Hvilken online-rådgiver er den bedste pasform for dig?
Tiko - Fishy On Me Remix (Official Music Video)
Indholdsfortegnelse:
Efterhånden som flere og flere mennesker vender sig til internettet for at styre deres penge, er et stigende antal web-baserede personaletjenester blevet spredt op for at imødekomme dem. Inden for de sidste par år har virksomheder som Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor og Personal Capital alle tilbudt at hjælpe forbrugerne med at styre deres penge på en mere lommebogsvennlig måde, og industristandarder som Vanguard har brugt teknologien til at nå flere investorer. Alle disse virksomheder har vigtige ligheder, lovende lavprisinvesteringer og mobiladgang. Men deres forskelle er lige så vigtige og kan gøre en bedre egnet til dig end de andre.
med forbedring med rigdom med FutureAdvisor med personlig kapital med Vanguard I drift siden 2010 har Betterment i øjeblikket over 9 milliarder kroner i aktiver under ledelse. Betterment's software genererer personlige anbefalinger til investorer baseret på deres risikotolerance og tidshorisont ved hjælp af indeks-ETF'er, der repræsenterer 12 aktivklasser. Softwaren vil så udføre disse handler på vegne af investorer, der effektivt forvalter deres portefølje for dem. Læs vores fulde Bedre vurdering Krav: Intet mindstekrav til Betterment Digital. Kontotyper: Skattepligtige konti (individuel, tillid); IRA'er (traditionelle, Roth); 401 (k) rollovers. Priser: Forbedring har to serviceplaner. Betterment Digital, dets oprindelige og strengt online tilbud, opkræver et fladt 0,25% administrationsgebyr. Kunder får adgang til finansielle rådgivere via in-app messaging, med svar på cirka 24 timer. Forbedring Premium-gebyrer 0,40%, kræver en mindste saldo på $ 100.000 og inkluderer ubegrænset adgang til finansielle rådgivere via telefon og email. Funktioner: Automatiske indlån, automatisk rebalancering, udbytte reinvestering, skatteeffektivitet, skatteafkast høst + (automatiseret, dagligt skat af høst for regnskaber over $ 50.000), brøkdele, menneskelige finansielle rådgivere. Fordele: Klienter kan udpege stykker af deres konto til specifikke formål eller "mål". Disse undergrupper har deres egen tidshorisont og allokering. Kunder kan også analysere Bedrements anbefalinger med webstedsbaserede værktøjer - og ignorere dem, hvis de vælger. Ulemper: Forbedring kan ikke tage hensyn til eksterne konti. Hvem skal tilmelde sig forbedring? Forbedring er ikke mindst, at begyndere kan få forvaltningen af porteføljer for små til andre virksomheder samt online adgang til rådgivere. Investorer, der opfylder Premium-kontobalancen, kan få telefonadgang til menneskelige finansielle rådgivere fra en uafhængig robo-rådgiver. Investere med forbedring Lanceret i 2011 har Wealthfront i øjeblikket mere end 4 milliarder dollar i aktiver under ledelse. Ligesom Betterment and FutureAdvisor administrerer den kundeporteføljer ved hjælp af software og indeks ETF'er, der repræsenterer forskellige aktivklasser. Og ligesom Betterment and FutureAdvisor tager dets software hensyn til risikotolerance og tidshorisont. Læs vores fulde Wealthfront Review Krav: Brugere skal have mindst $ 500 i deres konti. Kontotyper: Skattepligtige konti (individuel, joint, LLC, tillid); IRA'er (traditionelle, Roth, overførsel, SEP); 401 (k) rollovers Priser: For Investmentmatome-læsere vil Wealthfront administrere dit første $ 5.000 gratis. Herefter opkræves det 0,25% om året, vurderet månedligt. Kunder debiteres ikke handelsprovisioner, men betaler fondens omkostningsforhold. Funktioner: Automatiske indlån, automatisk omlægning, reinvestering af udbytte, dagligt skatteafkast for alle konti, tilbyder en direkte indekseringsplatform, som giver dig mulighed for at købe S & P direkte for skattepligtige konti over $ 100.000. Fordele: Wealthfront tilbyder en enkeltbehandlet diversificeringstjeneste til Twitter-medarbejdere, tidligere ansatte og investorer. De med mindst $ 500.000 i deres konti kan investere i individuelle aktier. Virksomheden yder også gratis investeringsforvaltning til nonprofits