Dine Social Media Apps vil hjælpe dig med at sende penge

BRAVE NEW BANK Denne Investmentmatome-serie dræber ind i, hvad der er nyt inden for detailbank og hvad er der for dig. Vi udforsker nogle af de overraskende ting i butikken for produkter, teknologi og sikkerhed og ser på, hvordan de påvirker forbrugerne.

Når sociale medier dukkede op omkring det nye årtusinde i form af websteder som Six Degrees, Friendster og Myspace, ændrede de den måde, vi forbinder med hinanden. I mellemtiden ændrede eBay og PayPal den måde, hvorpå vi betaler hinanden for varer online. Nu, to årtier senere, er sociale medier og betalinger begyndt at smelte.

Her er et kig på, hvordan fænomenet sociale betalinger fordeler forbrugerne, og hvordan teknologien tager det til et helt nyt niveau. En dag kan du sende penge til en ven bare ved at nikke på dit hoved.

Betaler så nemt som teksting

PayPal's peer-to-peer-betalinger app Venmo, der startede i 2009, er vokset mellem årtusinder til en populær måde at sende penge med emojis i et socialmedie-lignende foder. Social media sites Snapchat og Facebook har indført pengeoverførsler inden for deres messaging-tjenester.

Skype har netop annonceret, at brugere vil kunne sende penge på appen, og Apple planlægger at udrulle en lignende tjeneste i sin Messages app.

Brug af disse tjenester er enkel. Selvom den oprindelige opsætning af en P2P-tjeneste normalt involverer registrering og sammenkædning af en bankkonto eller betalingskort, er det kun så nemt at flytte penge efter at have sendt en SMS-besked. I mange tilfælde er alt du skal gøre, at:

1. Indtast din modtager i appen
2. Indtast en besked og dollarbeløb
3. Tryk på "Send" eller "Request"

Denne bekvemmelighed er tilslutning til flere brugere. Transaktioner på Venmo voksede f.eks. 126% i de sidste tre måneder af 2016 sammenlignet med samme periode i 2015, ifølge PayPal.

Køber til venner, der anmodes om penge senere

Overførsel af penge via sociale medier gør opsplitning af regninger eller gruppeaktivitetsomkostninger problemfri. Du kan afregne betalinger med venner ved at indtaste nøjagtige beløb i stedet for at opdele kontanter eller skrivekontroller, hvilket måske ikke er tilfældet, som vores telefoner normalt er.

"Det er meget nemmere at organisere ting til en gruppe og bare dække det i stedet for at forvente folk at købe separate billetter," siger Brianna Haag, 32, ejer af en San Francisco-baseret forretningsudviklingskonsulent. Hun har dækket rejseudgifter til en halvmaraton med venner og gruppebilletter til den musikalske "Bring It On", blandt andet, og hendes venner betalte hende tilbage på Venmo.

Sammen med at sende penge, kan de fleste P2P-apps du anmode om penge, du skylder. Denne funktion kan tage det akavet ud af at bede venner om at betale, da en upersonlig app notifikation er deres påmindelse.

Gør betalinger sjovt med emojis

Emojis kan danne "slags samfund med dit eget sprog", siger Linda Kaye, lektor i psykologi ved Edge Hill University i Det Forenede Kongerige. Hun er også medforfatter af 2017-rapporten "Emojis: Insights, Affordances, and Possibilities for Psychological Science."

I sin undersøgelse fandt Kaye, at en af ​​de overordnede virkninger, som emojis har, skaber positive, lette oplevelser.

Facebook Messenger, Apples Meddelelser og andre apps har deres egne emojis, som kan vises i de samme chat vinduer som betalinger, men Venmo skiller sig ud for at sende penge med emojis i samme transaktion. Selv om ingen transaktionsbeløb er synlige for Venmo-brugere ud over afsenderen og modtageren hvor som helst i appen, er Venmo-betalingsanvisningerne normalt offentlige. Og brugere har kombineret emojis for at skabe nye betydninger.

Nogle brugere "bliver virkelig kreative med deres emoji-brug og … skaber ordsprog ud af dem," siger Ny Vo, produktchef på Venmo. For eksempel siger hun, at de kombinerede bier og øre-emojier til at stå for "øl". Så Venmo gjorde det til et emoji-autoforslag, når en bruger begynder at skrive ordet "øl" til en ny betalingsnotat.

Da Haag for nylig dækkede prisen på frokost med venner, fik hun en række Venmo-betalinger - og emojis - til gengæld. "Vi talte om, hvem der havde den sjoveste emoji," siger hun. Venmo er blevet "et samtalepunkt, som er super bizart."

