Kontrol af valutakontrolløren (OCC) Definition og eksempel |

Hvad det er:

Kontoret for Kontoret af valutakontrolløren (OCC) er en division af den amerikanske statskasse. Det regulerer og fører tilsyn med nationale banker, herunder indenlandske filialer af udenlandske banker. US Treasury oprettede OCC i 1863 som en del af den nationale valuta lov.

Sådan fungerer det (Eksempel):

OCC's primære opgave er at regelmæssigt undersøge banker. Disse undersøgelser omfatter analyser af bankens lån og investeringer, hvordan det forvalter sine midler, bankens risikoprofil (det vil sige bankens likviditet og rentabilitet) og bankens overholdelse af forbrugerbanklovgivning. OCC-eksaminatorerne gennemgår også bankens interne kontrol- og ledelsesevne.

OCC håndhæver også regler for kommunale værdipapirhandelsordningen (MSRB), der gælder for nationale banker, der beskæftiger sig med kommunale værdipapirer.

OCC har vært af de valg, der står til rådighed, når det drejer sig om disciplinering af banker, der overtræder banklovgivning eller fejlsøgning. Sanktioner kan omfatte enkle krav om, at en bank ændrer sin praksis, ophører og afviser ordrer, bøder og endda fjernelse af bankens embedsmænd eller direktører. Det kan være svært at finde oplysninger om OCC-aktioner mod en bestemt bank, fordi loven forbyder OCC at frigive oplysninger fra sine undersøgelser til offentligheden. Nationalbanker skal dog indsende en rapport om tilstand og indkomst hvert kvartal til FDIC, og dette er tilgængeligt for offentligheden.

Washington, DC er hjemsted for OCC-hovedkvarteret, men et landsdækkende personale af bankundersøgere i over 50 feltkontorer udfører onsite anmeldelser af nationale banker. OCC har også hjemmehørende eksaminatorer hos de 23 største bankvirksomheder i USA, og den opretholder et undersøgelseskontor i London. OCC er opdelt i fire geografiske regioner: Western (hovedkvarter i Denver), Central (hovedkvarter i Chicago), Southern (hovedkvarter i Dallas) og nordøstlige (hovedkvarter i New York).

OCCs leder kaldes komptroller, som er udnævnt af USAs præsident med råd og samtykke fra den amerikanske senat. Comptroller tjener en femårig periode og er også direktør for Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Neighborhood Reinvestment Corporation. Kompetenten arbejder med en eksekutivkomité bestående af lederne af OCCs store forretningsenheder. Eksekutivkomitéen giver rådgiveren om politik og andre spørgsmål. Mindre udvalg rapporterer også til kontrolløren og direktionen. Disse udvalg er revision, bankovervågning, budget og finansiering, menneskelig kapital, reguleringspolitik, juridiske og eksterne anliggender og teknologi- og systemudvalg.

OCC finansieres ikke af Kongressen. Driftsbudgettet kommer fra vurderinger af nationale banker, som betaler for deres undersøgelser og for behandling af visse ansøgninger. OCC supplerer også sit budget med indtægter på investeringen af ​​disse indtægter.

Hvorfor er det sager:

OCC eksisterer for at sikre banksystemets sikkerhed, fremme bankkonkurrence, yde effektiv tilsyn, og sikre "retfærdig og lige adgang til finansielle tjenesteydelser for alle amerikanere." Som sådan er det en drivkraft i bankregulering. Den forvalter de nationale bankers udlåns- og investeringsaktiviteter, og den udsteder driftsregler, juridiske fortolkninger og vigtige beslutninger vedrørende bankaktiviteter. OCC har også beføjelse til at godkende eller nægte chartre for nye banker eller bankafdelinger.

Selvom OCC overvåger nationale banker, overvåger og regulerer den også mange af de nationale bankers drift datterselskaber. Disse driftsdatterselskaber er normalt selskaber, der ejes eller kontrolleres af banken, og som tilbyder specifikke produkter eller ydelser som f.eks. Realkreditlån eller investeringsrådgivning.

For at lære mere om OCC, besøg //www.occ.gov.