Leje Kharma Review: Få kredit for dit husleje

Leje Kharma rapporterer lejebetalinger til et kredit bureau på dine vegne mod et gebyr.

Mange mennesker antager lejebetalinger er allerede en del af deres kreditrapporter, men det er næsten aldrig tilfældet. Den kredit-scorende kæmpe FICO siger, at leje er en post - kaldet en "tradeline" - på mindre end 1% af kreditfilerne.

Alligevel er der nogle beviser for, at disse nye lejeaftaler kan være et skridt for at opnå den slags kreditværdier, der traditionelt plejede at sige, kvalificere sig til et billån eller et pant.

Et år eller to af husleje betalinger kan skabe en kredit historie uden det engangsbeløb af kontanter der kræves for et sikret kreditkort eller den ekstra månedlige betaling af et kredit-builder lån, to fælles måder at opbygge kredit historie.

Kreditrapporter er råmaterialet til kredit score. Beregning af husleje i dine kredit score er en ide, der er ved at trække trækkraft. VantageScore anser det, og det gør også FICO 9, den seneste version af FICO scoren; Problemet er, at tidligere versioner af FICO er i langt større udstrækning end scorerne, som faktor i leje.

Det er muligt at have udlejningsoplysninger i dine filer, kunne forbedre din kreditprofil, især hvis du stadig er relativt ny til kredit.

Leje Kharma et overblik

For at gennemse udlejning Kharma samlet Investmentmatome seks datapunkter, gennemgik online ansøgningsprocessen og prisinformation, interviewede ledere hos virksomheden og sammenlignede sine tjenester med andre, der betjener de samme kunder.

Leje Kharma kan være en god form for dig, hvis:

Du har en begrænset kredit historie og ønsker at forlænge den. Det afhænger af, hvilken kredit score en potentiel långiver bruger til at evaluere dig.

Leje Kharma kan være mindre værdifuldt, hvis:

Du har brugt kredit ansvarligt i mere end seks måneder. Hvis det er tilfældet, er det usandsynligt, at rapportering af din leje vil ændre din score betydeligt. Kreditkortbetalinger og kredit-builder-afdrag på lån, når de rapporteres til kreditbureauer, afspejles i alle kreditscorer.

Hvordan Leje Kharma fungerer

Hvordan Leje Kharma er anderledes

Hvor Leje Kharma falder kort

Hvad koster udlejning Kharma?

Hvordan Leje Kharma fungerer

Leje vises som en tradeline på din kredit rapport; Det kan forekomme klassificeret som en "lejeaftale" eller "åben" konto, afhængigt af hvilket kredit bureau der leverer oplysningerne. Det adskiller sig fra de "roterende" (kreditkort) og "rate" (lån) tradeliner, der traditionelt er brugt til at beregne kredit score.

Cullen Canazares, medstifter og administrerende direktør for Rental Kharma, siger, at tilføjelsen af ​​udlejningsdata kan etablere en kredit score for en tidligere uforskammet forbruger inden for et par uger.

Virksomheden kan indberette en betalingshistorie, der kigger bagud i op til to år; hvis du har flyttet rundt, vil lejemål vises som flere tradeliner. (Selvom du ikke har flyttet, hvis du har underskrevet mere end en lejekontrakt, er den rapporteret som flere tradeliner.) Canazares siger, at tilføjelsen af ​​tilbagebetalingsbetalinger øger gennemsnittet "alder af konti", som er indregnet i din kredit score.

Virksomheden hjælper sine brugere med at udnytte deres nye kreditscorer ved at pege på, hvilke kreditkortudstedere der accepterer de scoringer, der viser udlejningshistorik. At ansøge om disse kreditkort og bruge dem ansvarligt kan yderligere bygge en kredit score.

Canazares siger, at hans firma har hjulpet omkring 5.000 kunder til at kvalificere sig til større indkøb, såsom biler og boliger.

Hvordan Leje Kharma er anderledes

Nogle lejerapporteringstjenester håndterer rent faktisk dine lejebetalinger på vegne af udlejere; det vil sige, du skriver checken til tjenesten, som trækker sit gebyr, betaler udlejer og rapporterer betalingen til et eller flere kreditbureauer.

Men Rental Kharma er ikke en betalingsplatform. Selskabet selv rører ikke dine huslejer; I stedet er det afhængig af udlejningsrapporter for at verificere udbetaling af husleje, siger forretningsudviklingschef Ted Taggart.

Du behøver ikke at leve i et stort lejlighedskompleks for at bruge Rental Kharma. Selv et arrangement som er uformelt som i din bedsteforældres kælder kan øge din kredit score, så længe dine udlejere kan kontrollere, at du laver (eller har foretaget) betalinger. Hvis din udlejer ikke samarbejder, refunderes dit Rental Kharma gebyr.

Det er også nemt at tilmelde dig online.

Hvor Leje Kharma falder kort

Leje Kharma rapporterer kun til en af ​​de tre store kreditrapporteringsbureauer, TransUnion. Det rapporterer ikke i øjeblikket til Equifax eller Experian, selvom Canazares siger, at selskabet er i foredrag med det formål at tilføje begge.

Det begrænser udlejning Kharma's indflydelse kun til kredit score afledt af data på en TransUnion kredit rapport. Når du overvejer, at de mest anvendte FICO-formler ikke påvirker lejebetalingerne, påvirker du kun et lille antal af de kreditscoringsmodeller, som en potentiel kreditor kan bruge.

Udlejning Kharma uddanner sine brugere om, hvilke kreditkortudstedere der accepterer de scoringer, der tager hensyn til renten - FICO 9, den nyeste scoremodel og VantageScore 3.0.

Da kreditkortkonti er en faktor i alle kreditscores, ville en udlejnings Kharma-kunde sandsynligvis skulle anmelde leje, så få et kreditkort eller et afdragslån for at have den robuste kreditfil, der er nødvendig for store køb til attraktive renter.

Hvad koster udlejning Kharma?

Der er et tilmeldingsgebyr på $ 25, ifølge Rental Kharma hjemmeside, efterfulgt af en løbende månedlig pris på $ 6,95. I et år er det $ 108,40. En værelseskammerat eller ægtefælle kan også få leje rapporteret for yderligere $ 2 per måned. Til leje rapportering, Leje Kharma opkræver $ 5 for hver måned det verificerer. For et års historie er det $ 60.

Betalinger sker via enten kreditkort eller betalingskort. Leje Kharma siger, at den har "bankniveau sikkerhed" og bruger dobbelt kryptering på alle personlige data.

Medlemmerne får et års gratis kreditovervågning, herunder kreditrapporter og scoringer gennem Smart Credit.

Ingen kontrakt er påkrævet, siger Canazares, og medlemmerne kan annullere via e-mail eller telefon.

Spørg disse spørgsmål om ethvert udlejningsrapporteringsorgan, du overvejer:

• Hvad ville mine samlede omkostninger være for et års service, herunder eventuelle opkrævningsgebyrer eller gebyrer for tidligere udlejningshistorik?
• Hvordan beskytter du mine personlige data?
• Hvilke af de største kreditbureauer rapporterer du til? (Alle tre er ideelle.)
• Giver du fri adgang til kredit score, og i bekræftende fald, hvilke point (r)?
• Hvor hurtigt skal jeg forvente, at oplysningerne vises på min kreditrapport?
• Hvordan kan jeg annullere tjenesten?