For Pension Security, Dip Into Stock Market

Vil du hellere dø eller investere i aktiemarkedet?

Shock værdi til side, det er et gyldigt spørgsmål: I en landsdækkende finansundersøgelse sagde flere mennesker, at de frygter at investere end offentlige taler, jobtab og ja, døden.

At frygten er, at mange mennesker går glip af afkastet, fordi de holder for meget af deres gemte penge i kontanter, ifølge en State Street-undersøgelse. Det viste sig, at amerikanerne som helhed har en 36% kontantfordeling (bankkonti og terminsindskud som cd'er). I årtusinder er det en slående 40%. Denne alt for konservative tilgang kunne nemt annullere udnyttelsen af ​​en lille uptick i hvor meget amerikanere sparer overordnet.

For de fleste er en behagelig pension uden for rækkevidde uden en diversificeret portefølje, der omfatter en rimelig eksponering for højere risikoområder som f.eks. Aktier.

Investering beskytter mod inflation

De fleste mennesker frygter aktiehandel fordi de er bekymrede for potentielle tab. Men mens det er en gyldig bekymring - og et nyt sår for dem, hvis investeringsregnskab har ramt under recessionen - er der også stor risiko for ikke at investere, siger Danna Jacobs, en certificeret finansiel planlægger med Legacy Care Wealth i New Jersey. En af disse risici er inflationen.

"I dag kan $ 100 købe dig en god middag ud. Men 30 år ned ad vejen, vil den samme $ 100 ikke få dig den samme middag. I det mindste vil du sørge for at du ikke mister penge "gennem reduceret købekraft, siger Jacobs. "Mens vi ikke rigtig ser effekten af ​​inflation året over år, ser vi det over en længere periode."

Start langsomt, gør din forskning

Parkere dine langsigtede besparelser på en bankkonto betyder, at dit æg æg ikke holder op med inflationen. Og du er sandsynligvis allerede på markedet (bare ikke at træffe aktiebeslutningerne) med en 401 (k) eller IRA. Men hvad nu hvis du vil afrunde din markedsstrategi?

Den typiske investor gør det fint med regelmæssige bidrag (det kaldes dollar-cost averaging) til indeksfond. Disse midler sporer et indeks, som S & P 500. F.eks. Køber Vanguard 500 Index Fund aktier i 500 af de største amerikanske virksomheder, så dets investorer har egne små stykker af dem alle - uden de høje provisioner og større risici, der kommer med hyppig handel.

Der er noget forskning og legwork, der går i valg af en indeksfond. Du vil gerne se på omkostningsforhold, som viser, hvor meget du betaler for investeringen. Og sørg for at du tildeler dine aktiver efter din alder og den mængde risiko, du kan tolerere. Men når du har valgt dine investeringer, er det bare et spørgsmål om genbalancering, når tingene skifter ud af takt over tid.

Hvis det lyder som noget, du ikke ønsker at påtage sig, kan en ny afgrøde af online rådgivere kaldet robo-rådgivere styre din portefølje for dig - herunder i nogle tilfælde en IRA eller endda en 401 (k) - for en årlig administrationsgebyr, der generelt er mindre end 0,5% af din kontos værdi.

Dine penge skal sættes i gang

De fleste mennesker ville ikke passere en chance for en let indkomst, og det er det, som investeringen giver: Du tjener penge og sætter den i en diversificeret portefølje, så markedet gør resten af ​​arbejdet for dig.

Det skyldes sammensatte renter: Da dine penge tjener et afkast, bygger det en større balance, og at større balance fører derefter til større fremtidige afkast. Effekten intensiveres over tid, hvorfor jo tidligere du begynder at spare for pensionering, desto mindre skal du spare overalt. (Se vores beregnede renteregner).

"Fordelen ved at kombinere afkast er utroligt," siger Jacobs. "Du kan virkelig ændre dit langsigtede rigdombillede på en måde, du ikke kan gøre, medmindre du investerer. Enhver anden måde, vi får afkast på, er at vi arbejder meget hårdt, enten ved at øge vores indkomst eller reducere vores udgifter."

Hvis du investerer klogt, behøver du måske ikke at gøre noget af disse ting. Sig, at dit pensionsmål er $ 1 mio. Du kunne nå det på 40 år ved at sætte $ 1.700 om måneden væk med et 1% afkast (som opsparingskonto giver). Eller du kan investere kun 400 dollar om måneden med 7% årligt afkast (som aktiemarkederne historisk giver) i samme periode.

Selv store tab hopper tilbage

For aktiemarkedet helbreder tiden virkelig alle sår. Hvis du oplever turbulens (Spoiler alarm: Det er bundet til at ske), fortæller historien os, at tab ikke er permanente - medmindre du panik og sælger.

Ifølge data fra Fidelity har investorer, der holdt kursen fra september 2008 til marts 2010, en gennemsnitlig stigning i kontosaldoen på mere end 20% på trods af markedsturbulens. De, der trak sig ud i slutningen af ​​2008 eller begyndelsen af ​​2009 og stod på sidelinjen i marts 2010, tabte i gennemsnit næsten 7%.

Brug investering til langsigtede mål

Selvfølgelig bør ikke alle dine penge investeres. De penge, du har brug for på kort sigt (inden for fem år), som f.eks. En nødfond eller en forskudsbetaling i hjemmet, bør ikke være på markedet, siger Jacobs.

Du ønsker at investere langsigtede besparelser, til pensionering og mål, der passerer den femårige tærskel. Til disse mål siger Jacobs: "Det er OK, hvis dine penge svinger, for det er ikke penge, du har brug for på kort sigt.Du investeres på lang sigt, og du ved, at alle dine kortsigtede behov er opfyldt."

Det alene kan hjælpe dig med at miste markedet.

Mere fra Investmentmatome:

• Vores websted Best Online Brokerages
• 5 måder at bygge din første million
• Sådan prioriterer du dine besparelser og investeringsmål

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Billede via iStock.