Med finansiel planlægning, hør ulempen - men nyd opad

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

Ideen om at snakke med en finansiel rådgiver gør mange mennesker til at føle sig som om de føler en tur til tandlægen: ikke begejstret. Efter alt kræver finansiel planlægning, at vi tænker igennem og taler om, hvordan vi skal håndtere skræmmende eller ubehagelige omstændigheder.

Men god økonomisk planlægning handler ikke kun om nedadgående beskyttelse. Det handler også om planlægning, så folk kan gøre de spændende og meningsfulde ting, der gør livet vidunderligt.

Nedadgående beskyttelse

Som fiduciary har jeg et ansvar for at hjælpe mine kunder med at forstå, overvåge og beskytte mod økonomisk ulempe i deres liv. Nogle af de ting, jeg kan adressere til kunderne, er:

• Sådan håndteres et bjørnemarked. Hvad ville du gøre, hvis din portefølje falder 20% eller 30%?
• Hvad ville der ske, hvis en partner mister sit job? Hvordan vil du håndtere konsekvenserne?
• Hvad hvis en partner bliver syg eller bliver uarbejdsdygtig?
• Hvad ville der ske, hvis nogen sagsøgte dig?

Vi taler om spørgsmål som dette, før vi begynder at diskutere ejendomsplanlægning overvejelser, der stort set alle er relateret til død og skat. Det er ikke underligt, at folk frygter disse samtaler.

At hjælpe folk med at nå deres mål

Men økonomisk planlægning handler virkelig om at sikre, at folk har de økonomiske ressourcer til at nå deres mål. Efter min opfattelse er dette en iboende optimistisk proces. Som planlægger er jeg her for at hjælpe kunder med at nå deres mål, uanset hvad de måtte være. Vi bruger meget tid på at tale om håb, drømme og værdier.

Ligesom det er min pligt at tage fat på det negative potentiale i mine kunders liv, er mit mål at hjælpe mine klienter med at nå op på livet også. Med ordentlig økonomisk planlægning har jeg set folk gøre utrolige ting. Kunder ofte:

• Gå tilbage til skolen, skift karriere og forfølge deres drømmejob
• Stifte familie
• Start en forretning
• Tag en sabbatical
• Køb et hjem - eller et andet hjem
• Rejse jorden rundt
• Send deres børn til college
• Pleje af slægtninge

Husk opadrettede

Disse resultater overskygges ofte af de skræmmende eller vanskelige emner, folk skal tænke på, når det kommer til økonomi. Men i min praksis kommer hovedparten af ​​ændringerne i familiens finansielle planer af positiv udvikling frem for negative. Så ja, vi skal beskytte mod ulempen, men lad os ikke glemme, vi planlægger, så vi kan nyde opadrettelsen.

Det er vigtigt at tale om de positive resultater, som folk opnår med finansiel planlægning i stedet for at opholde sig kun på risici og ulemper. Måske vil dette hjælpe folk med at holde op med at tænke på økonomisk planlægning som en tur til tandlægen og begynde at se det mere som en tur til gymnastiksalen - det er udfordrende endnu behageligt, mens du er der, og når du er færdig føler du dig godt.

Brian McCann, CFP, er en finansiel rådgiver og grundlæggeren af ​​Bootstrap Capital LLC i San Jose, Californien.

Denne artikel vises også på Nasdaq.

Billede via iStock.