdest ramte grupper friske kandidater. Arbejdsløshedsrenten for 25-29 årige i 2011 var 10,3%, godt over det nationale gennemsnit på 7,9% for de 25-54 årige.

College kandidater står over for mange udfordringer. En ustabil økonomi, dystre jobmarkedsudsigter, og ofte en betydelig studentegæld. Med så mange ting at bekymre sig om, er pensionsbesparelser ofte det sidste i deres sind. Det falder ind i den farlige kategori af vigtige, men ikke uopsættelige. Det er de ting, der smider på dig, for pludselig når du er 45, bliver de presserende. På det tidspunkt har du mistet ~ 20 + år, da du kunne have sparet, og ikke.

Så lad det ikke ske for dig. Få oversigt over alt hvad du skal gøre i den næste dag, uge, måned, år. Sorter i den hastende / vigtige matrix. Helt klart tackle det uopsættelige og vigtige. Men gør konkrete handlinger for det vigtige og ikke-presserende. Som at spare for din pensionering.

Men hvordan spørger du?

1. Bestem "must-dos" af dit budget. Leje, Gældsbetaling, Sygesikring
2. Se på, hvad du bruger på daglige behov, som har skønsbeføjelse indbygget (mad, drikkevarer, underholdning, transport)
3. Skær en del af, hvad der er tilbage, og få det automatisk trukket fra din lønseddel og deponeret på en konto, der er adskilt fra det, du normalt bruger til daglige udgifter. Du kan finde de højeste rentebærende indskud med vores site handy indskud værktøj. Fortrinsvis vil du sætte det i en Roth IRA. Hvis du laver mindre end $ 125K, er du berettiget til at sætte op til $ 5.000 i dette skattefordelte køretøj.

Besparelseshorisont versus afkast

I slutningen af ​​dagen er der to afgørende faktorer for dine pensionsbesparelser.

1. Besparelseshastighed - hvor meget har du spart, og hvor længe?
2. Afkast - hvilken retur har du tjent på dine besparelser

Du har total kontrol over, hvor meget du sparer, og når du begynder at gemme. Din afkast er meget mere volatil, og selv om du kan mildne nedadrettede risici gennem konservative porteføljefordelingsbeslutninger, kan du ikke vende din potentielle afkast uden en ensartet stigning i risiko - hvilket betyder, at hvis du forlader besparelsen indtil dine 40'ere, er ethvert forsøg på at øge afkastet vil resultere i en tilsvarende stigning i risikoen for din oprindelige kapital, den meget kapital, du forsøger at vokse og bevare for at finansiere din pensionering.