4 måder du kan beskytte dit kredit score i løbet af ferien

Ferie kan bringe glæde og lykkelige minder, men de kan også betyde problemer fremad for din kredit score, hvis du finder dig selv:

• Løber op saldi.
• Ansøgning om et butikskreditkort uden en plan.
• Gør forsinkede betalinger.
• Faldende offer for bedrageri.

Her er fire strategier til beskyttelse af din kredit - og en gang, når du sætter en midlertidig fordøjelse i din kredit score er det værd.

1. Se dine saldi

Dine kreditkortudgifter går sikkert op omkring ferien, ikke kun fra at købe gaver, men også på grund af dekoration, underholdende og måske rejser til at være sammen med familien.

Højere saldi kan betyde lavere kredit score, fordi kreditudnyttelse - hvor tæt din balance er til din grænse - spiller en vigtig rolle i scoringssystemerne. "Hvis din kreditudnyttelsesgrad stiger til omkring 30% eller deromkring, kan du forvente at se dit kredit score fald", siger Investmentmatome kreditkortsekspert Sean McQuay, "og den effekt får mere udtalt, jo mere gæld du har."

Dette kan ske selvom du betaler fuldt ud hver måned. Hvis din kortudsteders månedlige rapport til kreditbureauerne sker, inden din betaling krediteres, vises en høj balance - og ondt.

Gode ​​nyheder: Skaden er midlertidig. Din score skal gendannes inden for tre måneder, hvis du konsekvent betaler din regning i tide og whittle balances tilbage, siger kreditkort ekspert og forfatter Beverly Harzog. Så længe du ikke planlægger at ansøge om kredit snart, siger hun, ikke rolig om den midlertidige dip i din score.

Hvis du planlægger at ansøge om kredit snart, skal du overveje at undgå høj udnyttelse på et hvilket som helst tidspunkt i din faktureringsperiode ved at foretage mere end en betaling om måneden.

2. Sig 'Nej, tak' for at gemme kort

Når en salgskonsulent med glæde spørger om du vil spare 20% på dine køb i dag, er det smart at smile tilbage og sige "Nej tak." Store kort har tendens til at have høje renter, hvilket gør dem til en dyr måde at handle på.. Og de har ofte lave kreditgrænser, så selv en lille balance kan betyde høj kreditudnyttelse.

At få et detailkort giver kun mening, hvis du planlægger at handle regelmæssigt i butikken, og kortet tilbyder nyttige rabatter eller bonusser. "Men du går ind i et forhold med et detailkort med løftet om, at du aldrig vil balancere," siger Harzog.

3. Brug påmindelser for at undgå forsinkede betalinger

At bo på regninger i løbet af denne travle tid kan blive vanskelig. Overstrømmende postkasser kan betyde, at din regning går tabt mellem sider af et salgsfluer. Når du trækker et sjældent brugt kort eller tilmelder dig en ny, kan du overse den ukendte regning, der vises meget senere.

Et forsinkelsesgebyr er dårligt nok, men hvis du betaler mere end 30 dage for sent, vil du virkelig ødelægge din kredit, fordi betalingshistorie har den største indflydelse på din score. Den negative karakter kan forblive på din kredit rapport i op til syv år, selv om virkningen falder over tid.

Tjek de værktøjer, som din kortudsteder tilbyder som led i sin online kontoadgang. Du kan muligvis indstille SMS- eller e-mail-advarsler for at minde dig om forfaldsdatoer, advare, når du nærmer dig et kreditudnyttelsesniveau, du vælger og mere.

Du vil måske også indstille kalenderpåmindelser og notere om hvilke kort du har brugt. "Jo mere uorganiseret du er, desto mere sandsynligt er du at lave en fejl," siger Harzog.

4. Tjek det to gange, for bedrageri

Det er klogt at gå online mindst en gang om ugen for at tjekke dit kreditkortkonto for gebyrer, du ikke har lavet, siger Harzog. Overvej at tjekke endnu oftere i feriesæsonen, når svig traditionelt stiger.

Hold øje med online-indkøb i særdeleshed. Embedded EMV chips gør det sværere at lave falske kort, så kriminelle fokuserer deres indsats på online shopping og andre måder at købe uden et fysisk kort. Jo før du opdager et problem, jo ​​hurtigere kan du fortryde skaden.

Ved, hvornår et fald i din score er det værd

Det er godt at opbygge og beskytte din kredit, men lad det ikke komme i vejen for et økonomisk træk, der passer til dig.

Harzog giver 0% balance-transfer kort som et eksempel. Hvis du betaler renter på et kreditkort, men har fremragende kredit, kan du spare ved at åbne et 0% kort og konsolidere højrenteregæld på den.

Du kan se en lille ding fra at ansøge om kredit, så en buk fra bumping tæt på din kredit grænse som du samler høj rente gæld på et kort. Men på lang sigt giver betalingen af ​​kreditkort gæld så billigt som muligt dig en bedre økonomisk position. Og det er det der virkelig tæller.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.