Livsforsikringsprovenu er ikke skattepligtige, mesteparten af ​​tiden

Livsforsikring kan give dine kære økonomisk sikkerhed, hvis du dør. I de fleste tilfælde er livsforsikringsprovenuet ikke skattepligtige, så dine modtagere skal få det fulde beløb til rådighed under din politik.

Der er visse omstændigheder, hvor livsforsikringsydelser kan være skattepligtige, men generelt gælder de kun for permanente livsforsikringer, som hele livet eller for personer med meget store ejendomme.

Når livsforsikring ikke er skattepligtig

Et af de store salgspunkter i livsforsikringen er, at provenuet sjældent er skattepligtigt, herunder i disse situationer:

• Udbetalinger til modtagere: Den vigtigste grund til at købe livsforsikring er at give en udbetaling til dine modtagere efter din død. Støttemodtagere behøver ikke at betale skat på, hvad de modtager, medmindre provenuet bliver en del af din ejendom, og din ejendom er stor nok til at være skattepligtig (mere på det nedenfor).
• Udbetalinger til ægtefæller: Selv når en ejendom er stor nok til at blive beskattet, er udbetalinger til ægtefæller udelukket fra ejendomsskatter.
• Kontantværdier gevinster: Ud over at udbetale en udbetaling, hvis du dør, opbygger permanente livsforsikringer pengemængden over tid. Gevinsterne på kontante værdikontoen er ikke skattepligtige.
• Udleveringsudbetalinger: Hvis du bestemmer dig for, at du ikke længere vil have din permanente livsforsikring, kan du, Æúsurrender, få den og modtage et fast beløb. Du vandt skyldes skatter, så længe overgivelsesudbetalingen er mindre end hvad du har betalt.
• Udbytte: Gensidige forsikringsselskaber, der ejes af forsikringstagere, kan hvert år give nogle penge tilbage til forsikringstagerne i form af udbytte. Disse udbytter er ikke skattepligtige, så længe beløbet ikke er mere end du har betalt i præmier.

» SAMMENLIGN:Livsforsikring citater

Når livsforsikring er skattepligtig

• Renter på udbetalinger: I stedet for at tage en udbetaling som engangsbeløb, kan dine modtagere vælge at tage pengene i rater over tid. I så fald vil forsikringsselskabet også betale renter på saldoen, og at renterne er genstand for indkomstskat.
• Fortjeneste ved at overgive en kontantværdipolitik: Hvis du overgiver en livsforsikring, kan det have opbygget mere værdi end du har betalt, takket være investeringsafkastet. I så fald skylder du indkomstskatter på udbetalingsbeløbet, der overstiger det, du har betalt.
• Ubetalte lån mod din politik: Hvis du har en permanent livsforsikring, kan du låne mod den kontante værdi, du har opbygget. Men du skal betale pengene tilbage med interesse. Hvis et lån stadigvæk er udestående, og du overgiver politikken eller politikken bortfalder, skylder du skatter på enhver lånebalance, der overstiger det, du har betalt til politikken.
• Ejendomsskat på udbetalinger af livsforsikringer: Selvom udbetalinger til modtagere ikke er skattepligtige, kan de betragtes som en del af din ejendom. Hvis din ejendom er stor nok til at blive beskattet, gælder det også for livsforsikringsudbetalingen. Ejendomsskatten gælder for ejendomme til mere end 11 millioner dollars i 2018. En fælles taktik for at undgå denne skat er at overføre politikken til en uigenkaldelig tillid. Det holder forsikringsprovenuet fra at blive en del af din ejendom. Bemærk, at hvis en politik overføres mindre end tre år før din død, vil den stadig blive underlagt fastskat.
• Fortjeneste fra livsforsikringsafregninger: I en livsforsikringsafregning sælger du din politik til en anden, med køberen overtagne præmiebetalinger og få udbetalingen, når du dør. I dette tilfælde kan provenuet du får fra salget beskattes. Skattebehandling afhænger af forsikringstypen, om den har en kontantværdi, hvor meget du har betalt, og hvor meget du har modtaget i salget.

Brug livsforsikring for at undgå skatter

Det faktum, at livsforsikring udbytter, kontantværdi ophobning og udbetalinger normalt ikke er underlagt indkomstskat gør permanent livsforsikringer attraktive for velhavende mennesker, der søger at undgå at betale Onkel Sam. Evnen til at undgå ejendomsskatter ved at kombinere livsforsikring med uigenkaldelig tillid er en anden fordel. Nogle velhavende mennesker bruger en livsforsikringspolitik i en tillid til at yde midler, som deres arvinger kan bruge til at betale skat på andre aktiver, såsom ejendom eller en virksomhed.

Permanente livsforsikringer kan være særligt attraktive for velhavende mennesker, der søger at undgå at betale onkel Sam.

Hvis det lyder appellerende til dig, skal du konsultere en finansiel rådgiver. En rådgiver kan hjælpe dig med at gøre alt rigtigt, med din politik der producerer de skattefordele, du ønsker og beskytter dine kære efter dine ønsker.

Hvis du er på udkig efter grundlæggende livs dækning, hvilket er bedst for de fleste, tilbyder vores livsforsikringssatsværktøj et nemt middel til at sammenligne livsforsikringscitater.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Sammenligne livsforsikring citater

• Vil du dykke dybere?

  Gennemse vores liste over forsikringsrelaterede værktøjer og regnemaskiner

• Vil du udforske relaterede?

  Tjek ud vores bibliotek af livsforsikringsselskab anmeldelser