Beskyttelse af din partners aktiver? Denne bevægelse kan komme på en stor måde igen

Normalt når en person dør, bliver hendes aktiver sendt til sin ægtefælle og børn, selv når hun ikke har en vilje. Det er den naturlige fremgang af tingene. Men hvad sker der, hvis du ikke kan gifte dig med din partner?

Ejendomsplanlægning skaber en særlig udfordring for homoseksuelle og lesbiske par. Den føderale regering anerkender ikke homofile ægteskaber og civile fagforeninger, så parene skal blive kreative for at undgå en alvorlig forhindring for arv. Men en løsning kan fortolkes som ingen løsning overhovedet, fordi den er fyldt med komplikationer.

Når det kommer til arv, har ægtefæller og børn den fordel. Maryland bruger f.eks. En arveafgift på 10% på ejendom, der overgår til andre end et barn, ægtefælle, forælder, bedsteforælder eller søskende.

Et andet problem? Hvis der ikke er nogen anerkendt ægtefælle eller barn at arve, kan alt gå til probate, en proces, der trækker din vilje eller dine aktiver gennem retssystemet, efter at du dør for at sikre, at alle dine gæld er betalt, og alle dine aktiver er tegnet for. Probate kommer med en tidsforsinkelse samt administrative omkostninger til juridisk reklame, appraisationsgebyrer og så videre.

For at beskytte deres aktiver tager nogle homoseksuelle og lesbiske par sig til den sidste resterende måde, de kan vælge at blive anerkendt som familie af retssystem. Det er ikke den mest etiske eller mest ærlige måde at repræsentere sig selv for, men nogle mener, at det er den eneste måde.

De adopterer hinanden som om de var forældre og barn. Men her er tre grunde, der er en dårlig idé.

1. Vedtagelse af din ægtefælle kommer med et kompleks af komplikationer. Til at starte med, kan det blive betragtet som seksuelt misbrug af nogle domstolene.

"Retten ser, at vedtagelsen finder sted, og det er baseret på et barn-forælder situation," siger økonomisk rådgiver Tony Aguilar, grundlægger af Texas-baserede Amiti Rådgivning.

"Når de finder ud af, at de har seksuelle forhold i de fleste stater, der er incest. Derfor er mange af de store domstole ikke forbi det. De siger:" Hvis vi tillader det, så er vi ' at tillade incest at finde sted, og vi kan ikke tillade det i retssystemet: Vi kan ikke lade denne aftale gå igennem, "sagde Aguilar.

2. Et andet problem er, at i modsætning til at få et ægteskab annulleret eller skilt, kan du virkelig ikke fortryde en adoption. Det gør det "farefulde," ifølge Matthew MacLean, partner i den globale advokatfirma Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP.

"Jeg siger det er farligt, fordi det ikke kunne løse problemet, du forsøger at løse, og for det andet, i modsætning til skrivning en vilje eller endda blive gift, adoption er meget tæt på irreversibel, hvis den ene eller begge af partnerne ændrer deres sind senere," MacLean sagt.

Hvis du ændrer dine tanker senere, du slags indrømme at forfalske dit forhold til økonomisk fordel - noget, der ikke kigges for venligt af domstolene. Faktisk kunne det endda betragtes som under ed.

"Retten skal spørge 'Hvorfor?' og hvis du siger 'Vi er ikke længere sammen', så i retten, da det var baseret på et forældre-barn-forhold, begik du jævnligt skade. Det er et stort problem, 'sagde Aguilar. > Hvis du ved hjælp af tillid trækker penge, der er oprettet af en anden slægtning, har sommetider tilliden det.

"Det kan udelukke voksenvedtag, som nogle tillid gør, eller kun omfatte blodets børn", sagde David Keyko, også en partner på Pillsbury. "Du kan faktisk have fuldbyrdet absolut ingenting."

3. Et andet problem? Du må måske gå igennem alle problemer med vedtagelse, men hvis du ikke følger det fine print til lovens brev i den stat, hvor du vedtager, er du måske ikke berettiget.

Hver stat har sin egen lov vedrørende problemet. Nogle stater har en aldersgrænse: Du kan kun adoptere nogen 20 år yngre end dig selv. Andre stater, som Maine, har ingen aldersgab, men insisterer på, at mindst en af ​​jer skal være statsborger.

"Du skal sørge for, at du har ret til at blive vedtaget i staten, så tredjeparter ikke kan sige, at det ikke var korrekt gennemført… Dette er stadig noget, der kan udfordres i mange stater og måske blive udfordret i en mange omstændigheder, "sagde Keyko.

Fordi det er sjældent, sommetider bryder den nye grund i domstolene. Det betyder, at det ikke er jernklædt beskyttelse fra de overlevende slægtninge, især hvis der er mange penge involveret, hvilket har tendens til at bringe familiens klør og fangs ud.

Vedtagelsen af ​​partnerskabet førte til et tillidsfondskryb i 2005, da Olive Watson, datter af Thomas Watson Jr., søn af grundlæggeren af ​​IBM, søgte en måde at give sin langsigtede partner økonomisk sikkerhed. Hun vedtog til sidst Patricia Spado, som havde givet op for sin karriere for at blive parrets husmor.

Kort efter vedtagelsen blev de to adskilte måder, og Spado blev pludselig berettiget til at arve penge fra en tillid til børnebørn fra IBM formue. Det forårsagede en oprør blandt slægtninge, som forsøgte at annullere adoptionen og påstå svindel. Nogle argumenterede for, at Spado ikke havde boet i Maine længe nok, da hun kun havde sommeren der. Efter flere år i retten blev det besluttet, at trustees undlod at fastslå tilstrækkelige kendsgerninger til støtte for deres krav, og Spado vandt hendes sag i 2009.

Lærdom: Du kan tilbringe år i juridisk og finansielt purgatory. "I mellemtiden (mens du kæmper for rigsskampen) er personen uklart om deres indkomst og deres økonomi. Hvis dette sker, betaler de nu advokatgebyr oven på alt andet," sagde Keyko.

Investeringssvaret:

For at undgå probat, kan Aguilar, Keyko og MacLean, par af samme køn: Hold ejendom i dine fælles navne (det ville ikke passere gennem probate; det er automatisk.)

• Hvis du har $ 100.000 eller mere, skal du overveje at oprette en tillid til likvide aktiver og for at overføre hele ejendommen.
• Har en aftale eller en kontrakt om fortaltningstilstand, navngivelsesprocedurer til opdeling af aktiver i tilfælde af split (eller død). Du kan bruge noget som en trigger; Det er ikke nødvendigvis knyttet til skilsmisse.
• Har en finansiel planlægger plan for begge partnere som enkeltpersoner i tilfælde af tab eller splittelse.
• Find ud af, om du kan bringe din partner af samme køn ind på virksomhedens sygesikring og pensionskonto.