Jeg kan ikke betale alle mine kreditkortminimumsbetalinger - hvad skal jeg betale først?

Hvis du står over for en alvorlig cash flow krise og ikke har råd til at betale hver kreditor, kan du undre sig over hvilke regninger du bør prioritere. Efter at have betalt leje, din bil notat og andre grundlæggende fornødenheder, er det tid til at finde ud af, hvilke kreditkort minimale betalinger skal komme først.

Se vores trinvise vejledning.

1. Få organiseret

Få oversigt over alle dine kreditkort. Lav en liste over deres betalingsdatoer, APR og minimumsbeløb. Start ikke automatisk efter forfaldsdato - du bliver nødt til at holde strategisering, inden du foretager din første betaling.

Når du optager hvert kort APR, skal du sørge for at tage højde for den type lån, du har lavet. Forskellige handlinger kan bære forskellige APR'er, så tag ikke bare udgangspunkt i, at din almindelige APR gælder. For eksempel opkræver de fleste kort en rente på køb og en meget højere sats for kontante forskud. Du vil også gerne notere, hvis et af dine kort er en 0% balanceoverførselsaftale.

Disse detaljer bliver alle vigtige, når du færdiggør ordren, hvor du betaler dine minimumsbeløb (se trin 4).

" MERE: Sådan betaler du gæld

2. Overvej konsolidering

Hvis du kan overføre alle dine kreditkortbalancer til et lavt eller 0% kort, kan det være et smart skridt.

Flytning af flere kreditkortgæld på et lavt kort er gavnligt af to grunde. For en ting har du betalt alle dine kort med den nye. Dette vil give dig tid til at skrabe sammen nogle penge, før dit nye minimum er forfalden. Du kan også spare store penge på renter, hvis du hurtigt betaler det nye kort.

Der er et par ting at overveje, når man beslutter, om konsolidering passer til dig:

• Er din kredit god? Hvis ikke, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til en 0% balanceoverførselsaftale. Men du kan stadig være i stand til at få et kort med en lav, igangværende APR.
• Vil du være disciplineret nok til at betale en balanceoverførsel før den rentefrie periode er op?
• Betaler det kort du søger at opkræve et overførselsgebyr? Hvis det gør, og du har mange kort, kan omkostningerne ved gebyrerne opveje renterne.

Det er også muligt at konsolidere din gæld med et lån fra en bank eller kreditforening. Dette kan være et godt alternativ, hvis du ikke kan kvalificere dig til et anstændigt 0% balanceoverførselskort. Og glem ikke andre långivere - Lending Club tilbyder nogle gode konsolideringsmuligheder. Kort sagt, det betaler sig at udforske alle konsolideringsveje, inden der mangler en betaling.

3. Hvis du har en 0% balanceoverførselsaftale, skal du først foretage betalingen

Se tilbage over din liste over kort og deres minimum. Er du allerede på en 0% balanceoverførselsaftale med en af ​​dem? I så fald skal dette korts minimum være din første prioritet.

Dette skyldes, at 0% tilbud er næsten altid annulleret, hvis du foretager en minimumsbetaling for sent. Du skal straks begynde at betale renter på din saldo, og du bliver ramt med et sigt gebyr. Dette kan koste dig store penge, så kort med en indledende 0% sats skal få betalt - pronto.

4. Begynd at betale minimumsbeløbet på dine højrentekort

Generelt skal din næste prioritet være at betale kortene med de højeste APR'er. At foretage disse betalinger vil have størst indflydelse på din bundlinje. Jo mere du betaler på kreditkort med store APR'er, desto mindre smider du i rentebetalinger hver måned.

Men der er forbehold at overveje. En ville være, hvis du har råd til at betale et par små minimumspladser i stedet for et stort, højt APR minimum. I dette tilfælde vil det være bedre at betale alle de små til tiden og lade den større blive ved. Dette vil minimere sorte mærker på din kredit, fordi du betaler et kort sent i stedet for flere.

En anden undtagelse ville være, hvis du har et kort, som du aldrig har betalt for sent. Uanset APR skal dette kort betales senest. Dette skyldes, at du sandsynligvis vil overbevise en udsteder om at afstå fra det sene gebyr, hvis det er din første lovovertrædelse. Faktisk har nogle kreditkortselskaber en politik for altid at tilgive din første forsinket betaling.

Bare husk at misligholdelse på ethvert kreditkort har konsekvenser. Vær strategisk om hvilke minimum du betaler først, men sørg for at gøre godt på de andre, så snart du har kontanter.

5. Lad ikke dette ske igen

Nu er det tid til at lave en plan, der giver dig mulighed for komfortabelt at betale alle dine minimumsbeløb (og derefter nogle) i fremtiden:

• Opsæt et realistisk budget Dette sikrer, at du ikke opkræver mere end hvad du har råd til at betale om en måned
• Kom i vane med at spore dine udgifter; Dette vil holde dig på sporet med dit budget.
• Angiv kalenderpåmindelser for betalingsdatoen
• Tag skridt til at afbetale dit kreditkort helt
• Hvis din indkomst ikke er tilstrækkelig til at betale alle dine regninger, skal du overveje at få et andet job eller reducere andre udgifter

Takeaway: Hvis du ikke har råd til at lave alle dine kreditkortminutter, skal du sørge for at tænke om, hvilke kort der skal betales først. Også træffe foranstaltninger for at være sikker på, at du ikke ender i denne vanskelige situation igen.

Kreditkortspændingsbillede via Shutterstock