Skal jeg betale mine studielån med et kreditkort?

For mange unge amerikanere synes studielåneskulden som om det vil være en permanent linje på deres budgetter. Ifølge Forbes udgjorde 71% af de amerikanske studerende, der modtog bachelorgrader i 2012, lån for at få dem til i alt 29,400 $ ved eksamen. Hvis du står over for et bjerg af gæld og dårlige jobudsigter, kan du som mange årtusinder have svært ved at møde dine regninger. Eller måske har du en mindre mængde gæld, og ønsker, at der var en måde at tage sig af hele sagen nu. Indtast dit nye kreditkort med 0% rente for et år. Er dette løsningen? Nej. Her er hvorfor:

Det er ikke altid muligt

Mange private långivere tillader dig ikke at tilbagebetale studielån med et kreditkort. Nogle tillader kun det i visse tilfælde. Uanset hvad, skal du først undersøge din långiver. Den føderale regering tillader kun at betale med et kreditkort, hvis du har misligholdelse - det vil sige, at du ikke har foretaget en betaling på dit lån om ni måneder.

Det kan være dyrt

Selv hvis din långiver giver dig mulighed for at betale dit lån med et kort, kan der være flere gebyrer involveret. For eksempel:

• Forarbejdningsgebyrer. Mange långivere, der accepterer kreditkortbetalinger, opkræver et gebyr for privilegiet. Disse vil variere af långiveren.
• Højere interesse. Selvom du får et 0% rentekreditkort, kan du muligvis ikke betale dit lån i indledende periode. Den gennemsnitlige igangværende APR for kreditkort er omkring 15%, så hvis du ikke betaler det i tide, vil din sats være meget højere end på dine studielån nu.

Hvis du gerne vil betale dit lån med kreditkortet, skal du overveje det værste tilfælde med hensyn til gebyrer. Hvis du har råd til disse, og tror det stadig er værd at risikere, fortsæt med at læse.

Der er mindre spillerum

En del af din begrundelse kan være, at studielånets gæld ikke kan afvikles i konkurs, og kreditkortgæld er. Men hvis din gæld er føderal, er der mange programmer på plads for at hjælpe dig med det, herunder:

• Indkomstbaseret tilbagebetaling. Hvis du kvalificerer dig til en IBR-plan, beregnes dine studielånsbetalinger ud fra din indkomst og familie størrelse. De vil blive begrænset til 15% af din skønsmæssige indkomst, og efter 25 års betalinger vil eventuelle ubetalte saldi blive tilgivet. Regeringen kan endda hjælpe dig med dine rentebetalinger.
• Låne tilgivelse. Visse føderale lån er også berettiget til tilgivelse af lån, forudsat at låntageren arbejder på fuld tid i et kvalificeret offentlig tjenestejob og giver ti års betalinger på tid. Herefter kan saldoen af ​​lånet tilgives.
• Udsættelse eller overbærenhed. Hvis du er tilmeldt dig i skole, militæret eller fredskorps eller har alvorlige økonomiske eller fysiske vanskeligheder, er det muligt at afvise dine lån i en bestemt periode. Mens der er nogle kreditkortbeskyttelse for folk i militæret, er det meget meget fra sag til sag.

Det er overflødigt at sige, at dit kreditkortselskab vil tilbyde dig langt mindre generøse vilkår, hvis du er forsinket med en check, og de bliver meget hurtigere til at rapportere dig til kreditbureauer, hvis du går glip af en betaling eller to.

Din gæld er lettere afladet - måske

Du ved sikkert, at mens kreditkortgæld kan udledes i konkurs, kan studielån ikke. Dette kan være en god grund til at overveje kredit … men du bør ikke løbe op på din balance på kreditkort med det formål at afskrive det i retten. Hvis du lægger dit studielån på dit kort og senere beslutter at erklære konkurs, kan din kortudsteder protestere. Og hvis de kan bevise at du sætter dig i gang med kreditkortgæld med den hensigt at erklære konkurs, kan du blive belastet med bedrageri.

Bundlinjen

Det er sandt. Der er mennesker, der med succes har betalt deres studielån - og til en meget lavere rente - ved at bruge et kreditkort. Hvis du har meget lille gæld, og du er ekstraordinært disciplineret om din økonomi, er det ikke umuligt. Flertallet af de nyuddannede kandidater står imidlertid over for meget gæld og for lidt indkomst for at gøre dette til en levedygtig strategi. Tag et langt kig på de øvrige muligheder for dig - som IBR eller andre tilbagebetalingsplaner - inden du tager et kreditkort.

Studentbillede via Shutterstock