op til $ 1 mio. Ulemper: Siden kan i øjeblikket ikke tage hensyn til eksterne konti (som 401 (k) s), når der laves anbefalinger. Hvem skal tilmelde sig Wealthfront? Velstandsfront er en god ide for dem med mindre konti (især dem, der kan bruge tjenester gratis) og mindre komplicerede økonomiske liv - forudsat at de ikke har noget imod at give kontrol over deres investeringer. Mens Wealthfront har gode funktioner, der tiltrækker dem med større konti, er det på ingen måde et one-stop-shop for ældre kunders pengehåndteringsbehov. DIYers vil blive skuffet. Forfremmelse: Investmentmatome-brugere kan få deres første $ 5.000 administreret gratis Investere med Wealthfront Efter at have startet i 2012 er FutureAdvisor den yngste og mindste af de fem tjenester. Bemærker dog, at den har opnået en hurtig vækst siden grundlæggelsen. På samme måde som Wealthfront genererer FutureAdvisor personlige anbefalinger baseret på investor præferencer og algoritmer ved hjælp af billige indeksfonde. Læs vores fulde FutureAdvisor Review Krav: Der er ingen minimumssaldo for FutureAdvisors gratis service. Premium-konti - der kræves for tjenester som skattehøst og udførelse af handel - har et minimum på $ 10.000. De ældre end 68 er ikke berettiget til FutureAdvisor. Kontotyper: Skattepligtige konti (individuelle, fælles); IRA'er (traditionelle, Roth, rollover, SEP). Priser: FutureAdvisor opkræver 0,5% hvert år på aktiver under ledelse, faktureres kvartalsvis. Kunder kan medføre nogle transaktionsgebyrer. Funktioner: Automatiserede indlån, automatisk genbalancering, skattebevidst porteføljekonstruktion, skattelettelse (inklusive historiske tab, for konti over $ 10.000). Fordele: FutureAdvisors software kan lave anbefalinger til ændringer (f.eks. Skifte til lavere gebyrfonde), selvom det ikke kan udføre handler. Webstedet tillader også kunderne at administrere deres egne penge ved at vælge en gratis konto, som giver dem ret til Future Advisors anbefalinger. Ulemper: FutureAdvisors maksimale alder regulerer mange kunder. Hvem skal tilmelde sig FutureAdvisor? På grund af sin evne til at styre udenfor konti, er FutureAdvisor en ideel mulighed for investorer længere i deres karriere. Dens minimum for præmieydelser - ligesom skat på skat - er også relativt lavt. Og DIYers vil sætte pris på muligheden for at få gratis rådgivning, uanset deres investering. Når det er sagt, er FutureAdvisor en dårlig passform for pensionister, der søger efter fortsat rådgivning og ledelse. Invester med FutureAdvisor Som en investeringstjeneste tager Personal Capital en mere personlig tilgang end algoritmebaserede virksomheder. Investorer kan drage fordel af et gratis instrumentbræt, der analyserer alle deres finansielle konti, eller rådføre sig med en registreret investeringsrådgiver (RIA) til personlige henstillinger og handelsafgørelser. Selvom Personal Capital lover at sænke investeringsgebyrer, handler det i individuelle værdipapirer såvel som ETF'er. Krav: Klienter kan bruge instrumentbrættet gratis, men skal have et minimumsbeløb på 100.000 dollars for wealth management-tilbuddet. Kontotyper: Personal Capital's dashboard aggregerer en brugers hele økonomiske liv - herunder bankkonti og kreditkort - for at give dem den bedst mulige rådgivning. Brugere kan også åbne de fleste typer investeringskonti - med undtagelse af 401 (k) s og 529 planer - gennem tjenesten. Priser: Personlig kapital opkræver et alt inklusive gebyr på mellem 0,49% og 0,89% af de ledede aktiver. Kunder med mindre end $ 1 mio. Investeret vil betale 0,89%, og for aktiver over $ 1 mio. Falder gebyrene gradvist mod 0,49% over $ 10 mio. Funktioner: Automatisk genbalancering, skatteoptimering, skattehøsting. Fordele: Personlig kapital giver personlig økonomisk rådgivning (fra menneskelige rådgivere) til betalte brugere og robuste værktøjer til gratis brugere. Disse omfatter en 401 (k) gebyranalysator og en investeringskontrol, som hjælper investorer med at identificere små porteføljejusteringer, der kan føre til bedre præstationer. Ulemper: Medlemmer vil helt sikkert betale en præmie for at