Nye forældre: Glem ikke at spare for pensionering

Der er intet, der får dig til at fokusere på det her og nu som at have en baby. Men nu mere end nogensinde bør du planlægge din fremtid. Her tilbyder nørdene tydelige råd til nye forældres pensionering, der dækker:

• Hvorfor er det vigtigt at spare for pensionering.
• Hvor meget du skal spare.
• Hvor skal du spare penge?

Mange nye forældre forsømmer at tænke på deres pension i lyset af deres nyligt ankomne familiemedlem, idet de fokuserer i stedet på collegefonde og bleekuponer, men medmindre du vil være afhængig af dit voksne barn til at sørge for dig i alderdommen, vil du gerne sørg for din komfortable fremtid så meget som deres.

Hvor meget er nok nu, at du er forælder?

Hvis du spørger fem mennesker, hvor meget du skal spare for pensionering, vil du sandsynligvis få fem forskellige svar. Og virkelig er der ikke et eneste "rigtigt" svar. Din indkomst, din evne til at finansiere en pension og dine planer for de gyldne år spiller en rolle for at bestemme, hvad der er "nok". En ting, der ikke er, om du har børn eller ej. Ideelt set vil dine børn være selvforsynende, når du er klar til pensionering.

Finansielle planlæggere anbefaler dig ofte at spare omkring 10% til 15% af din indkomst hvert år. Og selv om det er et godt sted at starte - især for en person, der ikke tidligere har tænkt på pensionering - er det måske ikke nok.

Enkelt sagt bør nye forældre fortsætte med at spare for deres pension, som de ville uden en baby på billedet eller så tæt på det som muligt. Uanset din forældres status vil du gå på pension en dag, og at have børn ændrer ikke nødvendigvis dine økonomiske behov, når du er ældre, og de er økonomisk uafhængige.

Der er mange online pensionering regnemaskiner, der kan hjælpe dig med at balancere dine pensionsbehov. AARP, Vanguard og T. Rowe Price er nogle af de mere populære. Ingen af ​​disse regnemaskiner spørger om børn, der kører hjem, at det er en forælder, der ikke ændrer, hvor meget du skal sætte til side. Disse regnemaskiner er gratis og nemme at bruge, men de giver ikke de personlige råd, som en en-til-en professionel session ville. Hvis du har svært ved at sortere gennem, hvor meget du skal spare og den bedste måde at gå om det, kan en finansiel rådgiver hjælpe.

Hvis du kan spare mere end din rådgiver eller online-kalkulator anbefaler, er det godt - din pension kan være mere plysj end du havde forventet, og du kan muligvis tage børnene (og børnebørnene) med dig på ferie efter pensionering. Hvis det anbefalede beløb synes at være uden for rækkevidde, sigter mod at komme så tæt på det som du med rimelighed kan ved at reprioritere dine nuværende udgifter.

Hvor skal du sætte disse penge?

1. Invester i din 401 (k)

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) opsparingsplan, skal du bruge den. Disse konti har skattefordele, der giver dine bidrag mulighed for at vokse skattefri, fordi de tages ud af din lønseddel, inden skat anvendes.

Pas på:IRS indstiller 401 (k) bidragsgrænser. Overskridelse af grænsen betyder, at du vil blive beskattet på dine besparelser, når det er tid til at trække dem tilbage.

Bidrage til arbejdsgiverens kamp - dette er gratis penge, og du ville være remiss for ikke at udnytte det. Med andre ord, hvis din arbejdsgiver matcher bidrag op til 5% af din løn, skal du udpege mindst 5% af din løn.

IRS hjemmeside giver opdateringer til disse grænser, så du kan justere dine årlige bidrag i overensstemmelse hermed.

1. Overvej en individuel pensionskonto

Hvis du ikke har adgang til en arbejdsgiver-tilbudt 401 (k) plan, eller hvis du vil opsætte penge ud over din 401 (k), skal du overveje en individuel pensionskonto (også kaldet en individuel pensionsordning). Du kan oprette en IRA gennem et hvilket som helst antal online-mæglervirksomheder.

Der er to grundlæggende typer af IRA'er: traditionelle og Roth. En traditionel IRA bruger pretax-bidrag, svarende til 401 (k), og du beskattes, når du bruger pengeårene ned ad vejen. Med en Roth IRA betaler du dog skatter på forhånd, bidragene får lov til at vokse skattefri, og du kan trække sig uden at bekymre dig om beskatning på bagsiden.

Pas på:Du skal opfylde visse indkomstkrav for at kvalificere dig til en Roth IRA. Også IRS begrænser alle IRA bidrag beløb baseret på en række faktorer, herunder din alder og indkomst.

IRS hjemmeside giver årlige opdateringer til Roth IRA berettigelseskrav og bidrag begrænsninger.

Planlæg for fremtiden i nutiden

Pensionering kan virke langt væk, når du navigerer de første par uger af forældre. Men ligesom din barns første uger er forbi i et blunk, så vil du også planlægge en pensionskalender, før du ved det.

Gør dit bedste for at holde kontakten væk på dit reden æg, selvom husholdningenes økonomi ændrer sig. Sæt væk hvad du kan ved at skære ekstraudgifter og ikke miste din egen langsigtede plan, mens du investerer i dit barn.

Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.