Skal jeg betale mit kreditkort eller investere i aktier?

Lad os sige, at du har balanceret på dine kreditkort til en værdi af $ 30.000. Så får du en vindfald på $ 30.000. Betaler du dit kreditkort eller investerer i aktier?

Svaret er, at det næsten altid er bedre at betale dit kreditkort end at investere i aktier

Stock investerer afkast

Når du køber aktier gennem en mæglervirksomhed, køber du en lille ejerandel i et selskab. Hvis bestanden stiger, er din investering mere værd. Så hvis du køber 1000 aktier af Bobs Widgets Inc. på $ 30 pr. Aktie, og et år senere er det på 36 dollar, har du opnået 20% afkast på din aktieinvestering.

Du kan endda modtage udbyttebetaling for at eje bestanden, som kan løbe fra 0,5% til endda 10% eller mere afhængigt af lagerbeholdningen.

Men alt dette kommer med risiko. Du ved ikke, om bestanden går op eller ned. Du ved ikke, om du vil tjene penge eller tabe penge.

" MERE: Sådan betaler du gæld

Kreditkort udbetaling afkast

Hvis du betaler dit kreditkort og ikke investerer i aktier, vil du få et garanteret afkast på disse penge, svarende til kortets rente-apr. Det skyldes, at hver eneste dollar, du bruger til at nedbetale den resterende saldo, resulterer i en rentebesparelse, som betragtes som et afkast af din investering.

Så hvis du bærer $ 30.000 i kreditkortbalancer og betaler 14% apr, så tjener du rent faktisk 14% på dine penge, for det er det, du sparer i interesse.

Offeromkostninger

Nogle kyndige læsere kan spørge: "Vent et øjeblik. Hvis jeg betaler kreditkortet og ikke investerer i aktier, giver jeg ikke op på et muligt afkast i aktier, da jeg kunne bruge pengene til at investere? "Ja, det er du. Det kaldes "opportunity cost." Men du kender ikke den nøjagtige mulighed for at investere, fordi du ikke investerede!

Den eneste måde at måle mulighederne på er at investere i noget, hvor hovedstolen ikke ændres, men du får betalt et fast udbytte eller en rente (normalt obligationer eller foretrukne aktier), eller hvis du hedder en bestemt investering, du ville have brugt penge til og kontrolleret for at se, hvordan det udførte et år senere.

Skatteimplikationer

Der er et skatteproblem, der også gør det bedre at betale dit kreditkort i stedet for at investere i aktier. Hvis du tjener penge på aktier, vil du sandsynligvis sælge disse investeringer og skylde kapitalgevinstskat, som kan løbe fra 15% til 40%. Det samme gælder for udbytte.

Så det reducerer dit samlede afkast. En returret på 20% kan ende op med at være 12% til 17%, efter skat.

Betaling af et kreditkort medfører dog ingen skatteforpligtelse.

Undtagelser?

Der er virkelig kun en undtagelse fra denne regel, og selv det er dicey, og kun foretaget af meget kloge investorer.

De fleste APR vil være over 10%, og så højt som 25%. Det er meget usandsynligt, at du får en efterskudsafkast, der er høj for at gøre aktieinvesteringen umagen værd.

Men hvis din APR er utrolig lav - sig 0% til 4% - så er der visse obligationer, børshandlede gæld og foretrukne aktier, hvor din revisor ikke vil svinge meget, men du kan tjene 7% på op til 10% på dine penge, før skat.

Det kan resultere i en lille fortjeneste.

Alligevel vil det samlede beløb, du laver, ikke blive så meget, og sandsynligvis er det ikke værd at risikoen.

Bull og bære billede via Shutterstock