få adgang til Personal Capitals tjenester. Dem med lavere saldi vil ikke spare meget i forhold til en personlig rådgiver. Hvem skal tilmelde sig Personal Capital? Selvom Personal Capital's gratis værktøjer er gode, er det virkelig det, der skiller sig fra hinanden, muligheden for at mødes med en RIA til en nedsat pris. De med mindre end $ 200.000 i deres regnskaber - som ikke kvalificerer sig til en dedikeret finansiel rådgiver - vil nok gøre det bedre med en robo-manager. Investere med Personal Capital Langt en spiller i investeringsverdenen blev Vanguard grundlagt i 1975 og opererer primært som en mægling, som kunder kan bruge til at handle værdipapirer - ofte (men ikke udelukkende) firmaets egne populære fonde. De interesserede i DIY handel kan bruge mægler hjælper uden ekstra beregning. Og fra begyndelsen af 2013 kan de, der foretrækker mere vejledning, tilmelde sig Vanguard Personal Advisor Services.Programmet konkurrerer med Personal Capital, hvor investorerne får adgang til et hold af rådgivere, der vil styre deres portefølje, oprette og gennemføre personlige anbefalinger og genoprette balancen, når det er nødvendigt. Krav: Kunder skal have en balance på $ 50.000 med firmaet - det kan være på tværs af flere konti - for at udnytte VPAS. Kontotyper: Skattepligtige konti (individuel, fælles, tillid); IRA'er (traditionelle, Roth, SEP, rollover). Priser: VPAS-kunder betaler hvert år 0,30% for ledelsestjenester, vurderet kvartalsvis. Dette tal omfatter ikke handelsprovisioner. Funktioner: Rebalansering, skatteeffektivitet. Fordele: Vanguard tilbyder kunderne en smule mere fleksibilitet i både sikkerhed og kontotyper end det typiske robo-rådgiversted. Rådgivere vil også give anbefalinger om udenfor 401 (k) s uden ekstra omkostninger, og kunder har input på valg. Hertil kommer, at administrationsgebyret er meget lavt, og mange konkurrenter opmuntrer Vanguard-midler. Ulemper: Vanguards minimum er højere end hos nogle andre virksomheder, men det er typisk for dem, der leverer individuel ledelse. Det kan faktisk være i rækkevidde af flere kunder, da balancen på $ 50.000 kan være summen af flere konti. Kunder betaler også handelsomkostninger, selvom de med Vanguard-konti kan handle gratis via Vanguard-midler. Hvem skal bruge Vanguard? Det er meget, meget svært at få tjenester af en reel rådgiver til denne pris. Hvis du kan begå $ 50.000 og dele Vanguards investeringsfilosofi, er mæglervirksomheden noteret for sine indeksfonde, selvom rådgivere kan anbefale andre værdipapirer - firmaet er godt egnet. Invester med Vanguard Vil du lære mere? Tjek vores liste over Bedste Robo-Advisors Mere fra Investmentmatome:
gavn
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services
Kom igang
Kom igang
Kom igang
Kom igang
Kom igang
Reelle rådgivere til rådighed?
Ja
Ingen
Ja
Ja
Ja
Konto minimum
Ingen
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Prisfastsættelse
0,25% til 0,40% afhængigt af planen
Første $ 5.000 administreret gratis for Investmentmatome-læsere; 0,25% efter det.
0,50% (for betalt konto)
0,49-0,89% (til rådgivningstjeneste)
0.30%
Automatisk Rebalancing
Ja
Ja
Ja
Ja
Ingen
Skattestrategi
Tilbyder automatiseret, dagligt skatteforbrug, investerer i skatteeffektive værdipapirer, bruger kontanter og udbytte til at genbalancere, når det er muligt
Minimerer salg og kapitalgevinster ved brug af DRIP'er og indeksfonde, bruger skatteforhøjelse og skattefordeling
Giver automatiseret skatteforbrug høsting, minimerer handler og hold positioner med betydelige, urealiserede gevinster
Bruger "smart indeksering", en kombination af gevinstudskyder, tabhøstning, skattefordeling og strategisk tilbagetrækning. Tilgængelig for kontosaldi $ 200.000 +.
Bruger skatteeffektive porteføljedesign og distributionsstrategier
Forvalter 401 (k) s?
Ingen
Ingen
Ingen
Ja
Ja
Standout funktion
"Mål" -funktionen
Direkte indeksering for $ 100.000 + konti.
Premium funktioner på $ 10.000
Human Registered Investment Advisors
Menneskelige rådgivere - i meget lav grad
Vores bedømmelse
gavn
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