Opbevaring af penge i apps, ikke bankkonti

P2P-overførselsudbydere som Venmo, Square Cash og Google Wallet giver dig mulighed for at gemme penge på en balance i apps, men det er ikke så sikkert at overføre pengene til en bankkonto. En bankkonto har føderal indskudsforsikring, hvilket betyder at hvis institutionen fejler, får du stadig dine penge tilbage. Ikke alle P2P apps har denne beskyttelse.

Men ekstra sikkerhed kommer til P2P. Nye føderale bestemmelser, der er oprettet for at beskytte folk med forudbetalte betalingskort, vil udvide nye beskyttelser til brugere af P2P-apps. Set for at træde i kraft i 2018, giver de nye regler brugerne ret til at anfægte fejl og beskytte mod uautoriserede transaktioner. Nogle P2P betalingsudbydere har allerede sådanne politikker på plads.

"Større regulering af nonbanks [P2P-udbydere] kan udligne spillereglerne med bankerne for både overholdelse og forbrugertillid," sagde Terri Bradford, betalingsforsker specialist i en undersøgelses briefing til Federal Reserve Bank of Kansas City i januar.

Sende penge til familie og venner i udlandet

Betalinger, der er integreret med sociale medier, er ikke begrænset til USA. I år er internationale pengeoverførselsvirksomheder Western Union, MoneyGram og TransferWise begyndt at lade kunderne overføre penge til deres forbindelser på Facebook Messenger gennem "chatbots", software drevet af kunstig intelligens.

"Western Union anerkender den sociale karakter af vores kunder at sende penge på tværs af grænserne til venner og familie", siger Christina Hamilton, chef for digitale partnerskaber og international ekspansion for Western Union. "Og vi mener, at vi skal være, hvor vores kunder er - i dette tilfælde på sociale medier."

MERE: Nye ændringer, nye muligheder i bank

Det 150-årige selskab tilbyder også sine overførsler på WeChat, en populær kinesisk socialmedie-app og Viber, en japanskbaseret instant messaging og call app. Hver app har over 800 millioner brugere over hele verden, ifølge deres hjemmesider.

WorldRemit, en international pengeoverførselsleverandør, undersøgte 25.000 af sine kunder tidligt i 2016 og fandt, at 42% sagde, at de brugte messaging apps til at diskutere pengeoverførsler. Da WorldRemit ikke tilbyder overførsler på sociale medier, kun på dets hjemmeside og mobilapp understreges denne adfærd rollen som socialmedieafspilning, selvom overførsler ikke er en del af en messagingplatform.

Ser frem til

I 2017 bliver P2P-pengeoverførsler for det meste gjort på skærme, via telefon eller personligt, men det kan ændre sig inden for få år. I det forløbne år har vi set, at talekommandoer bliver almindelige for smartphones. Forskningsfirma Gartner forudsagde sidste år, at i 2020 skulle milliarder af personlige enheder være designet med behovet for minimal - eller nul-touch.

AI-baserede personlige assistenter Alexa fra Amazon og Cortana fra Microsoft er allerede tilgængelige via bestemte banker, så du kan tjekke din konto eller betale regninger ved at tale ind i din telefon eller en anden enhed. Og Apples Siri, også en AI-drevet personlig assistent, arbejder allerede sammen med Venmo (billedet) og PayPal. Venmo produktchef Ny Vo siger, at ved brug af stemmekommandoer kan du overføre til personer, du har betalt i virksomhedens sociale netværk. Du kunne foretage en overførsel ved at sige noget som: "Hej, Siri, Venmo Suzie 75 dollars til løbesko."

Længere ned ad vejen kan du foretage betalinger "gennem ansigtsgenkendelse eller virtuelle virkelighed grænseflader", siger Richard Crone, betalingsekspert og administrerende direktør for Crone Consulting LLC. Uanset grænsefladen siger han, "nøglen tillader betaling af forbrugeren. Thumbs up, tommelfingre ned."

Den kinesiske e-handels-gigantiske Alibaba fortalte Reuters i efteråret, at dets VR Pay ville lade kunder købe ting bare ved at nikke på hovedet.

Teknologi er at omdanne P2P-betalinger til en friktionsløs oplevelse - og sociale medier apps begynder at hjælpe med det.

"Vores sociale netværk er en integreret måde for os at ikke kun dele tanker og billeder, men også tage sig af ting, placere anmodninger og sende penge til familie og venner", siger Jason Henrichs, administrerende direktør hos FinTech Forge, en bank innovation konsulentfirma.

"Hvorfor skal jeg åbne en anden ansøgning for at gøre det hele?"

Spencer Tierney er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.