Forudbetalte betalingskort er populære, men har stadig ulemper

Gå ind i en dagligvarebutik som 7-Eleven eller CVS Pharmacy, og du vil sandsynligvis se et par forudbetalte debetkort, der hænger på et stativ.

Og disse betalingskort, der bruges til budgettering eller som erstatningskonti, bliver mere populære. Køb på kort fra de største forudbetalte udstedere steg 15,7% i 2014 i forhold til året før, ifølge The Nilson Report, som analyserer betalingsindustriens data.

" MERE: Bedste forudbetalte debetkort

På trods af deres popularitet har forudbetalte debetkort deres andel af problemer. I det sidste år oplevede både RushCard og Walmart MoneyCard tekniske fejl, der resulterede i, at kortindehavere blev låst ud af deres konti i så lang tid som en uge. I løbet af den tid var eventuelle penge på disse kort, herunder indkomst, der havde været direkte deponeret på dem, utilgængelige. Men selv uden for drastiske begivenheder har forudbetalte debetkort flere ulemper.

Hyppige gebyrer

Forudbetalte betalingskort har tendens til at opkræve gebyrer for funktioner, du tager for givet, med en checkkonto, såsom gratis pengeautomatbrug, kundesupport og online- og mobiltjenester. Og i modsætning til at kontrollere konti, tilbyder forudbetalte kort ofte ikke måder at frafalde deres månedlige gebyrer.

" MERE: Forudbetalt debetkort: Hvad du bør vide

Janice Elliot-Howard, en forfatter i Atlanta, fik oprindeligt et forudbetalt kort, der debiterede hende et lille gebyr hver gang hun købte noget. Da hun indså, hvor meget det kostede, annullerede hun det hurtigt og købte en, der ikke har købsgebyrer.

Hun kan dog ikke undgå alle gebyrer.

"Ulempen er ATM-tillægget [for kontantoptagelser], men det gør jeg meget sjældent," siger hun.

En besparelse for mange forudbetalte debetkort er, at de ikke tillader overtræk eller har overtræk-relaterede gebyrer. Med en checkkonto kan du blive ramt med et overtrækningsgebyr på omkring $ 30 eller $ 35 for at bruge flere penge, end du har på din konto. Men et forudbetalt korts hyppige gebyrer for transaktioner eller pengeautomatudbetalinger kan stadig tilføje op.

Kortoplysninger er ikke altid klare

Elizabeth Avery købte et forudbetalt debetkort på et apotek for en kommende tur i udlandet, men senere indså, at kortet ikke kunne bruges i udlandet.

"Jeg finder ud af, at det fint print er, hvor jeg ser problemerne," siger Avery, grundlægger af rejseside Solo Trekker 4 U og en private equity investment banker i Washington, DC. Hun havde planlagt at bruge kortet på internationale pengeautomater for at få kontanter og havde ikke fundet nogen omtale på den ydre emballage, at den kun var til husholdningsbrug.

Og det er ikke den eneste information, der kan mangle.

"Oplysninger om forudbetalte kort, der sælges i detailhandel, kræver ikke, at alle gebyrer skal nævnes på den ydre emballage," siger Thaddeus King, der arbejder for forbrugerbankprojektet på The Pew Charitable Trusts i Washington, D.C.

Beskyttelser mangler stadig

Forudbetalt betalingskort, som kredit- og betalingskort, tilhører betalingsnetværk som Visa eller MasterCard. Som følge heraf har du svindelbeskyttelse for kortkøb, men ikke de bredere beskyttelser, du får med en bankkonto.

"Når det kommer til faktura betaling eller pengeautomat transaktioner, er de ikke gjort på Visa eller MasterCard netværk," siger King.

Andre betalingsnetværk har lignende undtagelser. Til disse transaktioner tilføjer King, at du er nødt til at stole på kortets oplysnin- ger, som ikke må omfatte beskyttelser bortset fra dem, der er købt.

Forudbetalte debetkort skal heller ikke være forsikret af Federal Deposit Insurance Corp. eller FDIC, hvilket er, hvordan kunderne kan få deres penge tilbage, hvis deres bank- eller kortudsteder mislykkes. Selv om mange forudbetalte udstedere tilbyder dækning frivilligt, kan deres kortindehaveraftaler sige, at vilkårene kan ændres til enhver tid.

Kontrol af konti skal derimod være mere bedragerisk dækning på grund af en føderal lov, der dækker elektroniske og pengeautomater. De skal også være forsikret af FDIC.

Gode ​​nyheder til forudbetalte debetkortholdere kan være i værket. Forbrugerfinansieringsbureauet planlægger at foreslå regler senere i år, der ville forlænge bedrageribeskyttelsen for disse kort for at matche dem, der dækker kontrol af konti og debetkort.

"Forudbetalte debetkortbrugere fortjener de samme beskyttelser som debetkortbrugere," siger Christina Tetreault, medarbejderadvokat ved forbrugerunionen i San Francisco.

Spencer Tierney er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.