Hvordan jeg ditched gæld: En ønskeseddel holdt henne gået

I denne serie interviewer Investmentmatome folk, der har triumferet over gæld ved hjælp af en kombination af engagement, budgettering og smarte finansielle valg. Svarene er redigeret for længden og klarheden.

Hvad gør du, når du har en kandidatgrad i præstationsstudier, og du kan ikke finde et job - men har meget brug for en, fordi du har titusinder i studielåneskuld?

Efter måneder med mislykket jobjagt i New York City flyttede Melanie Lockert til Portland, Oregon, i 2011 for at leve med sin daværende partner. De lavere leveomkostninger hjalp - hendes andel af lejen var kun $ 400 - men hun kæmpede stadig og lavede omkring $ 20.000 om året fra deltidsarbejde og sidegigs.

Lockert følte sig konstant stresset, og hendes store gældsbelastning dikterede alle sine beslutninger. Hun elskede ikke Portland - foretrak sundere sydlige Californien, hvor hun er fra - men kunne ikke deltage i hendes lave husleje. Hun ønskede desperat et kæledyr, men havde ikke råd til en.

I januar 2013 besluttede hun at udslette sin resterende gæld på $ 57.426. Hun startede en blog, kære gæld, for at holde sig ansvarlig og lavede ønskesedler af ting, hun ville kunne gøre engang uden gæld.

Lockert sluttede i sidste ende et fuldtidsjob i maj 2013 og tjente $ 31.000 og kunne senere øge sin indkomst ved at skifte til freelancing. På lige under tre år udslog hun sine studielån. Måske vil hendes historie inspirere dig til at betale din gæld også.

» TILMELDE: Indstil og spore dit eget mål til grøftgæld

Hvordan kom du i gæld?

Jeg tog mit første studielån ud, da jeg var 17 og kom ind på college. Da jeg var 25, tog jeg endnu større gæld til at få min kandidatgrad fra New York University. Al min gæld var studielånets gæld.

Hvad udløste din beslutning om at komme ud af gælden?

Jeg tog eksamen fra NYU i maj 2011 og havde cobbled sammen et par koncerter - tænk TaskRabbit, Craigslist - men kunne ikke finde et fuldtidsjob. Jeg gik på en svimlende mængde interviews med intet at vise for det. Da mine studielån blev forfaldne efter graceperioden, indså jeg, at jeg ikke havde råd til at betale dem og bo i New York City.

Jeg flyttede til Portland, Oregon, i december 2011 for at være sammen med min da-partner. Jeg fortsatte med at kæmpe i Portland og lavede mellem $ 10 og $ 12 pr. Time det første år. Jeg følte mig lammet af min gæld og flov over, at jeg ikke kunne finde et job, der kunne hjælpe mig med at betale det tilbage. Det førte til en dyb depression og langvarig angst. Jeg blev træt af at altid føle sig sådan, så i januar 2013 startede jeg min blog, kære gæld og forpligtede mig til at komme ud af gæld uanset hvad.

»Har du grøft gæld? Fortæl os hvordan.

Hvilke skridt tog du?

Jeg havde en virkelig minimal livsstil. Jeg delte en lille studio lejlighed med min partner, havde ikke en bil, ingen kabel. … Jeg holdt op med at spise og skære næsten alle mine diskretionære udgifter ud, hvilket ikke var meget.

Jeg begyndte at sidde hustle og tage på nogen koncert, jeg kunne finde. Jeg kiggede på Craigslist og TaskRabbit og arbejdede som kæledyrssitter, morhjælper, begivenhedsassistent, brandambassadør og meget mere.

Jeg brugte lavine metode til at betale ned højrente gæld først. Jeg har også foretaget to ugers betalinger for at reducere renteudgifterne. Hver gang jeg fik en rejse, en skat tilbagebetaling eller fødselsdag penge, ville det gå i retning af min gæld.

Hvilke fejl har du lavet, da du gravede dig ud af gælden?

Jeg har en meget all-or-nothing personlighed, og jeg dyppede helt ned i min nødfond for at hjælpe med at betale gæld. Og jeg sparer ikke for pensionering. For en tid havde jeg ikke sygesikring.

Også da jeg begyndte at betale mit første studielån, betalte jeg kun minimum. Det forekom mig ikke at betale mere end det.

Hvordan har dit liv forandret sig til det bedre?

Da jeg var i gæld, skabte jeg en "gældsløs drømsliste" af alle de ting, jeg ønskede at gøre, når jeg betalte min gæld. På den liste flyttede tilbage til Los Angeles, tog min mor til Italien, fik en kat og arbejdede for mig selv. At have en vision for, hvad mit liv ville se ud efter at komme ud af gæld hjalp mig med at holde motivation.

Nu har jeg to legende killinger. Og jeg laver valg baseret på det, jeg vil have, snarere end hvad der er den billigste løsning. Det frigiver virkelig.

Hvilken ressource ønsker du, du havde haft, da du betalte gæld?

Jeg ville ønske, at der var et websted, der kunne illustrere, hvor meget du betaler dagligt af interesse. Jeg gjorde matematikken, og på det højeste betalte jeg 11 dollar om dagen i interesse.

Hvordan forbliver du gældsløs i dag?

Jeg har en nødfond med seks måneders udgifter og overvåger mine udgifter. Jeg sørger for, at jeg kun køber ting, jeg rent faktisk har råd til. Også jeg er så færdig med skolen!

Sådan håndterer du din egen gæld

Imagining det liv, du ønsker, kan hjælpe dig med at holde fast i din gældsbetalingsplan. Lockert har opnået hendes ønskeliste, herunder at flytte tilbage til L.A.-området og tage hendes mor til Italien.

Andre værktøjer, der kan lede dig til succes:

• Gem en nødfond. Selvom det er fristende at sende hver eneste krone du kan til gældsafdragelse, få en lille nødfond oprettet først. Det beskytter dig mod at løbe mere gæld, når en uventet udgift rammer.
• Gør flere betalinger under hver faktureringsperiode for at reducere den rente, du betaler. Betaler to gange om måneden eller endda en gang om ugen kan hjælpe med at reducere renten.
• Kig efter yderligere indtægtskilder. Lockert startede ved at hente ulige job på internettet. Sidekampe kan være en stor hjælp - eller omdanne til et "rigtigt" job.